2016年以房养老试点消息

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1、2016年以房养老试点最新消息中国有句老话，“60岁前人养房，60岁后房养人二然而，将房屋反向抵押的“以房养老”保险自试点以来，应者寥寥。根据相关机构数据，在试点两年的过程中，北京、上海、广州、武汉等四城市仅有60户投保。今年7月份，中国保监会宣布扩大老年人住房反向抵押养老保险试点范围，部分省的地级市也被纳入其中。保监会称，“以房养老”是一种突破传统养老理念的创新型养老方式，也是一个小众业务，是保险业参与“以房养老”的一种探索。那么，这样的创新型养老方式未来能否成为主流？对此，本期投资有道特邀三位保险业资深

2、人士为我们解答疑惑。近日，中国保监会宣布扩大老年人住房反向抵押养老保险试点范杭州被纳入其中。“以房养老，，保险再次跃入人们的视线，也引起了一些人的关注。那么，目前试点推行“以房养老”保险的实质是什么?柴效武：我于2002年提岀的“以房养若，观念，是一种用住宅价值养老的新理念。利用住宅价值自然增值的特性，通过反向抵押贷款，用住宅余值来养老，从而减轻乃至消除其中年期养老储蓄压力。而倒按揭只是其中一种操作工具。我国需要倒按揭模式，更需要多种方式并举共行的以房养老。史晓琦：现有的“以房养老”保险是“老年人住房反向抵

3、押养老”保险。将现有居住房屋的价值按照预测投保人的余命月数，分摊到每月领取一定的金额作为养老金补充，投保人依然拥有房屋所有权和居住权，等投保人去世后，保险公司获得该房屋的处置权。但这类保险无论从设计、保费构成、产品合约、投保流程、理赔流程等都是较复杂的。需要针对不同的投保人的房产进行尽职调查，同时要由第三方对房产折旧、市场价格等进行评估并由双方认可确认。蒋卫民：中国家庭的财富主要集中在房产上，此类保险提前将房产价值变现，可以弥补不少家庭养老缺少现金流的问题。此类保险比较适合“丁克一族”和“失独老人”，由于没

4、有传统的养儿防老的条件，又需要在老年有一个较好的养老补充，利用房产价值进行“以房养老保险”的补充，是一个适合的选择。2014年6月，保监会下发以房养老保险试点通知。2015年3月，首款反向抵押保险产品获批上市销售，一年多以来,北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保。那么市场为何如此遇冷？柴效武：观念新颖，希望晚年生活质量高，并且手中有多套住房的老人更愿意通过此类方式养老。但是“养儿防老”的传统观念在国内依然是社会主流,绝大多数老人希望把房子留给孩子。此外，目前国内的政策环境，保险公司不愿参与的态

5、度，也给“倒按揭”带来了问题和挑战。一个新生事物推出，需要一个过程，美国的倒按揭推出到最终兴旺发达,用时10多年。史晓琦：目前的“以房养老”保险产品设计，在没有大数据支撑的情况下，保险公司一定会按照最谨慎原则来设计，这意味着，保险公司的产品价格一定是很高的，所以，目前来看，“以房养老”保险没有任何吸引力。蒋卫民：房产价值是以现在的评估价为准的，保险公司要承担房价下跌的风险，因此对于推行此类保险的兴趣都不大。而评估价一旦确定是不能更改的，未来房价上涨后的增值部分无法及时体现到养老金上，投保人对此的接受度也不高

6、。作为目前国内唯一一家推出“以房养老”保险产品的险企，幸福人寿认为此类保险让老人的房子提前变现，实现了老人居家养老、增加可支配收入、终身领取养老金三大功能,给有需要的老人提供了多一种养老选择，是现有社会养老体系的有效补充。柴效武：将养老保险、社会保障与房产养老相结合，达到保险资金“从养老中来，到养老中去”的新型循环机制。而房子正是未来养老的重要补充，以房养老未来必将大行其道。史晓琦：“以房养老”保险在中国要生根发芽，还需要有很多的路要走，想靠保险公司来完成，显然是力不从心的。保险公司所提供的产品只能是对于社

7、会基本养老模式的一种补充。比如目前很多保险公司已经在开发高端养老社区产品，为现有保险客户提供未来的入住资格。蒋卫民：此类保险不符合中国家庭财富传承的传统观念，很难成为主流养老模式。但随着中国老龄化问题日益严峻，必须对不同的社会养老模式进行摸索，寻求一种以社会基本养老为主、其他养老模式为辅的组合养老模式。