当前我国非法集资活动特点与防控对策

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1、当前我国非法集资活动特点与防控对策摘要：我国的非法集资活动出现于上世纪90年代，并随后迅速发展成为我国经济犯罪领域中的突出犯罪类型。特别是进入21世纪以来，我国的非法集资犯罪呈现出上升发展态势，我国打击非法集资犯罪的力度与广度也在逐步增强。本文在对我国近年来发生的典型非法集资犯罪进行案例分析的基础之上，通过案例对比与相关文献调研，界定当前我国刑事司法中的非法集资概念，探究非法集资犯罪的特点及趋势，提出针对非法集资活动的防控对策。本文希望能通过对非法集资活动的研究，为我国刑事司法、金融等领域预防非法集资提供帮助。关键词：非法集资活动；个案研究；活动特点；对策建议当前，我国非法集资违法犯罪活动相

2、当猖獗，涉及地域范围广、涉案人员多、涉案金额大，对我国经济良性运行与金融秩序稳定造成不利影响。非法集资不仅被害人众多，而且涉及到多种群体，容易引发一系列的社会问题和违法犯罪案件，严重威胁社会的和谐稳定和国家的长治久安。为促进我国经济又好又快发展，使得经济发展中的资本实现良性循环，需要我们对非法集资活动进行研究，因此从犯罪预防的角度提出针对非法集资活动的防控对策很有必要。一、非法集资活动概述“非法集资活动是指通过正常融资渠道之外的其他方式获得社会公众资金的行为。”非法集资活动包括未构成刑事犯罪的一般非法集资行为和达到刑事法律标准的非法集资犯罪。结合1996年12月16日最高人民法院印发《关于审

3、理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中非法集资的概念，一般非法集资行为仅指未经批准的单位或个人,向公众承诺还本付息，非法公众募集资金的行为。此类行为主要违反了我国金融、商业等领域的行政法规、规章，并未造成严重的危害后果。非法集资犯罪则是指一般非法集资行为上升为违反刑法有关规定，造成严重危害后果的非法集资犯罪行为。后者的社会危害性较大，且属于刑事司法实践的范畴，因此本文研究的非法集资活动主要指非法集资犯罪。本文认为非法集资犯罪是指刑法当中规定的以非法集资为手段，通过向公众募集资金，严重危害国家金融管理秩序的犯罪行为。我国刑事法律法规中并没有单一的非法集资犯罪罪名。通说的观点认为我国非法集资

4、犯罪包括集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，欺诈发行股票、债券罪、擅自发行股票、债券罪等四项罪名。通过对四项罪名的对比，本文认为非法集资活动具有以下特征：(-)未经相关监管部门审批未经相关的监管部门审核批准是非法集资活动非法性的重要特征。未经批准主要包括集资行为未获得审批和实际从事的行为超出审批范围两类。我国对金融行业实行“一行三会”（即中国人民银行、银监会、证监会、保监会）的监管体系，而对单位同时还由工商、税务等多个部门联合监管。单位或个人要从事揽储、放贷等金融类相关业务必须获得相关的部门批准，其目的是为了加强对我国金融业务的监管。而非法集资避开这一环节，将严重危害金融秩序。（二）承诺高额返本

5、付息非法集资活动往往在揽储过程中向出资人承诺返还本金、给付高额利益回报。我国的法律法规对金融投资行为的利益回报率有着较为明确的规定。而非法集资活动以承诺的高额利益回报为诱饵，迎合资金持有者逐利心理，以便于从公众手中吸收资金，同时其高息利诱储户会影响常规的揽储活动，损害了正常的金融活动。（三）以不特定对象即社会公众募集资金非法集资活动必须要以不特定对象即社会公众为目标实施集资行为。社会公众相对职业投资人而言缺乏必要的金融理财知识，无法有效地识别、规避风险，更容易落入非法集资编织的谎言当中。同时也因为非法集资以公众为对象对社会稳定埋下了隐患。大多数非法集资活动以成立合法公司、从事合法经营为依托，

6、以融资、代理等名义从事非法集资。但也存在地下钱庄等非法组织从事非法集资，如果将拥有合法外衣这一要素作为非法集资活动的特征将无法解释这些活动的性质，更无法以非法集资犯罪对其进行打击、防控。二、当前我国非法集资活动现状自上世纪90年代开始我国非法集资开始出现。当时我国正处于改革开放刚刚开始的时期，金融管理秩序存在较为突出的管理与防范漏洞。因此非法集资活动呈现出突发的状况。“1998年到2000年，全国共查处非法集资犯罪4270件,涉案金额537.7亿元；查处乱批设金融机构82家，此类机构吸收或变相吸收存款7.4亿元，发放贷款4.2亿元；查处私设金融机构5554家，吸收或变相吸收存款338亿元。”

7、在特定时代背景与制度原因的双重作用下，这一时期的非法集资活动高发状况与当时改革开放的时代特色有关。一方面我国市场化运作增加，集资活动增多，给非法集资活动创造了环境条件。另一方面随着金融改革的深入与金融体系的逐步完备，前期设立中存在问题、隐患的金融机构逐步暴露问题,在非法集资犯罪打击惩处中被查处、整治。正是由于改革过程中暴露出的金融领域漏洞造成了当时非法集资犯罪活动高发的状况。进入21世纪后，我国的非法集资犯罪