监管保险论文范文-浅议谈保险分销的监管word版下载

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1、监管保险论文范文:浅议谈保险分销的监管word版下载谈保险分销的监管论文导读：本论文是一篇关于谈保险分销的监管的优秀论文范文，对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：几乎所有的有着发达分销市场的国家均对分销实施监管。直接监管方式有两种：市场进入限制和保险人及保险中介人从业行为的监管。进入限制包括：保险人、代理人和经纪人的从业资格要求以及各项监管规则。市场行为监管规则包括：特定类型信息的披露以及禁止虚假告知和宣传。该监管是对保险人和保险中介人的双重监管，保险公司应对其代理人的行为负责。关键词：保险；分销；监管；规

2、则；经济观点几乎所有的有着发达分销市场的国家均对分销实施监管。直接监管方式有两种：市场进入限制和保险人及保险中介人从业行为的监管。进入限制包括：保险人、代理人和经纪人的从业资格要求以及各项监管规则。市场行为监管规则包括：特定类型信息的披露以及禁止虚假告知和宣传。该监管是对保险人和保险中介人的双重监管，保险公司应对其代理人的行为负责。1•进入监管1.1主要监管规则几乎所有的国家都对保险从业人员实施进入限制，只不过限制的内容和重点不相同。根据《格拉斯一斯蒂格尔法》，美国目前仍然禁止商业银行涉及其他金融服务领域，包括保险。但是一些州政府特许授权的

3、银行外，但它们的业务范围受到限制。而且，目前银行在信用人身和抵押保险市场上非常活跃。即使是在法案撤销之前，法院和监管部门仍然允许一些银行设立保险附属机构或参与保险分销。历史上大多数的欧洲国家并未限制银行参与保险业务。但是所有的欧盟成员国都禁止银行直接生产保险产品，但大部分都允许银行设立保险子机构或分销保险产品。在一些国家越来越多的银行设立保险附属机构，通过银行网络来销售保险。大多数国家的保险公司和销售代理人必须取得从业资格许可证。保险人的从业资格要求包括财务标准和保险公司职员的道徳标准。在欧盟，保险公司只要在其母国获得从业许可证，便可在欧盟

4、所有国家开展业务，弁由母国负责保险公司的偿付能力监管。颁发代理人和经纪人从业许可证时，要求代理人和经纪人满足一定的道德标准并通过笔试，但是不同的管辖范围的要求不一样，但通常这些要求都不十分严格。而冃，大多数国家的从业资格要求只适用于独立代理人、金融顾问和经纪人，公司内部销售人员则无须注册。然而，随着近来保险产品复杂化程度增强，大多数国家解除了价格和进人管制，不良销售行为造成了大量的后果，这些都使得许多国家越来越关注保险中介人的专业水平。代理人从业资格要求的标准化以及不同监管范围内许可证的通行成为美国各州以及各个国家间的关注热点，特別是欧盟。

5、不同监管范围内的代理人，其从业资格要求也不一样，代理人必须在其销售产品的每一国家都取得许可证。然而，II前正在慢慢消除这些壁垒。1.2经济学观点考虑到金融系统的稳定以及破坏性的市场力量在金融服务领域的传播，通过制定法律限制银行涉足保险领域是合理的。尽管提出上述忧虑有着历史和理论依据，但是我们仍不清楚阻止银行进入保险领域是否是解决理由的必要条件。一些允许银行涉足保险业务的国家仍然通过法律禁止银行和保险公司之间交叉持股和资金混合。-这样做降低了银行运用保险资产满足银行流动性的风险，并使监管部门更容易监督。实证研究表明，银行保险联合的总风险低于单

6、独经营的银行或保险公司所具有的任一风险。当银行业越来越集中时，提供金融服务时所产生的市场破坏力就越受到人们的关注。然而，除了对市场进入进行限制外，还可以对市场行为进行监管，以规避不当的市场行为。而且，若允许更多的新成员进入保险市场，则竞争加剧，保险人致力于改革，以期提高效率。一般來说，要求代理人具有从业资格许可证是为了保护消费者免受没有能力的、不诚实的从业人士的侵害，这也是由行业或专业特点所决定的。没有能力或不诚实的代理人降低了行业声誉，给其他的代理人带来了负的外部性，从整个行业的效率角度出发应要求代理人具有从业许可证。然而，现实是从业资格

7、要求成为市场进人的壁垒，该行业支持者们就此引发了一场政治上的争论。大多数国家的市场从业资格耍求较为宽松，争论就不激烈。但是，不同州或不同国家若从业资格要求不一样，就会限制新市场参与者的进入，从而保护了本国代理人和保险人免受外来同业人士的竞争。独立代理人和附属代理人的从业资格要求也不一样，相对其他分销方式來说，独立代理分销和经纪人分销的成本更大。即使从业许可证的要求没有增加进入壁垒，也没有限制竞争，那么也会产生另外一个理由：从业资格要求是否会增加消费者的利益。我们对其他非保险行业从业执照要求对行业的影响进行分析，并没有发现明显的服务质量改善。

8、保险行业通过限制颁发代理人从业资格证书所获得收益更少，因为保险公司必须对其代理人的代理行为负责，那么保险公司就有较强的动机去选择诚实的代理人并对其进行适当的培训。不同监管区内的从