监管金融论文范文-简谈综合经营环境下我国金融监管体系的构建word版下载

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1、监管金融论文范文:简谈综合经营环境下我国金融监管体系的构建word版下载综合经营环境下我国金融监管体系的构建论文导读：本论文是一篇关于综合经营环境下我国金融监管体系的构建的优秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：综合经营逐渐成为未来金融业发展的重要趋势，我国现实情况下的分业监管模式与综合经营这个国际潮流如何“契合”？本文认为，需要改革我国现行的金融监管体系，构建与综合经营相适应的、符合我国具体国情的金融监管体系，稳步推动我国金融业的发展。关键词：金融业综

2、合经营监管体系综合经营是金融业的一种经营业态，是指金融业各行业之间的业务交叉渗透，即银行、保险、证券、信托等金融机构都可以进入上述任一业务领域。随着全球经济一体化、金融口由化和金融创新的发展，综合经营已成为现代金融业的发展趋向。我国现实情况下的分业监管模式与综合经营这个国际潮流如何“契合”？尤其是中国银监会成立后，金融风险监管责任“一肩挑”的央行已经基本脱离了监管职能，仅剩下一项并非“独立的货币政策”职能。对于这样的金融环境，似乎可以用“综合经营、分业监管”这对矛盾的概念来形容。如何在稳定中发展我

3、国金融大局，正严峻考验着我国金融的发展。金融业的综合经营必定要求改革我国现行的分业监管模式，构建与其相适应的综合监管体系。一、我国现行金融监管模式及存在的理由我国现行的金融分业监管模式是与自1993年开始推行的分业经营模式相适应的。在分业经营框架下实行分业监管模式，银监会、证监会、保监会三大监管机构相对独立，各自设立自己的分支机构，自成系统，各司其职。这种专业化的监管格局使得各监管机构监管的专业性和力度较强；但在金融业综合经营趋势下，这种以机构类型确定监管对象及监管领域的金融监管模式明显滞后，已经

4、表现出了许多不适应的方面。（一）监管机构之间缺乏有效的沟通协调机制目前“一行三会”的监管格局，有分工但缺少联系，在实践中由于存在利益本位，不同监管机构的监管目标会产生监管冲突：国务院派驻的国有金融机构监事会的监管目标是维护国有资产的保值增值，保护国家这个大股东的利益；银监会的监管目标是保护存款人的利益；证监会的目标是保护股东即上市银行的利益，上述监管机构又都直属国务院领导，地位平等、各司其职、难以沟通，导致重复监管。（二）金融监管措施不力从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金

5、融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全，自我监管能力极低。从金融监管内容来看，我国金融监管中的风险监管几乎是空白,监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少。从金融监管标准来看，对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准，监管行为随意性强。（三）对金融风险制约缺乏有效

6、性由于对跨行业金融产品缺乏权责的明确界定和职能的严格定位，容易导致监管权力之争和责任不清，出现监管重复、交叉和监管真空，不仅增加了监管成本，也严重影响了监管效率。目前银监会、保监会和证监会三家监管机构尝试在分业经营、分业监管的原则上，根据通过实行主监管制度来解决金融控股公司的监管难题，即对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质、归属实施分业监管。但金融控股公司的监管还存在多方面的空口和盲区。二、建立适合我国国情的金融综合监管体系笔者认为，现阶段，我国的金融监管组织结构无需进行根本性变革，

7、而是重在调整金融监管的微观重点，各金融监管部门在分业监管的基础上加强协调与合作。为此，我国可借鉴和参考美国的“伞式监管+功能监管”的模式结构，建立符合现实情况的有特色的统一监管协调机制下的分业监管体系。（一）从机构监管向功能监管转变所谓功能性金融监管是指依据金融体系的基本功能而实行的监管，功能性监管强调的是金融产品本身所要实现的基本功能，与机构性监管相比较能够实现跨产品、跨机构、跨市场的协调，有助于减少监管部门之间的职能冲突、监管重叠和监管真空，有利于提高监管效率，降低监管成本。在不转变现有金融监

8、管组织架构的基础上，以功能性监管覆盖金融经营全范围，从银监会监管银行、信托机构，保监会监管保险机构，证监会监管证券机构的机构监管，转变为按照监管对象的业务活动和性质分别进行监管的制度安排，形成银监会监管银行和信托业务，保监会监管保险业务，证监会监管证券业务的格局。从整体上把握金融业的风险，更好地解决各种金融创新产品监管权力和监管责任的归属理由，监管部门不必再通过限制金融创新来维护金融业的安全，从而为我国金融创新和发展创造一个更为宽松的环境。通过制定专门的裁定原则和指定裁定机构对新涌