贷款业务流程

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1、短拆（贷款）业务流程第一章  总则 第一条   为保证短拆（贷款）业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。第二条   短拆（贷款）业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章  短拆（贷款）业务程序第三条 短拆（贷款）业务程序如下：（一） 企业申请（二） 短拆（贷款）受理（三） 项目初审（四） 项目复审（五） 风险评审办公会审议通过。（六）  签订短拆（贷款）合同（七）  抵押登记（八）  发放资金（贷款)（九）  贷后管理（十）  追偿（十一）  业务终结短拆（贷款）业务程序细化列示：一、    企业申请：二、   

2、 担保受理：1、《短拆（贷款）项目受理登记表》三、    项目初审：1、《短拆（贷款）项目处理表》2、《调查报告》四、    项目复审：1、《项目评审报告》2、《项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、总经理签署意见）五、    风险评审会评审2、《项目评审意见书》六、    签订相关合同：（一）   准备空白合同文本1、《借款合同》2、《抵押合同》3、《质押合同》（二）    正式签订合同七、    抵押登记：八、     发放贷款：九、     贷后管理1、《项目检查报告》2、《项目到期通知函》3、《项目展期（逾期）报告》十、     业务终结：第三章  

3、项目申请和受理第四条   企业申请短拆（贷款）需填写《短拆（贷款）申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。（一） 代管人（担保申请人）应提供的材料：1、  法人营业执照（年检）及法人代码证；2、  法人代表证明书3、  法人代表授权书4、  法人代表及委托代理人身份证；5、  注册资本验资报告；6、  贷款卡及贷款卡回执单；7、  资信证明；8、  公司章程及公司合同9、  借款申请书；10、  申请借款的董事会决议；11、  当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12、  与借款用途有关的资料

4、：购销协议、合作协议等；13、  项目可行性报告及主管部门批件；14、  生产经营情况；15、  主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16、  其它有关材料。（二） 担保第三人应提供的材料：1、  法人营业执照（年检）及法人代码证；2、  法人代表证明书；3、  法人代表授权书；4、  法人代表及委托代理人身份证；5、  注册资本验资报告；6、  贷款卡及贷款卡回执单；7、  资信证明8、  公司章程及公司合同9、   当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10、  

5、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11、  其它有关材料。（三） 担保方式为抵押或质押应提供的材料：1、  抵押物、质物清单；2、  抵押物、质物权力凭证3、  抵押物、质物评估资料；4、  保险单；5、  董事会同意抵押、质押的决议；6、  抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、  抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、      抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、  其他有关材料。（四） 注意事项1、  提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2

6、、  提供的材料复印件要加盖公章；3、  法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、  公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。第五条   公司融资业务部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合短拆（贷款）条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《短拆（贷款）项目受理登记表》。《短拆（贷款）申请人材料清单》、《担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《短拆（贷款）申请书》的附件，经公司短拆（贷款）受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条       短拆（贷款）受理条件（一） 具备企业法人资格并已经通过年检

7、；（二） 依法经营，经营范围符合国家政策；（三） 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施（四） 原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过；（五） 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；（六） 该企业资产负债率不超过70%。 第四章  短拆（贷款）项目初审和实地调查第七条   公司融资业务部根据人员和业务的实际情况，确定项目调查人，同时公司并由风控协助进行独立调查。第八条   项目初审主