政策性科技保险发展及财政补贴问题研究

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1、政策性科技保险发展及财政补贴问题研究重庆大学硕士学位论文学生姓名：蔡永清指导教师：曹国华教授专业：金融学学科门类：经济学重庆大学经济与工商管理学院二O一一年三月ResearchonDevelopmentandFinancialSubsidyofPolicy-OrientedTechnologyInsuranceAThesisSubmittedtoChongqingUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementfortheDegreeofMasterofEconom

2、icsByCaiYongqingSupervisedbyProf.CaoGuohuaMajor:FinanceCollegeofEconomicsandBusinessAdministrationofChongqingUniversity,Chongqing,ChinaMarch,2011重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要创新机制与保障机制是一个问题的两个方面，共同推动社会发展。目前我国正处于科技创新的高峰期，科技企业作为科技研发主体的作用日渐凸显，企业的研究开发具有高风险，即所谓科技风险。科技风险可能导致企业

3、的研发项目失败并发生损失，从而妨碍技术创新，必须通过相应的制度安排予以应对。在此背景下，中国科技部与保监会于2006年底联合发文大力推行科技保险工作，科技保险是我国政府落实科教兴国战略、推动自主创新的重要举措。从试点情况来看，仅靠保险公司推广科技保险还存在许多困难，政府介入科技保险经营势在必行，因而建立健全科技保险制度，构建合理的科技保险体系对于科技保险的发展至关重要。科技保险在我国属新生事物，社会各界普遍对其认识不够，本文从科技保险相关理论出发，通过分析我国科技保险的发展现状及面临的主要问题，指出科技保险的

4、顺利开展离不开政府支持特别是财政补贴，即必须实行政策性科技保险制度，并结合重庆市试点情况提出进一步发展科技保险的对策。虽然政府对科技保险进行财政补贴的重要性已经得到理论界的普遍关注，但具体的补贴思路尚未形成。本文基于对政策性科技保险中政府行为的分析，得出我国科技保险的模式应是“政府主导、商业运作”。首先从科技保险的市场失灵现象以及财政补贴对科技保险的效应两个方面为政策性科技保险的财政补贴提供理论依据，并构建行为博弈模型对科技保险参与主体的行为进行进一步分析，得出政府不予财政补贴只有在科技风险较小或有利分散的情

5、形下方可实现纳什均衡，否则就要求政府对科技企业或保险公司予以补贴。其次，选取北京、重庆、武汉三个试点地区分析了我国政策性科技保险的补贴现状，运用机制设计理论，建立信息激励模型，假定政府对科技企业实行均衡保费补贴，由于政府与保险公司在信息不对称情况下存在道德风险，应引入可观测变量以扩大政策性科技保险市场的信息透明度，对保险公司经营科技保险提供激励与约束相容的财政补贴，从而确定政策性科技保险市场中的内生最优财政补贴规模。最后，基于上述分析，在我国科技保险的财政补贴、激励机制及配套服务方面提出相关政策建议。关键词：

6、科技风险，政策性科技保险，财政补贴I重庆大学硕士学位论文英文摘要ABSTRACTInnovationmechanismandsecuritymechanismaretwosidesofanissue,whichpromotesocialdevelopmenttogether.Atpresent,Chinaisinthepeakoftechnologicalinnovation,astheprincipalpartofR&D,technologyenterprises’effectismoreandmorepr

7、ominent.Therearehigh-risksinenterprises’R&D,whichiscalledtechnologyrisk.Technologyriskmayleadtofailureandlossofenterprises’R&Dprojects,thusimpedestechnologicalinnovation,sorelevantinstitutionalarrangementsareneeded.Inthisbackground,theChineseMinistryofScien

8、ceandInsuranceRegulatoryCommissionjointlyissueddocumentstopromotetechnologyinsuranceattheendof2006.TechnologyinsuranceisanimportantactfortheGovernmenttoimplementrisingthroughscienceandeducationandpromo