综合业务系统业务流程-循环贷款

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1、综合业务系统业务流程循环贷款V1.0.12004年4月上海华腾软件系统有限公司修订控制页章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号拟稿人已评审1业务描述循环贷款是石家庄市商业银行推出的，针对个人客户的一个小额贷款品种，它的特点是：一次审批，多次放款；只限制贷款总额，不限制贷款次数；取款或消费时，存款户余额不足时自动放款，贷款过程对客户和银行是透明的；存款户有余额时自动扣还贷款利息和本金；全部贷款同时到期转逾期；循环贷款针对所有储蓄活期户，包括卡、存折、一本通。2业务流程循环贷款的操作流程：循环贷款开户、申请、审批、贷款发放(自动)、还款(自动/柜台)、还息(自动/柜台)。

2、循环贷款申请审批如果是第一次申请循环贷款，则先用“5061”交易开出循环贷款帐号(贷款帐号可重复使用)，否则直接用“5062”交易录入申请信息。在申请被确认之前，可用“5065”交易修改申请信息。主管行长用“5063”交易查询循环贷款申请信息，并确认或否决。申请确认之后，合同即生效。循环贷款发放联机交易时(包括取现、转帐、ATM、POS等)，当申请了循环贷款的储蓄活期户出现余额不足时，会自动先发放一笔贷款。这个放款过程是随时发生的，对客户和银行是透明的。放款会计分录：借：122贷：211如果客户认为某次放款是不应该发生的，如POS消费时可能会发生这种情况，则可以用“5070”交

3、易进行放款冲正，同时自动清积数。会计分录：借：122(红字)贷：211(红字)循环贷款还款循环贷款还款分为批量时自动还款和柜台还款(“5064”交易)两种。如果循环贷款的计息方式是利随本清，则批量自动还款时同时扣还本金和该部分本金对应的利息；如果计息方式是按季结息，则批量自动还款时只扣还本金；柜台还款则不管贷款计息方式，都是同时扣还本金和该部分本金对应的利息。柜台还款还可用于循环贷款全部结清，但是要注意这里所说的全部结清是指归还全部本金及其从上一结息日到今日为止应产生的利息，对于以前已经产生的且记到133或705的欠息，则还需用“5072”交易归还。利随本清会计分录：借：211

4、贷：122贷：501只还本金会计分录：借：211贷：122柜台还款同时打印还款客户回单，如有存折则打印存折。批量自动还款后，可用“5067”交易打印还款客户回单。循环贷款还息循环贷款还息分为批量时自动还息和柜台还息(“5072”交易)两种。还息时同时扣还该部分欠息从上一结息日到今日为止应产生的复息。会计分录：还表内息：借：211贷：133还表外息：借：211贷：501付：705还复息：借：211贷：501柜台还息同时打印还息客户回单，如有存折则打印存折。批量自动还息后，可用“5074”交易打印还息客户回单。3流程图循环贷款申请审批循环贷款柜台还款循环贷款柜台还息循环贷款有关批量

5、4注意事项1.循环贷款申请时应注意贷款期限和其所属科目对应。一年及一年以下的贷款为短期循环贷款，计息方式应采用利随本清方式。一年以上的贷款为中长期循环贷款，计息方式应采用按季结息方式。