浅议银监会在银行业风险防范中角色

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1、浅议银监会在银行业风险防范中角色摘要2003年4月28日，银监会对外挂牌并正式履行职责。银监会的成立标志着我国银行监管工作进入了新阶段，是我国经济体制改革的一项重要内容，是深化金融体制改革、加强金融监管、完善金融市场体系的一个重大举措。本文通过对银监会的性质，法律地位，职权与监管内容等方面的分析，结合目前我国银行业面临的风险以及银监会的应对措施，浅谈银监会在银行业风险防范中的角色。关键字银监会银行业风险防范一、银监会的简介银监会，中国银行业监督管理委员会(ChinaBankingRegulatoryCommission,CBRC)的简称。经第十届全国人民代表

2、大会第二次会议批准，由国务院决定，成立银监会,并授权其履行原由中国人民银行履行的银行监督管理职责。银监会是国务院直属事业单位，负责对银行业及银行机构的监督和管理，享有独立的监管权力。1、银监会的法律地位银监会的法律地位是经法律明确规定的。《银监法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。该法明确了银监会作为“国务院银行业监督管理机构”的法律地位。首先，银监会受国务院的直接领导，向国务院负责并报告工作。其次，银监会在国务院的领导下独立履行监督管理职责，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。再次，银监会

3、统一监管全国银行业金融机构及其业务活动，既包括境内的中资、外资银行业金融机构及其业务活动，也包括境外的中资银行业金融机构和境内中资银行业金融机构的境外业务活动。2、银监会的职权为保证银监会履行监管职责，《银监法》赋予银监会以下五项权力：第一，规章规则制定权。银监会有权依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章和规则，包括审慎经营规则。第二，审批权。银监会拥有对银行业金融机构及其业务市场准入的审批权，对银行业金融机构变更和市场退出的审批权，对规定比例以上股东投资入股的审批权，对董事和高级管理人员任职资格的审查权。第三，非现场监管和现

4、场检查权。银监会有权要求银行业金融机构按照规定报送经营管理信息，依靠监管信息系统，通过监管评级体系和风险预警机制，对银行业金融机构及其风险状况进行非现场分析评价；有权进入银行业金融机构进行现场检查并采取一定措施，包括可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理重大事项作出说明。第四，强制纠正权。银监会有采取监管强制措施要求违反审慎经营规则的银行业金融机构进行整改的权力，如责令暂停部分业务、限制分配红利和其他收入、限制资产转让、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利、责令调整董事和高级管理人员或限制其权

5、利等；银监会有采取接管、强制重组和撤销等措施强制银行业金融机构退出市场的权力；有对非法金融机构和非法金融业务活动予以取缔的权力等。第五，处罚权。银监会拥有对违法所得的没收权，对银行业金融机构及其工作人员的罚款权，以及责令停业整顿和吊销经营许可证等处罚权。3、银监会的监管内容为降低风险，银行监管主体主要对银行机构的市场准入、经营管理以及合并、破产等进行监管。（1）市场准入管理。所谓市场准入，是指批准银行机构开业的具体条件要求。银行机构必须拥有法定最低资本金、必要的经营能力和专门的人才，达到法律规定的要求，并经银行监管机构的许可后方可开业。对市场准入的控制是对银

6、行监管的第一步，是保证银行安全稳定发展的有效的预防性措施，以此防止不合格的银行进入市场，保持合理的银行数量，避免恶性竞争，以形成公平竞争的环境。同时，国家也可通过市场准入制度掌握和控制银行的规模。(2)业务准入管理。业务准入是保证银行稳健经营的重要手段。各类银行只能在其资金、业务能力范围内进行经营。业务准入可以防止不恰当的业务创新，减少银行风险。对业务的限制性措施，在客观上也是限制外国银行进入国内市场的极为重要的手段。(3)市场运营监管。市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。虽然市场准入监管在准入控制环节进行了严格的审核，但并不能保证银行机构

7、在日常经营中稳健运行，银行机构的风险是在日常经营中逐步形成的，因此，市场运营监管任务更重，责任更大。对银行的市场营监管主要包括，风险管理、资产安全性监管、资产流动性监管等。(4)对有问题银行机构的处置。即使是在最有效的监管体制下，也无法完全消除银行陷入困境的可能性。当银行机构因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生倒闭或破产危险的时候，常常被称作为有问题银行机构。有问题的银行机构经过救助、重组等措施仍无力偿还所欠债务的，即面临倒闭，退出金融市场。银行一旦出现较为严重的问题，不借助于紧急救助，是很难渡过难关的，因此，有必要建立一套有效的危机处理制度，以便将银

8、行破产倒闭的发生率降到最低限度。二、我国银行业面临的