货币银行复习题

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1.货币供需失衡对国家宏观经济的影响？答：1)影响国民经济的增长速度，2）供大于求的情况，供小于求的情况，3）对就业率的影响4）对社会消费的影响2.政府可以通过哪些渠道增(减少)加货币投放？答：1）利率政策2）法定准备金率3）降低再贴现率4）公开市场操作（买入3.如何应对金融危机、货币升值？针对金融危机的经济萎缩，失业增加等负面影响，主要有以下政策措施，应该说这些政策措施与经济增长、通货膨胀、失业、国际收支4方面的国家宏观经济目的都相关，都会正面影响：(1)货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。(2).宽松的货币政策。9月、10月、11月、12月连续下调基准利率，下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。(3)2008年10月27日还实施首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。(4)取消了对商业银行信贷规划的约束。(5)坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。(6)促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段；(7)对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等)。以上为主要的货币政策，其他政策（1）宽松的财政政策：减少税收（已实施了证券交易税的下降和利息税的取消），扩大政府支出（40000亿拉动内需正在实施中）；（2）促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段；（3）减少企业负担：劳动法的调整等；（4）加强公共财政的社会保障/医疗等方面的支出，保持社会经济发展环境的稳定.（5）产业振兴计划目前的人民币升值主要是对美元的升值.所以应当改变以美元为中心的汇率制度.实行联系汇率制度.再则就是国家政府应该实行一系列相关政策.如适当增加进口适当减少外汇储备等暂时性的措施.再则就是改变利率,实行措施减少外汇的投机性投资造成的人民币过热的现象..4.中央银行对商业银行的监管途径有哪些？1、存款货币银行的设立变更终止其审批权在中国人民银行2、中国人民银行根据银行法所列准许经营的各项业务分别批准各银行的经营范围3、监督存款货币银行在开展业务活动时遵守所应遵守的基本原则及行为准则4、要求存款货币银行建立、健全对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度，中国人民有权对制度执行情况随时进行检查监督5.简述我国的金融机构体系（分类并举例）？答:1)中央银行5 2）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开发银行；3）商业银行：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行4）非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、证券公司、基金管理公司5）金融监管机构(中国证监会，银监会，保监会)和外汇管理部门：1.货币政策的具体工具？（5主+5辅）1、利率政策2、法存税率3、再贴现率4、公开市场操作5、汇率政策1、消费者信用控制2、证券市场的信用控制3、不动产信用控制4、优惠利率5、预缴进口保证金2.汇率的直接、间接标价法？固定、浮动汇率？直接标价法：以一定数量的外国货币单位（1或100等）为基础，用折成多少本国货币单位来表示间接标价法：以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位来表示国定汇率：美元与黄金挂钩，并与美元建立固定比价；有关国家货币汇率只能在一定幅度内波动，超过规定的上、下限，该国中国银行有义务进行干预使汇价保持在规定的幅度内浮动汇率：各国对汇价波动不加限制，听其随市场供求关系的变化而涨跌，各国中央银行只是根据需要，自由选择是否进行干预以及把汇价维持在什么样的水平上3.巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率和核心资本充足率？资本充足：8%；核心资本充足：不低于4%4.M0、M1、M2的划分标准？（货币层次）、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款M2=M1+企业单位定期存款++自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款5.国际收支失衡的原因和国际收支平衡表的四个组成部分？原因：1、一国处于经济发展阶段，常常需要进口大量技术，设备和重要原材料，而受一定时期生产和技术能力的限制，出口一时难以相应增长，因而出现贸易和国际收支差额2、受经济结构制约。各国由于地理环境，资源分布，技术水平，劳动生产率等经济条件的不同，形成了各自的经济布局和产业结构，从而形成各自的进出口商品结构。3、受物价和币值的影响。4、受汇率变化的影响5、受利率变化的影响6、受经济周期性变化的影响国际收支平衡表四个组成部分：一、经常项目二、资本往来项目三、误差与遗漏四、储备资产增减额6.国际货币基金组织和世界银行英文全称？InternationalMonetaryFund,IMFInternationalBankforReconstructionandDevlopment,TheWordBank7.汇率在国民经济中的作用？5 1、汇率与进出口。一般来说，汇率下降，能起到促进出口、抑制进口的作用2、汇率与物价，汇率变动影响进出口的同时也对物价产生影响。从进口消费品和原材料看，汇率下降要引起商品国内价格的上涨，其对物价总指数影响的程度决于进口商品和原材料在国民生产总值中所占的比重。3、汇率与资本流出入。汇率变动对长期资本流动影响较小，因为长期资本流动主要以利润和风险为转移。1.名义利率与实际利率的关系？实际利率：是指物价不变，从而货币购买力不定的条件下的利息率。名义利率：包括补偿通货膨胀风险的利率。二者之间的关系：i=(1+r)/(1+p)-1r是名义利率，i为实际利率，P为借贷期内物价的变动率2.国债利率的作用？我国资金市场主导利率是官方利率,国债发行利率是其从属利率。随着我国市场化改革步伐的加快,尽管人民银行的存款利率仍然是决定国债发行利率的主导因素,但由于国债自身的特点和发展规律,它已经越来越显示出其作为基准利率的功能,现阶段主要表现在国债发行利率对利率的变动有了很强的预测作用与参考作用，进而影响国民的储蓄和投资，从而影响国民经济。3.股票和债券的区别、增发和配股的区别？P117(1)发行主体不同：作为筹资手段，无论是国家、地方公共团体还是企业，都可以发行债券；而股票则只能是股份制企业才可以发行。(2)收益稳定性不同：从收益方面看，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息，而不用管发行债券的公司经营获利与否；股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的赢利情况变动而变动，赢利多就多得，赢利少就少得，无赢利不得。(3)保本能力不同：从本金方面看，债券到期可回收本金，也就是说连本带利都能得到，如同放债一样；股票则无到期之说。股票本金一旦交给公司，就不能再收回，只要公司存在，就永远归公司支配。公司一旦破产，还要看公司剩余资产清盘状况，那时甚至连本金都会蚀尽。(4)经济利益关系不同：上述本利情况表明，债券和股票实质上是两种性质不同的有价证券，二者反映着不同的经济利益关系。债券所表示的只是对公司的一种债权，而股票所表示的则是对公司的所有权。权属关系不同，就决定了债券持有者无权过问公司的经营管理，而股票持有者，则有权直接或间接地参与公司的经营管理。(5)风险性不同：债券只是一般的投资对象，其交易转让的周转率比股票低；股票不仅是一般的投资对象，更是金融市场上的主要投资对象，其交易转让的周转率高，市场价格变动幅度大，可以暴涨暴跌，安全性低、风险性大，但却又能获得很高的预期收入，因而能够吸引不少人投入股票交易中来增发与配股的区别增发：是指上市公司为了再融资而再次发行股票的行为。(增加新的股东,股东持股比例变化)配股是上市公司根据公司发展的需要，依据有关规定和相应程序，旨在向原股东进一步发行新股、筹集资金的行为。按照惯例，公司配股时新股的认购权按照原有股权比例在原股东之间分配，即原股东拥有优先认购权。(不增加新股东,股东持股比例不变)16、证券投资中系统性风险与非系统性风险的区别5 系统性风险，又叫不可分散风险，是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素会对所有证券的收益产生影响。宏观经济形势的好坏，财政政策和货币政策的调整，汇率的波动，资金供求关系的变动等，都会引起证券市场的波动。这就是系统性风险的原因所在。系统性风险的来源主要由政治、经济及社会环境等宏观因素造成。它包括以下四个方面：政策风险2)经济周期性波动风险3)利率风险4)购买力风险非系统性风险，又称可分散风险或可回避风险，指只对某个行业或个别公司的证券产生影响的风险。1)信用风险2)经营风险3)财务风险4)道德风险16、债券在什么情况下溢价发行、折价发行、平价发行按照债券的实际发行价格和票面价格的异同，债券的发行可分平价发行、溢价发行和折价发行。①平价发行，指债券的发行价格和票面额相等，因而发行收入的数额和将来还本数额也相等。前提是债券发行利率和市场利率相同，这在西方国家比较少见。②溢价发行，指债券的发行价格高于票面额，以后偿还本金时仍按票面额偿还。只有在债券票面利率高于市场利率的条件下才能采用这种方式发行。③折价发行，指债券发行价格低于债券票面额，而偿还时却要按票面额偿还本金。折价发行是因为规定的票面利率低于市场利率。17、商业银行的资产和负债包括哪些？资产负债表会商银01表编制单位：年月日单位：元资产期末余额年初余额负债和所有者权益（或股东权益）期末余额年初余额资产：负债：现金及存放中央银行款项向中央银行借款存放同业款项同业及其他金融机构存放款项贵金属拆入资金拆出资金交易性金融负债交易性金融资产衍生金融负债衍生金融资产卖出回购金融资产款买入返售金融资产吸收存款应收利息应付职工薪酬发放贷款和垫款应交税费可供出售金融资产应付利息持有至到期投资预计负债长期股权投资应付债券5 投资性房地产递延所得税负债固定资产其他负债无形资产负债合计递延所得税资产所有者权益（或股东权益）：其他资产实收资本(或股本)资本公积减：库存股盈余公积一般风险准备未分配利润所有者权益（或股东权益）合计资产总计负债和所有者权益（或股东权益）总计16、直接融资和间接融资工具各包括哪些内容？直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。17、货币乘数（货币扩张乘数）的含义？货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，这即所谓的乘数效应。货币乘数主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定。通货—存款比率是流通中的现金与商业银行活期存款的比率。它的变化反向作用于货币供给量的变动，通货—存款比率越高，货币乘数越小；通货—存款比率越低，货币乘数越大。准备—存款比率是商业银行持有的总准备金与存款之比，准备—存款比率也与货币乘数有反方向变动的关系。5