农村金融服务抑制的原因及对策

《农村金融服务抑制的原因及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、吴秋实，王鸾凤，朱小梅     农村金融因成本高、风险大、收益低的特点和商业化运作要求之间的矛盾一直困扰各国经济发展。尽管绝大多数国家通过扩张农村金融网点、建立政策银行、提供财政补贴、进行利率管制、发放政策性贷款等方式，试图为农村经济发展提供普惠性的金融服务，农村金融抑制仍然很严重。武汉市农村金融服务既有农村金融的一般性问题，也有自身的问题。    一、武汉市农村金融服务的现状：抑制    截至2010年底，武汉市的农业人口占全市人口总数的3531%。全市13个区，农业人口比重较高的区域主要是洪山区、东西湖区、汉南区、蔡甸区、江夏区

2、、黄陂区和新洲区。除了洪山区，其余6个区内的农业人口比重均在60%以上，也是武汉市的远城区。在武汉市政府提出“农村家园行动计划”后，各涉农金融机构积极推动农村金融产品和服务方式的改革创新，提升农村金融服务，满足各种“三农”金融服务需求。但是农村金融服务仍处于抑制状态。    1.农村金融机构覆盖率低，可持续性发展面临严峻挑战    在市场压力及利润最大化的驱动下，武汉市国有商业银行和专业涉农金融机构不断撤并了大批乡镇村基层服务网点，导致农村金融机构不断萎缩，覆盖率下降。特别是2004年以来，武汉远城区有贷款业务的农村金融机构网点下降很

3、快。    以新洲区为例，该区是武汉远城区中经济发展比较迅速和发达的地区。区内金融机构相对齐全，既有政策性银行，也有国有银行、股份制银行、农村信用社，其中涉农金融机构主要是农业银行、农业发展银行、武汉市农村商业银行以及邮政储蓄银行。但是，新洲的金融机构网点已由1998年的142个下降到2008年的74个，金融从业人数已减少到1998年的一半。新洲区现有人口92.8万，如果按照每万人拥有的金融机构网点数衡量新洲金融机构网点的人均占有率，该区的网点人均占有率仅为0.8个，低于全国的平均水平1.26个。而且在所有类型的金融机构中，国有金融机

4、构在农村的网点下降最快。四大国有银行工、农、中、建的金融机构网点数分别从1998年的18个、28个、24个、22个下降到2008年的5个、11个、9个、2个。该区农业银行涉农贷款发放额在2002-2010年分别为140万元、109万元、81万元、46万元、0.1万元、0万元、0万元、0万元、0万元。    目前，武汉市实际支农的金融机构只有武汉农村商业银行、邮政储蓄银行、汉口银行以及江夏民生村镇银行。在这些实际支农的金融机构中，武汉农村商业银行的支农力度最大。该行在武汉市有230个网点，60%的网点设在农村。据权威金融机构的统计显示，

5、2009年武汉市新增贷款1803亿元，投向“三农”的贷款仅120多亿元，其中90多亿元来自武汉农村商业银行。在全市支农贷款中所占份额为75%，仍呈现“一社独大”的垄断局面。    2.农业贷款量少、结构不合理，与农业生产总值增长不一致    2004年以来，武汉市各金融机构农业存贷差额开始由负转正，农业贷款在全部贷款中所占的比重与农业生产总值不一致，农业发展的资金仍然不充足。武汉市的农业生产总值一直呈现出上升的趋势，由2000年的81.36亿元增加到2010年的281.09亿元，其在国内生产总值中的比重为5.1%；同期农业贷款的比重仅

6、为1%。武汉市金融机构的支农贷款集中投入到了种养殖、农产品加工等生产环节，而农业设施基础建设、农业科技、生产资料供应、农产品流通和农村中介营销组织建设等方面的金融投入少，导致农业产业各环节互动循环链条短，全市农业生产“靠天收”的局面没有取得实质性进展。    二、武汉市农村金融服务抑制的原因分析        武汉市农村金融服务之所以仍然处于抑制状态，既有经济因素，也有制度体系的问题。从经济角度看，农民收入增长缓慢遏制了农村居民金融服务需求；实体经济缺乏资金盈利机会，不能形成对金融资源的有效吸纳。以产权制度、社会保障制度、信用担保制度

7、、法律制度为主体的制度体系的不健全是武汉市农村金融服务抑制的根本原因。    （一）武汉市农村金融服务抑制的经济因素    1.农民收入增长缓慢遏制了农村居民金融服务需求。虽然农村居民人均纯收入以年均13.2%的速度增长，但是城市居民人均可支配收入增幅一直高于农村居民人均纯收入，只是从2008年起，连续三年农村居民人均纯收入超过城镇居民收入增幅。城乡收入差距的绝对值从2003年的5027.56元增加到2010年的1251151，二者之比也长期维持在2.5∶1。如果参照2010年全国19个副省级及以上城市的农村居民收入水平，武汉市排名

8、在第13位。农民收入增长的缓慢，城乡收入差距的扩大，导致农村居民对金融产品的需求不旺盛。2003-2009年，武汉市农村居民家庭期末存款余额增长速度不一致，其增长幅度分别为22.77%、157.9%、27.14%、35.