抓住历史机遇做本地电商平台贤俊江

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1、抓住历史机遇，做本地电商平台——基于城市商业银行的互联网金融思索瑞昌路支行贤俊江站在城市商业银行的角度，把当前最热的O2O和互联网金融联系起来做一次头脑风暴，我马上想到的是本地电子商务平台。O2O喊了很多年，onlinetooffline的意思就是互联网的触角伸的更广，从简单的B2C、C2C等到全面整合线下，然而喊的声音很大，模式的巨大潜力也被业界公认，真正做出规模的却屈指可数，综合O2O企业也就团购网站和口碑网、爱乐活沾边，垂直行业方面，有点规模的也仅限几款打车应用和几个租房网站。虽然互联网三巨头（百度、腾讯、阿里巴巴）都在积极布局O2O模式，但像青岛之类的二线城市，还没有

2、哪个网站或哪款应用足以让人们一下子就想到它就是城市生活入口。O2O可谓潜力巨大，一触即发，但还没有哪种模式真正做成样板。特别是近半年，互联网金融正在以超出人们想象的速度发展，“余额宝”、“活期宝”、“现金宝”接连出现，阿里、京东、苏宁等涉足供应链金融，P2P网站像当年的千团大战，并开始获得政府牌照，众筹模式纷获风投，微信5.0引入财付通接口，平安银行的陆金所等等等等，任何一个方向都有极其巨大的想象空间，几乎每天都有引起市场波澜的重大新闻，互联网金融集中爆发了。互联网公司和金融机构自然是主要的参与者。互联网公司搞出了互联网金融服务平台、第三方支付、P2P、供应链金融、众筹模式和

3、虚拟货币，被业界认为是当前主要的六种形态。以银行为主的金融机构也没有坐以待毙，纷纷开始合纵连横，各自布局。有人说21世纪的第二个十年是互联网金融的十年，但因自身规模和定位等问题，在这场互联网金融浪潮中，却几乎看不到城市商业银行的身影，是城商行没有参与的机会吗？本文认为结合O2O的发展大势，发挥城商行自身优势，做本地电商平台或许可以成为其参与互联网金融的一个很好的切入点。其一、来自市场和业界的多重压力逼迫银行业务转型升级，电商或成为未来银行标配。伴随我国市场化程度的加深，投资渠道的多元和养老制度的完善，利率放开，存贷款利差缩减和储蓄率下降将逐步成为现实，银行靠存贷款利差生存的市

4、场环境更为恶劣。同时，业界竞争加剧，我国信托业资管规模已接近10万亿，民间借贷规模已经超过4万亿，保险公司推出的保单借贷业务和债券市场上的各类衍生投融资业务，都在一定程度上替代了银行传统的存贷款业务。而汇款方面，我国已有累积共250家公司获得了央行发放的第三方支付牌照，去年我国互联网支付金额高达830万亿，越来越多的人们选择第三方支付工具进行支付结算，银行传统的存、贷、汇业务都面临多方挑战，银行业务转型升级已成必然。与此同时，我国电子商务市场蓬勃发展。数据显示，2012年我国电商市场总规模突破10万亿，有预计到2014年这一规模有望达到20万亿，对于银行来说，电子商务庞大的市

5、场规模对其有不可忽视的吸引力，这也是银行将金融与电子商务有效融合的基础。截止目前，传统五大行已经全部涉足电子商务，已推出或筹划推出电子商务平台，银行正是希望借助成本较低的电子商务平台，整合企业和个人客户资源，接入银行最为擅长的支付、结算和融资等业务，增强用户与银行的粘性。抓住资金流和数据流，进军电子商务已被业界越来越多的认为是未来银行标配。其二、从银行参与互联网金融的可行方式上看，城市商业银行适合推出本地电子商务平台。五大行和各家股份制银行无一不在布局互联网金融，概况起来，参与方式大致有以下五种。一、优化网上银行、手机银行业务，将更多的传统金融业务搬到网上办理，比如我行的网上

6、银行、手机银行。二、推出金融商城，将银行的金融产品通过B2C商城的方式展示出来，实现网上办理，比如中信银行的金融商城。三、与互联网公司深入合作，借助互联网平台开展银行业务，比如工商银行、平安银行等多家银行的微信营业厅，光大银行的官方淘宝店等。四、银行做垂直电商，增加客户与银行的粘性，如招商银行的在线旅游平台“出行易”，光大银行的“e商旅”等。五、银行直接自建综合电子商城，形成完整的商业闭环，同时沉淀交易资金和数据，比如建设银行的“善融商务”电商平台，交通银行的“交博汇”等。这五种参与方式，前三种还属于金融互联网的范畴，就是银行开拓互联网渠道，将银行的资产、负债和中间业务更多的

7、放到网上办理，这与我行的微博营销没有本质区别，差别只是借力互联网的程度问题。城商行立足本地市场，较之布局全国的五大行和各大股份制银行，它不具备做垂直电商整合一个行业或者做综合电子商城的条件，所以做本地电商就成为其唯一的可行思路，而这恰好又是城市商业银行的优势。其三、互联网基因和O2O属性与城市商业银行有太多相同，使城商行成为开展本地电商的最佳候选。之所以互联网金融如此一触即发，是因为互联网基因和金融基因特别是银行基因是一致的，都是平台和数据。银行连接资金供需方和交易结算方，本身就具有极强的平台属性，只不