商业银行整存整取业务

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1、第一节整存整取业务　　【实训】整存整取业务的开户、销户、部分提前支取、全部提前支取的业务流程及本息的计算【实训目标】通过本章的学习，要求学员掌握整存整取业务的开销户和提前支取流程，能够按照银行的相关规定，适应客户需求，为客户开立适应客户需求的整存整取存款帐户。办理整存整取的相关业务并进行相应的本息计算。【基本知识】商业银行个人业务中的整存整取业务又称为整存整取定期储蓄，是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔存入，储蓄机构开具存单作为凭证，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。该业务的特点是相对其他储蓄品种利率较高，可以为储户获得较高的利息收入。

2、整存整取定期储蓄50元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。一、整存整取业务简介（一）业务定义整存整取存款是指开户时约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的定期存款。整存整取存款到期可按原存期自动转存。人民币起存金额为50元。存款期限分为分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年。（二）整存整取业务的产品特点1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能和约定转存功能，储户可以根据需求灵活的管理整存整取存款的本息、存期、存款形式等；3.资金

3、灵活：在需要资金周转而整存整取存款未到期时，可部分提前支取一次或者全部提前结清，提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息，还可以办理质押贷款；4.起存金额低：人民币50元；5. 存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年； （三）　理财建议：　适用对象：事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。　 1．在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身”，避免利息损失。 2．很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结

4、合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。 3．大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 4．选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存5年，就直接选择存定期储蓄5年期，收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期的定期存款，就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。二、整存整取业务的业务流程（一）整存整取业务的开户1．储

5、户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，储户需正确填写定期储蓄存款凭条。2．认真审查存款凭条各要素，核实储户提交的有效身份证件。如果是代理他人办理业务，还必须客户提供代理人的身份证件。3．柜员点收现金，根据定期储蓄存款凭条上的金额数收妥资金后，回报客户，请客户确认，将清点无误的现金收入款箱。4．操作柜员终端，根据客户提供的资料建立客户信息。5．使用整存整取交易进行处理，按照客户要求录入相关内容。若储户要求办理通存通兑业务的，储户需输入密码。6．打印定期存单。请客户核对存单及存款凭条内容，并签字确认。7．客户签字确认后收回存款凭条，加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权

6、人名章。8．将存折/存单加盖业务公章，与客户身份证件一同交还客户，结束该笔业务。操作提示：1．核对客户填写的存款凭条各要素：户名、证件类型、证件号码与证件是否一致，币种、金额以及存款期限填写是否正确、规范。如果要求客户提供地址和电话，确认信息已填上。2．整存整取单笔人民币金额要求大于等于50元。3．整存整取业务可以设定自动转存功能，办理开户时注意询问客户的转存期。4．整存整取客户可以选择多种支取方式，提醒客户，如果没有选择密码支取，则不能提供通存通兑服务。凭密码支取的，要求客户两次输入六位密码，并提醒客户妥善保管该密码；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并专夹

7、保管；没有对支取方式加以限制的，提醒客户保存好定期存单。5．在办理通存通兑业务时，对有下列情况之一者不予通存通兑，储户请回原开户储蓄网点办理业务：　　（1）储户要求凭印鉴支取的存单；　　（2）定期储蓄存款的部分提前支取；　　（3）各种原因止付的存款的销户；　　（4）正式挂失及解除挂失，冻结账户及解除冻结；（5）账号、公章、经办员名章及字迹辨认不清的存单。(二)整存整取业务的提前支取1．客户按照取款金额填写取款凭条，连同存单和身份证一起交给柜员。2．柜员核对证件和存单信息无误，使用整存整取提前支取交易进行处理。提前支取分为部分提前支取和全部提前支取，视客户要求而定

8、。部分提前支取只能办理一