2016年江苏商业车险费率改革新规

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1、2016年江苏商业车险费率改革新规昨天下午，江苏保监局召开商业车险费率市场化改革新闻发布会，宣布江苏将于6月底前完成商业车险改革配套工作。改革后，商业车险保费将与车型、历史出险、交通违法情况相关联，连续3年没赔款保费可享6折优惠。如果上一年5次及以上赔款，保费上涨两倍。2015年，中国保监会正式实施酝酿5年多的商业车险改革，江苏是第三批改革地区。2015年6月1日和2016年1月1日，已分别有黑龙江等6省市和天津等12省市地区完成新产品切换。据了解，此次改革将突出“少出事故少交钱”的市场规则，更好维护消费者的利益。首先，“好司机”与“坏司机”的保费差距将进一步拉大，无赔款优待

2、系数浮动范围扩大，浮动范围由至扩大到至。连续3年没有发生赔款的车辆，将享受保费6折的优惠;反之，上年发生5次及以上赔款的车辆，保费将上涨2倍。此外，改革后的保障范围更全面。新版条款将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，体现了人性化原则，将大幅减少车险理赔纠纷。今后，消费者可选择的保险产品种类也更加丰富，行业示范条款分为综合型、基本型、高端型，江苏消费者可以从33家财险公司中“货比三家”进行挑选。从其他已开展改革试点的省份来看，新条款费率与风险更匹配，消费者普遍获益。2015年，首批试点的六个地区商业车险单均保费同比下降%,约74%的车主获得降价优惠。驾

3、驶员更注重行车安全。2015年，首批试点的六个地区商业车险出险率从年初的55%左右下降到年末的35%左右，减少了约20个百分点。改革后，商业车险保费将与投保机动车车型、历史出险情况、交通违法情况等的关联度明显提高，通过保险费率这一经济杠杆的作用，引导社会公众更加关注各类汽车品牌的维修成本。江苏保监局人士表示，有关交通违法与商业车险费率的关联，将在专项发布会中发布。另据介绍，哪些车型不太容易出险，从而可成为消费者购车的依据，这样的数据在前期试点省市也有参考。然而由于试点时间较短，数据库信息有限，所以业内人士预计，经过1年多的运行后数据库的信息将进一步完善，届时消费者购车时不妨进

4、行参考。连续3年没有发生赔款连续2年没有发生赔款上年没有发生赔款新保或上年发生1次赔款上年发生2次赔款上年发生3次赔款上年发生4次赔款上年发生5次及以上赔款“坏司机”的保费，会是“好司机”3倍多!车主们最关心的，自然是保费问题。那么，改革实施后，保费到底是涨是降呢?从已开展改革试点的省份来看，约74%的车主获得了降价优惠。具体而言，改革后的无赔款优待系数浮动范围扩大，浮动范围由扩大到。（详见表格）以南京车主王女士为例，她今年5月份续保，由于她是第4年买车险，此前3年均未出险理赔。所以当时她的商业车险是在基准保费的基础上打了7折，只交了2535元。如果是按改革后的车险费率，则她

5、的商业车险保费可以打6折是2173元，省了300多元，比改革前少交14%左右。我们可以再看另外一个极端情况，假设王女士不是3年没出险，而是上一年发生了5次以上赔款，那么按照原来的车险费率浮动水平，商业车险上浮30%,即4708元。然而，如果是按照改革后的车险费率水平，她会更“惨”——商业车险得交7243元。不算不知道，一算吓一跳，如果王女士是位出险理赔处于最少档次的“好司机”，那么就交2173元。如果是出险理赔最多档次的“坏司机”，则要交7243元，差了5070元，差了2倍多!面对今后“好司机”秋'坏司机”保费相差悬殊的情况，有车险公司理赔人员介绍说，按照改革后的商业车险费率

6、，出险越少越划算，因此将起到督促车主认真遵守交通规则，安全行车，培养好驾驶习惯的作用。这位理赔人员建议，从实用角度出发，车辆若发生小刚蹭想报险，最好要先算算账，维修成本与次年增加的保费相比哪个更便宜?如果维修成本更便宜，最好自行解决，就不要报保险公司了。从刚才的图表中，我们已经发现，由于费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。有关人士表示，预计改革前后商业车险总体费率水平将保持平稳，不同车主间的差异将会拉大。对于“商业车险费率改革后，不同的公司保费还会差不多吗”的问题，有关人士解释说，由于保险公司可在一定范围内自主使用“核保调整系数”和

7、“渠道系数”，所以不同保险公司的保费可能不一致。那么问题来了：保险公司可否随便调整费率?对此，有关人士认为，保险公司将按相关规定拟订商业车险条款费率，杜绝频繁调整条款费率损害保险消费者权益。除精算预期与经营实际发生重大偏差等原因外，原则上调整频率不高于半年一次。保险公司商业险的费率及相关调整系数使用需要向保监会报批，不会出现随意更改的情况。可能很多读者都听说过“车型定价”这个词，但并不了解其真正含义。据介绍，所谓车型定价，即对于相同新车购置价的车辆，由于不同车辆的安全系数不同，面临的风险、出险的几率也不