农户融资行为及其影响因素研究——基于江苏省的实证

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1、摘要农户作为农村的最小经济组织和生活组织，其经济行为一直是学术界研究的热点，而农村经济的增长、农业的发展以及农民收入的提高也是“三农”问题的核心所在。经济的增长离不开金融的支持，农村金融的发展关乎“三农"问题的切实解决，因此，农村金融如何改革、发展成为了政府关注的重点。作为农村金融的服务对象一一农户，是农村金融市场主要的融资主体，农户融资行为的研究就是从农户的角度来剖析农村金融市场的发展状况。本文以农户融资行为作为研究对象，以江苏省农户作为调查样本，在农户融资的相关理论框架基础上对农户融资行为及其影响因素进行了研究。在农户融资特征上，分别从农户融资的融资渠道、融资规模、融资成本、融资用途、利

2、率和期限等各方面对农户融资特征进行剖析。从被调查地区来看，农户融资渠道以非正规金融为主，且非正规金融能够满足农户的临时性急需资金，正规金融满足农户的日常资金需求；非正规金融大都是以无息或低息，但也同时支付了隐形成本；生活性用途支出较大，尤以建房、教育支出居多；还款期限多以按月或到期还本为主。农户融资所呈现的这些特性，是由融资机构以及农户自身共同决定的。在农户融资行为影响因素上，本文先采用二元Logistic模型对农户是否融资进行计量分析，计量结果显示：文化程度、担任村干部、融资习惯对农户是否融资的影响是正向的，而年收入、家庭类型、可获养老金额以及区域因素对农户是否融资的影响是负向的。本文还对

3、农户融资后的满意度进行评价，从融资的取得情况、融资机构环境、融资对农户的价值以及融资的归还情况四个方面构建农户融资满意度评价指标体系。运用因子分析得出农户融资满意度得分。总体上样本农户对融资过程评价基本还算满意，同时，我们也发现融资服务在某些方面的与农户的期望还有一定的差距。此外，信贷机构的服务质量和管理水平也有待提升。基此以上分析与结论，分别从政府、融资机构和农户自身角度提出农村金融如何满足农户融资需求的相关政策建议：(1)政府应充分发挥宏观调控作用，营造良好环境。(2)农户要应提高认知水平，有效使用资金。(3)融资机构应合理整合资源，满足融资需求。关键词：农户；融资行为；满意度Abstr

4、actAsthesmallesteconomicorganizationandthelifeorganizationinrural，PeasanthouseholdeconomicactMtyisahotspotinacademicresearchorganizations。Thegrowthofruraleconomi。，developmentofagricultureandpeasants’incomeincreasesarealsotheheartof‘‘threeruralissues”。Theeconomicgrowthisinseparablefromfinancialsuppo

5、rt，thedevelopmentofruralfinancerelatingtothesolutionof‘'threeruralissues”。Therefore，theruralfinancialreformhasbecomethefocusofattention。Astheobjectofthefinancialservices，peasanthouseholdisthemainbodyoftheruralfinancialmarkets。Peasanthouseho]dfinancingbehavioristoanalyzethedevelopmentofruralfinancia

6、lmarketsfromtheperspectiveoffarmers。Inthispaper，itselectspeasanthouseholdfinancingbehaviorasartobject，andPeasanthouseholdinJiangsuProvinceasthesurveysample，0npeasanthouseholdfinancingbehavioranditsirdluencingfactorsweres甑ldledinthetheoreticalframeworkOnthebasisofthefinancingoffarmers+Oncharacterist

7、icsofpeasanthouseholdfinancing，respectively。髓。腿thefinancingchatmelsforfarmersfinance，financing，size，financingcosts，financingpurposes，theinterestrateanddurationofthepartiestoanalyzethefaceofthefarmerfinancin