互联网金融信贷模式与风险监管分析

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1、分类号学号M201373877学校代码10487密级硕士学位论文互联网金融信贷模式及风险监管研究学位申请人：李珺玮学科专业：会计硕士指导教师：郭炜副教授答辩日期：2015.11.28万方数据AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofProfessionalAccountingAResearchofCreditModeandSupervisionofRiskfortheInternetFinanceCandidate:LiJunweiMajo

2、r:MasterofProfessionalAccountingSupervisor:AssociateProf.GuoWeiHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaNovember,2015万方数据独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由

3、本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日万方数据华中科技大学硕士学位论文摘要在互联网高速发展的21世纪，近两年最新兴的金融

4、新模式就是互联网金融，互联网金融与传统的金融服务相比，具有其新颖的特性也表现出一些与传统金融行业完全不同的金融风险。论文针对中小企业融资困境这一难以解决的难题，在互联网金融的新形势下寻找融资模式，以期在理论和实证上对如何建立起将互联网与金融真正意义上的融合模式，试图在实践上为推进我国金融创新，缓解我国中小企业融资压力，优化我国银行资源的配置效率提供有价值的建议。论文描述了国内外互联网金融是经历了怎样快速的发展和现在的发展情况，然后讨论了互联网金融下的中小企业信贷模式。通过对美国富国银行（流程、产品及模式）、阿里金融小贷模式（征信系统）以及拍拍贷这

5、种线上线下结合模式的分析，总结其优势和成功经验，并提出一些存在的隐形风险。然后论文尝试分析了互联网金融之下所存在的风险，通过分析经典的阿里巴巴与郑国华借款案例，提出国内目前在互联网金融尝试的路上还存在的种种不足。在此基础上，对互联网金融的监管提出建议，主要包括：完善法律建设、构建新型监管模式、健全行业标准；构建健全的互联网金融安全体系；以及健全征信系统建设三个方面。最后基于以上分析，对国内互联网金融未来的发展趋势进行了展望。文章认为，未来P2P网络借贷行业内部会进行整合，网络借贷平台的市场定位会更加清晰，P2P平台与银行合作也更能规避风险。基于此

6、，回归平台化的初衷，或者在小额贷款公司的基础上，进一步发展成为网络银行，从而在涉足金融的道路上走得更远，会是未来我国互联网金融发展的大趋势。关键词：互联网金融风险监管中小企业融资征信系统I万方数据华中科技大学硕士学位论文AbstractInternetfinanceshowssometraditionalfinancialsectoriscompletelydifferentriskasanovelmodeoffinancialservices,financialservicesitofferscomparedtotraditionalfinan

7、cialservices,withitsnovelcharacteristicsasanovelmodeofpositivesignificance.ThesiswillbuildInternetfinancialinnovationSMEfinancingmodelunderdiscussionasaresearchcenter,withaviewtotheoreticalandempiricalmodelforhowtobuildtheInternetandfinancialintegrationinthetruesense,tryingto

8、advanceinthepracticeoffinancialinnovation,easeChinaSMEfinancingpress