商业银行社会责任实现的法律路径

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1、商业银行社会责任实现的法律路径江合宁陈青青*摘要：商业银行作为国民经济的枢纽，其全面履行社会责任不仅是社会发展的必然要求，也是实现社会正义的重要路径。文章主要在分析我国商业银行履行社会责任的现状及相关立法状况的基础上，指出我国商业银行履行社会责任存在的问题，提出应当从完善相关法律法规、加强执法力度以及建立健全监督机制等方面，实现我国商业银行履行社会责任的路径。关键词：商业银行社会责任法律路径商业银行社会责任是商业银行在追求股东利益最大化过程中所负有的维护和增进社会利益的义务。商业银行在社会发展中的特殊地位，决定其对社会责任的承担

2、在更广的范围和更深的层次上影响着经济社会的发展。商业银行社会责任的法律化能够更好地通过法律方式明确商业银行与社会之间的法律关系，协调商业银行短期利益和长期利益，以促进商业银行履行社会责任。一、商业银行履行社会责任的正当性分析商业银行社会责任是从商业银行对社会整体的角度来讲的，是一种积极意义上的责任。其基本要求是，商业银行在追求自身利益的同时，负有积极地促进他人及社会利益的责任。从整体与个体之间的关系来看，个体的生存和发展不可避免地得益于社会及他人，因此，享受社会及他人的利益而不做相应的回报就有失正义。①以效率为标准配置资源，可以

3、促进经济增长，增加社会财富，并在此基础上实现高层次的正义，最终达到共同富裕；正义着力于解决社会生活中的非公平等现象，因之可减少和避免两极分化、社会不稳等引起的效率损失。②绝对的效率和绝对的正义是不可能存在的。商事法律的基本价值理念就是促进交易自由、提高交易效率，但同时它又有维护正义、确保交易安全的义务和责任。这也折射出私法中追求的“权利的保障”和“法律的安全性”两大法律传统价值的二律悖反。③商业银行履行社会责任也存在着经济效益与社会整体利益的冲突。那么，正义和效率的和谐就成为我们努力达到的目标。我国商*本文系甘肃省社会科学201

4、0年规划项目（2010）9号的阶段性成果之一。业银行应当建立效率与正义兼顾的社会责任履行机制。我国商业银行兼具营利性和社会性，应当履行对消费者权益的保护、员工劳动权的保护、生态环境的保护、社区关系的改善、慈善事业关心等社会责任。自20世纪80年代初以来，社会契约理论为商业银行社会责任的正当性研究提供了进一步的理论基础。企业组织是通过与社会建立契约而获得合法性的。美国管理学家多纳德逊和邓非提出一种理论假设：在企业与利益相关者之间存在一系列“综合性社会契约”(IntergrativeSocialContracts)企业对利益相关者的

5、利益要求必须作出反应；倘若公司忽视其社会责任，那么它的长久生存和持续发展就很成问题。④社会契约论认为，企业自成立起便与社会之间形成了契约，来规范双方的权利和义务，这一契约包含着一个社会固有的假定和期望。在社会契约下，企业是一系列企业与社会关系的总和。企业与利益相关者的契约关系是一种十分复杂的社会关系，企业有义务在企业和社会契约关系之间取得平衡，即为社会和经济的进步尽到其应尽的义务。商业银行作为一个企业组织，有责任和义务在自身和社会契约关系之间取得平衡，即在为投资者做贡献的同时也为社会和经济的改善尽到自己应尽的义务。商业银行在依法

6、从事经营的基础上，承担相应的社会责任或义务，确保在法律约束下实现营利目的、稳健经营，促进社会整体利益的最大化，是依据社会契约必须履行的基本责任。二、我国商业银行履行社会责任的现状分析（一）我国商业银行履行社会责任的现状商业银行作为现代经济社会中的重要组织，应该履行相应的社会责任。2006年6月23日上海浦东发展银行公开发布了我国银行业第一份社会责任报告。同年十月兴业银行宣布采纳“赤道原则”⑤成为中国首家采纳“赤道原则”的商业银行。同年，中国建设银行、招商银行也发布了各自的社会责任报告。文章对我国部分规模较大的商业银行社会责任表现

7、，总结如下表。2010年商业银行社会责任报告内容摘要（二）我国商业银行履行社会责任存在的问题上述资料显示，随着我国金融市场的发展，各项法律法规和金融政策也在逐步完善，金融市场的竞争机制逐步确立，我国商业银行在迈向国际化的同时，也开始重视对社会责任的履行。但是，我国商业银行履行社会责任的过程中仍存在问题：1、我国商业银行履行社会责任的意识较淡泊。大多数商业银行未制定明确的社会责任发展规划。从我国商业银行社会责任报告表可以看出，我国商业银行履行社会责任主要是响应国家号召，并没有一个确切的目标，大多数都是对当年发生的重要事项的报告。部

8、分商业银行对社会责任有抵触情绪，认为履行社会责任会增加银行的运营成本，减少银行利润，影响股东的利益。目前我国只有兴业银行加入了“赤道原则”等国际环保信贷公约，这说明我国商业银行履行社会责任的意识还有待增强。2、我国商业银行履行社会责任的内部机制不健全。虽然在政府