误导保险论文范文-谈银行保险销售行为监管博弈word版下载

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1、误导保险论文范文:谈银行保险销售行为监管博弈word版下载银行保险销售行为监管博弈论文导读：本论文是一篇关于银行保险销售行为监管博弈的优秀论文范文,对正在写有关于误导论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：下，把保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，把保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，夸大或变相夸大保险合同的收益，进行误导销售和诱导销售。上述理由的产生，均可归于因为交易双方因信息不对称产生的销售模式选择理由所致。这里对保险消费者和保险公司之间在消费模式上的现存利益选择进行全而分析,摘要：银行保险在最近几年发展迅速，但是其中

2、暴露出很多理市,如恶性竞争、销售误导等。运用博弈论的基本理论和策略，结合当前保险市场的现实状况，对监管部门、保险公司、商业银行、保险消费者的行为动机进行分析，论述监管者岀台此监管指引是合理、必要且可行的，并且应该不断强化这种干预。关键词：银行保险；监管；博弈1672-3198(2011)15-0135-030引言2000年以来，我国银行保险经历了前所未有的快速发展。一是保费收入快速增长,由2001年的45亿元达到2010年的3503.79亿元；二是银行保险在人身险业中的地位日益增高。银行保险保费收入在人身险保费收入中的比重节节攀升，由2001年的3.

3、16%上升到2010年的35.36%o与此同时，银行保险的发展也面对一些理由和瓶颈，特别是恶性竞争、销售误导等，严重影响了银行保险的健康发展。保险公司在激烈的市场竞争中有销售误导倾向，银行为追求利润最大化也存在销售误导的动力（邹玲，郭旭红，2010）o特别是部分保险公司和银行盲目追求规模，对销售人员培训不到位，对销售过程和业务品质管理粗放。有些销售人员受利益驱动，在销售过程中采取夸大保险产品收益、将保险产品与存款混淆、隐瞒风险和费用扣除等方式误导消费者购买。一些中老年人、低收入者受销售人员误导，致使“存单变保单”的事件屡有发生，使消费者权益受到了损害

4、。针对以上理由保险消费者投诉越来越多，社会反映强烈。市场机制不是万能的，当存在公共物品、信息不对称及不充分、不完全竞争和外部效应时会出现市场失灵。市场失灵的弥补、对市场经济运转秩序的维护等，都需要通过政府干涉的调整来实现（管星，童雪莲，陈浩，2010年）。银保市场同样需要监管部门的干预才能健康有序的发展。过去几年，保监会、银监会针对规范银保市场出台了一些文件，比如2006年7月中国保监会和银监会联手出台的《关于规范银行代理保险业务的通知》。但这些文件主要还是是针对银保业务经营管理的某些环节或某个方面，力度不够。因此，有必要进一步加强监管协作，共同制定

5、一个全面系统规范银保业务经营管理的文件，解决目前存在的理由，进一步规范银保市场秩序。本文运用博弈论的基本理论和策略，以当前银保市场的现实状况为例，对监管部门、保险公司和银行选择销售策略的行为动机进行分析，论述监管者干预银行保险的销售策略是合理、必要且可行的，并应不断强化这种干预。1无监管条件下银保业务销售代理策略选择的博弈分析1.1银行保险的两种销售策略银行保险的销售策略方式有直接销售、电话销售等。为了简化博弈模型，本文设定银行保险的销售策略有两种，分别为“误导”和“不误导”O“误导”指银行或者保险公司的销售人员，为了提高业绩,对客户进行错误的销售宣

6、传、误导客户购买银保产品；“不误导”指销售人员合规销售，客观地向客户介绍银保产品特征。1.2无监管条件下银行保险销售策略选择的博弈分析（1）博弈分析的条件假定。冃前，保险公司与消费者之间、银行与消费者之间存在着严重的信息不对称。保险消费者作为相对的弱势群体，对保险公司和商业银行之间的合作情况不甚了解，更不清楚银行保险产品的具体状况，制约了其对银保销售人员的销售行为做出准确的判断。而银保销售人员可能在利益的驱动下，把保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，把保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，夸大或变相夸大保险合同的收益，进行误导销售

7、和诱导销售。上述理由的产生，均可归于因为交易双方因信息不对称产生的销售模式选择理由所致。这里对保险消费考和保险公司之间在消费模式上的现存利益选择进行全面分析，基于以下几个前提条件：条件一：从传统消费观念出发，消费者通常认为商业银行的可信度比保险公司高，倾向于在商业银行购买理财产品。条件二：对保险消费者而言，具有比银行存款更高收益的保险是理想的投资保障型产品。条件三：无监管条件下，中小保险企业和银行会首先考虑自己的利益，倾向于选择误导消费者，这样可以更大程度提高银行保险的保费收入。条件四：由于信息不对称，保险消费者极少考虑自己做出的判断是否给保险公司和

8、银行违规经营提供了可乘之机。(2)博弈模型的构建。博弈模型中参与人有两方：保险公司和商业银行vs保险消费者。