小微企业融资难成因和对策

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1、小微企业融资难成因和对策小微企业的良好的发展对于鼓励自主创新，吸纳就业，创新社会管理都具有非常深远的影响。但是因小微企业财务管理不规范，导致其盈利能力弱，经营风险大，难以筹措发展资金，成为制约小微企业发展的瓶颈。2011年10月国家出台了《金融支持小型微型企业发展的九条政策措施》,2012年4月国务院出台了29条新规扶持小微企业发展，一系列政策的出台，对小微企业的发展起到了积极的推动作用。但是融资难的问题并未真正得以解决，在防控风险的前提下解决小微企业融资难是当前银行业金融机构亟待解决的问题。一、对小微企业融资难成因分析（一）从世界范围内和历

2、史上来看，中小企业融资难现象是一个普遍而长期的客观问题。这一问题不是我国的特有现象，而是一个世界性的难题。（二）当前稀缺的信贷资源与快速增长的小微企业融资需求之间矛盾突出。（三）小微企业融资需求需要客观分析、区别看待。一批符合国家产业调整和振兴规划要求的，拥有新技术、新工艺，产品销售前景良好的小微企业基本不存在融资难题，反而成为各家银行竞相争抢的优质客户。而那些自身生产经营状况不佳的小微企业，达不到银行放贷的基本条件，从而造成融资难。（四）小微企业融资渠道过于单一，存在过度依赖银行贷款的现象。二、缓解小微企业融资难的应对之策小微企业融资难的问

3、题受到多种因素影响，要缓解这一问题，需要企业、银行和政府三方的共同努力。对企业而言，一是小微企业要完善内部治理结构。二是小微企业要推进企业创新，充分利用自身的机制优势，强化技术进步和创新意识，紧贴市场，不断开发适应市场的新产品。三是小微企业要健全财务制度，加强资金管理，树立现代经营理念，开展资本经营，提高资金使用效率，增强企业的盈利能力、偿债能力、周转能力，同时要规范财务行为，提高财务状况的透明度、可信度。四是小微企业要树立品牌意识，提升自身的自主创新能力，培养自主品牌，提高市场的认知度。五是小微企业要树立诚信意识，不断提高企业的信誉度，树立

4、企业在市场中的良好形象。对银行而言，一是要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单，但暂时出现经营或财务困难的小微企业加大融资支持力度，帮助企业度过难关。二是要创新适应小微企业需求特点的金融服务品种。积极开展应收账款质押融资，并创新存货抵押产品。支持小微企业采取承包合同、仓单、股权、知识产权质押等方式融资。三是积极利用贸易融资、保理、保函、发行理财产品、银行承兑汇票等多种融资手段，帮助小微企业解决融资难题。对政府而言，一是发挥政府主导作用和和服务功能，建立健全保障机制。在小微企业的产业规划、布局上发挥作用，结合当地资源、市场等实际情况

5、，支持小微企业通过产品、技术联盟的形式，形成一定数量和规模的小微企业产业集群，提高其市场竞争力。二是要建立对小微企业金融支持的鼓励政策，建立激励及贴息制度，对小微企业贷款按一定比率给予财政贴息，减轻小微企业融资成本，对金融机构发放的小微企业贷款实行贴息鼓励政策，调动金融机构支持小微企业的积极性；与金融机构建立协调长效机制，通过政府平台，争取信贷政策扶持，形成经济、金融良性互动的局面。三是支持担保机构服务小微企业。地方政府要对各类担保机构进行集中规范整顿，提高经营的规范性。金融机构要加强与担保公司的合作，形成小微企业，融资性担保机构与金融机构之

6、间的“风险共担，利益共享”的良好格局；促进小微企业担保业健康发展•四是推进社会信用体系建设，营造良好的信用环境。发挥政府主导作用，协调人民银行、地方政府、发改委、税务等部门，建立小微企业融资服务促成机制和信息沟通与共享机制，依托人民银行企业信用档案基础数据库，构建全方位、多功能的征信平台。同时要建立小微企业失信惩戒机制，健全社会信用监督体系，综合运用法律、经济等手段，在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制，加强和加快社会诚信制度建设，营造良好的信用环境。