浦发关于全面加强风险管理防范个贷操作风险的意见

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1、关于印发《关于全面加强风险管理防范个贷操作风险的意见》的通知各分行、直属支行：为进一步加强全行个人信贷风险管理工作，防范个贷操作风险，提高个人信贷业务风险管理工作的专业化、制度化、规范化建设，确保我行个人信贷业务健康发展，现将《全面加强风险管理防范个贷操作风险的意见》印发给你们，请各分行认真学习，并迅速将此件传达至个人信贷业务管理和经营机构及经办人员贯彻落实。附件：《关于全面加强风险管理防范个贷操作风险的意见》10附件：关于全面加强风险管理防范个贷操作风险的意见各分行、直属支行：严格按照业务发展与风险防范并举的

2、指导思想，进一步增强全行个人信贷业务经营管理人员的风险管理意识，坚持合规、规范经营，迅速提高全行个人信贷业务的风险防控能力，是当前确保我行个人信贷业务稳健发展的关键。为进一步加强全行个人信贷风险管理工作，防范个贷操作风险，提高个人信贷业务风险管理工作的专业化、制度化、规范化建设，确保我行个人信贷业务健康发展，现就今后一个时期的个人信贷业务风险管理工作提出如下意见，各分行要迅速将此件传达至个人信贷业务管理和经营机构及经办人员：一、加快个贷中心建设、完善岗位设置各行要严格按总行382号文《关于调整个人信贷业务管理模

3、式的意见》的规范要求尽快建设个贷中心，个贷中心要实现在信贷管理过程中的专业化、集中化管理，实现信贷营销与信贷管理职能的分离。要切实落实个贷中心对岗位分离、专业分工的要求，在岗位设置上要充分保证审查审批、放款监督、贷后管理、催收保全等专职岗位的设置到位，总行将加强对各行个贷中心建设的规范性检查和管理，并进一步将个贷授权额度管理和业务准入管理与个贷中心建设进度和质量规范进行挂钩管理。二、清理相关制度，加强制度建设要加强总行在业务政策和管理制度方面的严肃性和统一性，加强10在分行业务具体执行中的规范性。分行对现有的管

4、理制度和操作流程要进行梳理和清查，重点对支行自定的管理制度和操作流程进行清理，今后除总行和分行（直属支行）外，下属支行均无权制订有关管理制度或流程。分行年底前要完成对信贷政策和制度的清理和整改工作，并将有关制度和规定报总行备案。总行将进一步按产品种类和业务流程，细化和完善有关的制度和办法。在规范执行方面，分行要加强在执行过程中的责任认定和追究机制建设，制订相关的责任认定和追究制度，强调制度执行的规范性和执行效力。三、调整个贷结构，加强转授权管理要根据全行个人银行专业会议的精神，个人信贷业务应继续坚持以发展个人住

5、房按揭贷款为主，其他个人贷款品种为适当补充的信贷结构。为此，总行对个人信贷业务结构和授权管理方面做进一步的调整。（一）实施贷款结构比例管理，对年初个人贷款余额10亿元以下的分行，个人住房按揭贷款余额占比不低于70％，生产经营性贷款比例不高于15％。对年初个人贷款余额10亿元以上的分行，要逐步调整个人贷款信贷结构，提高个人住房按揭贷款业务在个人贷款中的比例，优化信贷结构。总行今后将进一步加强对各行贷款结构比例的指导和管理，同时对贷款结构中五级分类后三类的贷款占比超过全行平均水平的分行，将限制部分高风险品种个人贷款

6、业务的办理或调整相关授权。10（二）对经营性贷款进一步下调审批权限，上海、杭州、宁波、南京、北京、深圳、温州经营性贷款授权分行审批权限下调为200万元，其余分行下调为100万元。对经营性贷款、消费贷款、一人多套（四套（含））、商业用房贷款等高风险个贷产品的审批应按总行382号文《关于调整个人信贷业务管理模式的意见》集中分行审批。四、控制贷款投向，严格产品政策个人贷款产品不同，风险度也不同。在个人贷款资源配置上要控制贷款投向，针对不同产品，采取不同政策。（一）经营性贷款：经营性贷款只能办理抵押或质押保证方式，并对

7、抵押物办理强制公证、严格控制贷款用途，监控资金流向。对抵押房产应严格限定区域，抵押房产应产权真实明晰、交易处置便利、市场价格稳定，严禁未经批准扩大抵押物受理区域。借款人以抵押方式申请贷款时应拥有至少两套产权房、其中一套用于抵押，另一套产权房为借款人或其配偶所有。为提高客户准入标准，满足优质客户需求，降低风险，对经营性贷款设最低25万元的受理贷款金额低限，各行可根据当地客户类别进一步调高最低受理额度。一年期贷款的偿还方式，由到期一次性还本付息改为按季或按月还本付息方式。贷款到期后，续贷手续同新放贷款，同时上笔贷款

8、还款日与续贷贷款发放日间隔期不得少于30天。（二）个人消费贷款：以生活消费为用途申请抵押贷款的借款人必须拥有两套（含）以上产权房（申请我行加按揭贷款除外），其中一套用于抵押，另一套产权房为借款人或其配偶所有。抵押房产应严格限定区域，具有产权明晰、交易处置便利、市场价格稳定的特点。10贷款审核时应要求提供真实可信的贷款用途凭据，消费贷款最高贷款金额不超过50万元。（三）汽车消费贷款：限定