反洗钱知识问答

《反洗钱知识问答》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、反洗钱知识问答一、反洗钱工作基本知识（一）金融机构反洗钱义务1、设立反洗钱工作机构和岗位；2、健全反洗钱内部控制制度；3、开展客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作；4、报告大额交易和可疑交易；5、开展反洗钱培训和宣传；6、做好反洗钱保密工作；7、协查及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报反洗钱活动。（二）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存1、什么是客户身份识别？简而言之就是“了解你的客户”。一方面要求全面收集并及时更新客户身份基本信息，了解客户的实际控制人；另一方面要求了解客户交易目的、交易性质和交易的实际受益人。并在此基础上划分客户风险等级（

2、我行目前采取高、中、低三分法），对不同风险等级客户采取差别化的措施。在客户身份识别时，应核查客户是否属于联合国、世界银行、国际刑警组织等要求观察或控制的单位或人员，是否属于国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构控制、协查或关注的犯罪嫌疑人，洗钱或恐怖融资分子。尽量避免与上述客户建立业务关系，或至少应作为高风险客户采取强化的监控措施。3、客户的身份基本信息包括哪些？1）对私客户（或称自然人客户）序号信息要素内容备注1客户姓名2性别3国籍4职业5住所地或者工作单位地址客户住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。6联系方式7身份证件或者身份证明

3、文件种类8身份证件或者身份证明文件号码9身份证件或者证明文件有效期限5/52）对公客户（或称法人、其他组织和个体工商户客户）序号信息要素内容序号信息要素内容1客户的名称10控股股东或者实际控制人身份证件或者身份证明文件的种类2住所11号码3经营范围12有效期限4组织机构代码证号码13法定代表人、负责人姓名5税务登记证号码14法定代表人、负责人身份证件或者身份证明文件的种类6证明该客户依法设立或者开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称15号码7号码16有效期限8有效期限17授权办理业务人员的姓名9控股股东或者实际控制人姓名18授权办理业务人员身份证件或

4、者身份证明文件的种类19号码20有效期限3、客户身份识别的客户范围是什么？客户身份识别的范围包括：在我行开立账户建立长久业务关系的客户；也包括在我行为其提供一次性现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务且金额人民币10000元或等值外币1000美元以上的客户。4、客户身份资料及交易记录保存的种类及具体时限如何？（1）保存的种类：记载或证明客户身份基本信息及交易的书面及电子数据。（2）保存的时限：至少5年，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，交易记录自记账当年计起。（3）行内制作的客户风险等级分类电子及纸质档案应由专人专夹妥善保管，

5、并应在客户业务关系结束后至少保存五年。5、如何确定对客户开展风险等级分类的机构？由客户开户机构对客户开展风险等级分类。客户在多个机构开户的，所有的开户机构均为分类机构。为不在我行开立账户的客户提供信用卡等金融服务的，提供服务的业务部门为分类机构。6、我行目前客户身份识别工作还存在哪些不足？（1）业务拓展压力和合规经营两者间的冲突，使得对该项工作的认识还存在不平衡的情况。5/5（2）业务拓展岗位与结算岗位之间、业务管理部门之间、业务管理部门与支行及团队之间联动待加强，客户信息无法有效整合和及时更新，影响客户风险等级分类工作准确性。（3）我行系统仍存在一定缺陷

6、。如对于身份证件已过有效期的客户及黑名单客户无法在业务办理时同步预警。（三）大额和可疑交易报告1、大额和可疑交易报告应注意哪些方面？（1）报告的及时性。支行应每天登陆反洗钱监测系统，在大额交易发生后5个工作日内，可疑交易发生后10个工作日内报送人行。（2）正确判断可疑交易。对反洗钱监测系统根据参数初步认定为可疑的交易，综合交易的金额、频率、流向和性质，从了解客户的角度出发做进一步判别，必要时可以补充调查，以确定该交易是否确属可疑。对反洗钱监测系统未抓取、但经调查、分析认为确属可疑的，应及时在系统中增录。需要注意的是，对反洗钱监测系统抓取的大额交易一般均需报

7、送。大额和可疑交易判断标准详见附录一。（3）夯实客户身份识别基础。目前，大额和可疑交易的识别工作主要在支行，但支行工作量较大，对相关信息的掌握也不一定全面。因此，特别需要团队及分行相关部门的协助和配合。2、什么是重点可疑交易专报？简而言之，就是有合理理由认为提交的可疑交易报告涉及的交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应形成专门的报告报送人民银行，作为人民银行、司法机关查处洗钱案件的重要线索。二、单位职责（一）支行1、客户身份识别：①对新增客户和一次性交易客户，应该在建立业务关系时全面了解客户的基本信息，并对资料的真实性、完整性和有效性

8、进行审核。在任何情况下均不得开立匿名账户和假名账户，不得保留匿名账