银行金融论文范文-试论透过银行“暴利”看金融改革word版下载

《银行金融论文范文-试论透过银行“暴利”看金融改革word版下载》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、银行金融论文范文:试论透过银行"暴利”看金融改革word版下载透过银行“暴利”看金融改革论文导读：本论文是一篇关于透过银行“暴利”看金融改革的优秀论文范文，对正在写有关于银行论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：2011年，中国银行业利润一举突破万亿元大关，达到10412亿元,较上年增长36.3%。而刚披露完毕的上市银行一季报显示，五大行平均日赚23亿元。银行业的资本利润率不仅大幅高于制造业，且显著高于石油和烟草行业。批评者秉持“暴利”说，认为银行业的高利润来源于垄断和高利差，甚至于乱收费，实质是来自实体经济的利润转移。而在今年“两会”期间，央行行长周小川明

2、确回应，用“暴利”这个词形容银行业利润有些过分。不难理解，或许在绝对规模上，银行业整体利润不小，但相对于资本监管要求，利润乂是不够的。监管资本要求与银行所承担的风险同步增长。如果银行对所承担的风险实行充分溢价的话，则其利润也应该与风险同步增长。如此一来断不会出现利润增长不敷资本补充需要的情况，而中国银行一直处于资本不足状态。“暴利”与否，不难查证。不过，透过银行业的利润形成机制来深思金融领域的市场化改革，则会有不少新的观察和倡议。“暴利说”言过其实对相关数据比较表明，站在货币和监管当局角度，认为中国的商业银行并不存在所谓“暴利”，是有充分理由的。首先看存款利率。质疑

3、银行业“暴利”的一个理由是法定的存款利率过低，客观上导致从存款人向银行输送利润。在通胀率比较高的情况下，实际的存款利率往往是负值，更是相当于存款人在倒贴商业银行。考虑到近两年来国内的通胀水平，这种怀疑不无道理。但数据比较并不支持类似判断。在中国，商业银行尤其是大型银行，有隐含的国家信用作为支撑，法定存款利率接近于一种无风险利率，与发达国家的国债收益率大致可比。选取美、英、口三国2000年1月至2012年1月的一年期和五年期国债收益率月度数据，以及同期限的中国法定银行存款利率月度数据，剔除通胀因素后对比发现，除少数月份，如2004年6刀至9月，以及2007年7月至20

4、08年7月，中国由于CPI较高而导致真实存款利率明显低于其他三国外，在大部分时间内中国的真实利率水平都不是最低的，很多时候甚至远高于其他国家。针对部分以间接融资为主的新兴经济体，直接比较存款利率后得出的结论也大致相似。以2000年一2010年为观察期，采用世界银行公布的汇总后的各国商业银行存款利率数据，剔除通胀因素后得到真实存款利率。对比表明，尽管不同国家之间利率水平差别较大，但如果以出现负利率的年份计，中国的真实存款利率水平其实并无异需要强调的是，利率绝对水平的高低主要取决于通胀水平以及货币政策操作的需要，除此以外并不能说明太多理由。换言之，判断利率水平是否适当，

5、并不只看利率是否为负，或是否有利于存款保值增值，而主要取决于宏观调控的需要。利率的高低更多反映的是经济周期波动以及宏观政策对价值高地预期的主动调节，并不单纯着眼于满足财富管理的需要。存款利率低并不意味着货币政策出了理由，而只能说明储蓄并不是好的投资方式。再看贷款率的关键指标净息差（NetInterestMargin,简称NIM）,即净利息收入（生息资产利息收入减去付息负债的利息支出）占全部净生息资产的比例。一个基本判断是，如果国内银行业净息差显著高于国外同业，则有可能表明国内银行的贷款利率定价偏高。将国内除农行外12家上市银行的净息差按资产规模加权后汇总，与美国银行

6、、汇丰、渣打、花旗等相比，国内银行业资产的风险权重（表示资产的风险度）与其大致相当，但净息差水平偏低。净息差低于国内银行的几家银行属所谓全能型银行，如德意志银行、苏格兰皇家银行等，其资产风险权重远远低于国内银行，净息羌绝对水平较低本在情理之中。根本理由是体制僵化前面的比较表明，无论是存款利率还是贷款利率，都不支持“暴利”说。但这并不意味着银行业真的就可以如释重负。事实上，当前银行业的理由并不在于暴利与否，而在于金融体制安排的僵硬、银行运转模式的粗放，以及市此产生的金融低效率和社会福利损失。众所周知，中国金融体系的根本特征是银行间接融资占主导，信用债市场不发达，大量债

7、务性融资主要通过银行贷款来解决。这实际上意味着从信用最好的优质客户，比如一些大型的上市公司，到信用一般甚至较羌的客户，比如大量中小和小微企业，其融资需求都主要通过银行信贷渠道寻求满足。与此同时，银行体系本身的风险定价机制又比较粗放，利率浮动不是着眼于区分客户风险的高低差异，实行充分的差异化定价，而主要反映了信贷规模的松紧程度。这种将不同风险等级客户“一勺煖”的贷款定价模式，产主效率损失是必定的。如果分开来处理，情况就会好得多。通过发展以信用债为主的直接融资，同时在银行内部建立健全风险定价机制，效率损失将会小得多，企业、居民和银行都将得到改善。首先看直接融资。在信