浅析银行业金融创新的发展

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1、浅析银行业金融创新的发展摘要：本文从商业银行金融创新发展史入手，结合当前我国的国情，探讨银行业金融创新面临的形势、机遇和挑战，就新时期我国商业银行金融创新的现状及前景展望进行阐述。关键词：银行业金融创新现状发展金融创新起源于上个世纪五、六十年代，传统的金融创新停留在存、贷款、汇兑、票据、金融工具运用阶段，以规避金融管制为目的；20世纪70年代，金融创新进入规避风险阶段，期权交易、货币互换、期权互换主导金融创新；90年代末至今，金融创新进入了衍生化阶段，金融创新由于信息业和网络化的成熟带动了网络银行、电子货币的发展。与此同时，各种衍生金融产品大量出现，经济进入高速增长时期。信用

2、违约互换、CPS票据业务等金融创新手段的过度使用，导致了2008年全球金融危机，从而引发了我们对金融创新的审视和思考。一、金融创新的含义金融创新系商业银行对金融业各种要素进行重新组合，以达到增加盈利的创造性变革和开发性的经营活动。商业银行通过金融创新以满足不同客户的服务需求。金融创新产品的设计和研发是当前商业银行的一项重要任务，它可以优化资源配置，规避金融管制，转移经营风险，实现利润最大化，提升商业银行形象和市场竞争力，以促进社会经济和银行自身的发展。实践证明，每一次适时、适度的金融创新都会不同程度地促进社会经济和银行金融业的跨越式发展，然而过度地创新也会导致经济倒退，引发金

3、融危机。二、银行金融创新现状由于市场对金融服务需求迅猛增长，催生了金融服务综合化。随着中国经济快速发展，经济总量急剧增长，社会经济体对金融服务的需求也空前高涨。银行业金融机构为了满足市场需求，争取更大的市场份额，信息技术的发展，各种外部环境的改善，都为金融创新提供了强大动力。自2001年中国加入世贸组织后，我国商业银行业通过组建金融集团、设立基金公司、股份制改革等手段,不断扩大创新资产负债业务、中间业务和衍生业务，在促进经济发展的同时，银行自身的盈利、抗风险能力和业务规模也得到了极大提高。仅以银行开办理财产品业务为例，2005年末，全国各银行理财产品仅597款，规模2000亿

4、元，截止到2010年末，各类银行理财产品已达到约1万款，发行规模7万亿元以上。短短6年间，银行理财产品的数量和规模均保持了高速增长，2010年末参与理财产品的存款性金融机构达到102家，金融服务综合体系正在形成。三、金融创新面临严峻的形势随着全球经济一体化发展,商业银行的业务创新已成为主导银行业发展的重要内容。但与此同时,2008年全球金融危机暴发，使金融创新中的一系列潜在风险显现，我国银行业金融创新同样面临着严峻的形势。（一）金融创新与经济发展水平不相适应我国的金融创新起步较晚，自加入世贸组织后，经历了快速发展阶段。我国银行业金融创新借鉴了发达国家和经济体的创新成果，带动了

5、国内经济持续高速增长。我国金融业在改革开放30年间走过了其他发达国家上百年的发展历史。但我们也应该清楚地看到，在目前经济增长模式逐步由粗放化向集约型转变过程中，金融创新进程的加速，经济增速过快，导致资源过度开发和浪费，不利于经济持续稳定发展。同时，金融创新手段和方式简单地照搬西方发达国家的模式，也会带来不可预知的风险。世界金融危机的阵痛还未消去，我们从金融危机中认识到金融创新和经济发展不协调将会给经济和金融发展带来巨大的伤害。（二）金融创新与实体经济需求不一致当前银行业金融创新主要集中在资产负债业务、中间业务和衍生业务上。我国大型国企的股份制改革基本完成，中小企业直接融资渠道

6、尚不够完善，银行信贷业务仍然在资产业务中占较大比重。截止2010年末，金融机构人民币贷款余额为47.9万亿元，债券市场累计发行人民币债券5.1万亿元，债券市场托管总额16.31万亿元，证券市场全年直接融资额2.76万亿元，国内A股市场流通市值26.54万亿元，通过分析和对比，我们不难发现，实体经济对银行贷款的依赖性占绝对优势,然而银行资产业务较为单一，尚不能满足实体经济对融资渠道多元化的客观需求。简历大全（三）金融创新增加了货币、税收政策的不稳定性金融创新的发展，使我们已经不能明确界定银行存款、投资理财、信托投资、代理保险等资金性质和界限，加上央行的利率政策、汇率政策、存款准

7、备金、票据发行和回购业务、财政税收政策的联合运用都具有非强制性，对实现输入型通胀具有一定的调节作用。然而金融创新却加速了我国金融业对外开放的步伐，受此影响，外来的经济影响加剧了国内经济、金融、财政政策的不稳定性。2010年以来，央行加大调息、调准力度，仅2011年存款准备金率已连续5次上调，国有银行准备金率达到21%，创下历史新高，财税政策也显现出趋紧之势。对于高企的房价和物价而言，仅凭货币、财政政策的调控具有较大的不确定性，必要时，需辅之以更为严厉的行政和法律手段，届时经济硬着陆便不可避免。（四）金融