非法集资活动现状打击难点与对策研究

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1、非法集资活动现状.打击难点与对策研究焦少飞王蓉2012-3-2714:27:05来源：《海南金融》2012年第3期摘要：如何有效打击和遏制非法集资活动一直是政府和学术界关注的热点问题。在当前宏观经济环境下，民间融资风险凸现，打击非法集资工作的形势更为严峻。本文梳理了我国打击非法集资工作的主要进展；总结分析了打击非法集资活动存在的三大难点、和三大障碍，并深化金融体制改革、规范民间融资、完善处置协调机制等角度给出了相关对策建议。关键词：非法集资；民间融资；金融体制改革一、非法集资活动的现状近年来，我国非法集资活动较为盛行，全

2、国公安机关每年立案侦查非法集资案件平均约2000起，涉案金额约200亿元。同时，相关部门保持了打击非法集资的高压态势。分析发现，非法集资案件具有如下特征：一是披着合法外衣，以生产经营、含权消费、期货交易、产权式商铺为名，行非法集资之实，迷惑性较强。二是承诺高额回报，并11在初期往往按时足额兑现承诺本息，骗取更多人参与。三是利用亲戚、朋友、同乡等关系进行诱骗，有的甚至利用传销方式迅速扩大集资规模。在宏观经济形势趋紧的背景下，非法集资风险急剧增加，鄂尔多斯、包头、温州等民间金融活跃地区已暴露出多起非法集资案件。此外，非法集资

3、也出现了一些新的动向，创业投资公司、担保公司、保险代理机构成为非法集资的重耍载体，借贷型、投资型、虚拟产品营销型等各种非法集资形式层出不穷，打击非法集资的形势非常严峻。二、打击非法集资的主要进展及其成效（-）建立了多层次的政策法规体系，对非法集资的法律界定日渐明晰笔者根据不完全统计，1995年以来，全国人大、国务院、最高人民法院、中国人民银行以及金融监管部门岀台的打击和遏制非法集资活动的规范性文件、司法解释达10余项。从1995年起，全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》规定了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，开

4、始从刑法角度对非法集资活动进行规制。2010年，最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法集资概念做了具体和明确的规定，首次厘清了非法集资与合法融资的边界、非法吸收公众存款与集资诈骗罪的区分。（-）构筑了统一的组织领导体系，初步形成齐抓共管的局面为加强有关方面的协调配合，提高打击非法集资的工作效率，2007年，我国成立了由银监会牵头、18个部门组成的处置非法集资部际联席会议。2008年,《处置非法集资工作操作流程》（简称《操作流程》）进一步明确了政府主导、属地管理、协作配合等工作原则

5、，对部门职责、监测预警、案件受理、调查取证、立案侦杳、性质认定以及善后处置程序做了规定。2010年，为贯彻落实国务院办公厅《关于严厉打击非法集资有关问题的通知》，地方打击非法集资的组织领导休系得到强化。以陕西省为例，成立了由省政府分管领导任组长、22个单位组成的打击和处置非法集资工作领导小组，各市（县）也成了相应的机构，把预防和打击非法集资摆在了重耍议事日程。表1我国打击非法集资的若干重要规章制度发文机关文件名称时间全国人大《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》1995国务院妇E法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》1998

6、《整顿乱集、瓷乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案》1998《关于依法惩处非法集资有关间题的通知》2007《关于严厉打击非法集瓷有关间题的通知》2010中匡1人民規行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中荷关间题的通知》1999《关于进一步打击非法集资等活动的通知》1999最咼人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干间题的解释》1996《关于依法严厉打击集资诈骗和非法吸收公众存款犯罪活动的通知》2004《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干间题的解释》2010资料來源：笔者根据和关部门官方网站资料整理得叽（三

7、）初步构建长效工作机制，适吋开展专项打击行动各地普遍将预防和打击非法集资工作纳入了政府经济社会综合评价体系和领导干部综合考评体系，对于工作失职、管理监督不力以及不作为造成严重后杲的，对有关责任人实行问责制。此外，针对当前民间借贷暗流涌动、民间融资活跃地区非法集资活动相继曝露的态势，一些地区开展了规范整治专项行动。三、打击非法集资活动的难点与障碍尽管齐级政府对非法集资活动的打击力度很大，但非法集资大案耍案仍时有发生。通过深入分析相关案件，笔者发现打击非法集资活动存在三大难点和三大障碍。(-)打击非法集资的难点1•发现难。非

8、法集资形式多样，欺骗性较强。早在1999年，中国人民银行在其发布的《关于进一步打击非法集资等活动的通知》中就归纳了七种主要非法集资形式。2007年，国务院法制办进一步总结出四大类、十二种非法集资类型。当前，非法集资已从直接吸收公众资金演变为形式多样的产品销售活动、生产经营活动。同时，非法集资从发展实业为名转向投资理财