《银行职能浅析》word版

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1、商业银行职能浅析商业银行职能浅析前言：目前世界经济呈多元化发展，各国经济依存度不断增强，一国经济问题的出现必然会对世界经济造成影响。美国的“占领华尔街”运动，中国温州民间借贷危机而显现出得民间借贷问题等等，将人们的眼球聚集在了国际金融体制的发展上，对于商业银行职能的质疑声也陆续出现。在这样一个背景下，商业银行将何去何从？对此，本文结合相关资料，提出来一些浅显的看法。摘要：本文只要在华尔街经济危机及民间借贷危机等经济背景下，结合商业银行的有关职能，分析了目前商业银行面临着不断加大的风险、经营与盈利压力，中小企业融资困难，对此，一方面，政府等部门要对商业银行发展创造良好的

2、环境，予以支持，而商业银行也须从自身方面分析存在的问题，健全内部制度。关键字：【背景】【概念】【问题】【解决】正文一、经济背景（一）华尔街经济危机众所周知，美国华尔街一直堪称美国金融中心，而美国的经济对于世界经济的发展有着巨大的影响，因而华尔街的动荡必会波及世界经济。著名的1929—1933年资本主义世界经济危机就是由华尔街股票狂跌拉开序幕的，而此次经济危机给世界经济发展产生的影响也是毋庸置疑的。自08年的次贷危机席卷全球经济后，华尔街的经济发展一直广受人们的关注，从今年9月17开始的“占领华尔街”运动再一次将华尔街推进了风口浪尖。9月17日，上千名示威者聚集在美国纽

3、约，试图占领华尔街，他们通过互联网组织起来，意图反对美国政治中的权钱交易、两党政争以及社会不公。不过，最初的两个星期声势并不大，和美国其他小规模的游行示威并没有多大区别。曾料想，在短短一个多月的时间里，这场运动迅速持续发酵，不仅席卷了美国100多个主要城市，美国以外国家的城市，包括布拉格、法兰克福、多伦多、墨尔本、东京和爱尔兰科克，也纷纷组织起了支持活动。此次活动引起了全世界人民的关注，各个国家的媒体，学者，民众纷纷对此发表看法：南方都市报：自从美国金融危机爆发以来，华尔街的大型公司们报告出了贸易和投资领域表现业绩最差的季度。他们未来的商业表现如何？各大银行面临质疑。

4、摩根大通公司、美国银行、花旗银行、高盛银行以及摩根士丹利公司的第三季度不含会计增长的贸易收入为135亿美元，相比去年同期下降35%.投资银行收入相比第二季度下降了41%至44.7亿美元。美国银行在固定收益交易收入领域下降了90%，而高盛银行面临2003年以来最低的债务承销季度。由于担心美国经济减缓以及欧洲的债务危机蔓延，投资者纷纷出售风险资产。6/6商业银行职能浅析由此次事件引发了全球对于未来国际金融新秩序的再次关注，构建国际金融新秩序的话题逐渐升温。（二）中国民间借贷危机“民间借贷”是近日媒体报道中频频出现的一个词。从上世纪80年代开始,民间借贷逐步发展起来,进入2

5、1世纪后,民间借贷的发展进入了一个新的时期。较为公开的担保公司于2005年以后大量出现,大部分也从事民间借贷活动,大多以个人名义拆借资金。此外,温州近千家投资咨询公司、典当行、寄售行也都是民间借贷攀附的对象。新京报：在央行不断缩紧银根的宏观背景下，当下的民间借贷不论是规模还是利率都几近“疯狂”。以往是经济比较发达的地方，民间借贷规模汹涌。但现在，经济落后的地方也开始疯狂放贷。放贷现象也大规模入侵资本市场，截至8月31日，64家上市公司的170亿委托贷款大多流向了支撑着中国经济最基础根基的中小制造企业。在这场“全民放贷”运动中，大量的公司和个人赚取了远超做实业利润的快钱

6、，但是，没有实体经济支撑的高利息是击鼓传花的游戏，一旦最后一棒逃离了，整个游戏就会结束崩盘。银行也难以置身事外，据报道，银监会主席刘明康曾表示，目前沿海地区约有3万亿元的银行贷款流入民间借贷市场。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇：目前民间借贷正呈现三大新特征：一是范围广，从两年前的江浙沿海扩展到内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%。三是参与者众，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。如果钱是从银行流入民间借贷，资金链条慢慢越拉越长，而借钱的企业经营出现情况无法偿还，最终会对银行产生冲击，牵连的经济体也

7、会越来越多，从而发生所谓“中国式的次贷危机”，不是没有可能的。近期的关于民间高利贷导致中小企业资金链断裂，企业主落跑案例的报道，引发了市场关于中国影子银行体系和银行业资产质量潜在风险的担心。二、商业银行的相关概念（一）商业银行的定义最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.