《私人理财培训》

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1、私人理财培训TOHKINSalesManagementDept.课程目录什么是理财？如何制定个人理财计划？如何制定家庭理财计划？如何正确使用信用卡？1235如何正确投资理财？4TOHKINSalesManagementDept.什么是理财?理财是理一生的财，不是解燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量的管理，因此不管现在是否有钱，我们都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的流量都具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金的流入或现金流出。TOHKINSalesManagementDept.如何制定个人计划？<个人理财8步骤>1.确定目标。定出你的短期财务目标和长期

2、财务目标。2.排出次序。确定各种目标的实现顺序。3.所需金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。4.个人净资产。计算出自己的净资产。5.了解自己的支出。回顾自己过去三个月所有帐单和费用，按照类别，列出所有费用项目。6.控制支出。比较每月的收入和费用。那些项目是可以节省或应该增加费用的？7.坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，这是实现个人理财目标的关键环节。8.控制透支。控制自己的购买性购买。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？单身期家庭形成期成长期子女大学教育期退休期家庭成熟期制定家庭理财计划的6个阶段TOHKINSalesManagem

3、entDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——单身期<单身期>特点：经济收入比较低，且花销大，属于家庭资金积累期。理财重点：寻找高薪机会并埋头工作，投资以储蓄为主。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——家庭形成期<家庭形成期>特点：经济收入增加且生活稳定，家庭建设支出加大，如高档用品、房屋借款等。理财重点：选择安全的投资方式，如储蓄、债券、分红保险，一家之主要有意外险和健康险。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——成长期（孩子出生到上大学）<

4、成长期>特点：子女长大，父母精力充沛，社会经验和工作能力大大加强，家庭主要支出是医疗费和教育金。理财重点：以创业为目的，进行风险投资，如股票、房地产、投资类保险，父母要有基本保障。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——子女大学教育期<子女大学教育期>特点：子女教育费用和生活费猛增，成功家庭可发展投资实业，创造更多财富，不善理财的家庭，财务负担比较繁重。理财重点：健康、大病保险为主，有余力可考虑分红保险。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——家庭成熟期（子女工作到

5、家长退休）<家庭成熟期>特点：工作经验、经济状况都达到高峰，生活无忧、最适合积累财富，扩大投资。理财重点：以稳定投资为主，可考虑债券、基金和分红保险。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？每个阶段的特点及理财重点——退休期（退休后）<退休期>特点：身体健康第一，财富第二，投资和花费更保守。理财重点：保本最重要，最好不要进行新的投资。检视自己拥有的人寿保险，可考虑分红保险。TOHKINSalesManagementDept.如何制定家庭理财计划？<确定理财目标>长期目标：3年以上的投资目标：如退休金、子女的教育金，适合投资成长型基金、股票、房地产。中期目

6、标：3年以下的投资目标：如购房首期款、留学费用，适合投资基金、股票。短期目标：1年以下的投资目标：如出国旅游费用、结婚费用，适合投资收入型基金、股票、债券、期货、外汇。TOHKINSalesManagementDept.如何正确投资理财？<理财风险结构图>股票基金债券养老金准备银行存款人寿保险自用住宅教育基金TOHKINSalesManagementDept.如何正确投资理财？<正确的投资理财方法>‘不要把全部的鸡蛋放在一个篮子里’<投资类型><补充说明>攻击型比较激进，以高收益，高风险投资工具为主。股票、期货30%；债券、基金30%、保险、存款40%；稳定型追求稳定收益、稳健为主。股票

7、、期货20%；债券、基金40%；保险、存款40%；保守型以保本安全为主，主要考虑保险、银行存款。股票、期货20%；债券、基金30%；保险、存款50%。TOHKINSalesManagementDept.如何正确使用信用卡？<信用卡使用技巧>免收年费分期付款不付利息在免息期前还款TOHKINSalesManagementDept.如何正确使用信用卡？<案例分析-信用卡取现不划算>王先生的工资卡上经常有1到2万元的现金，由于经常乘坐公交