【8A文】《投资与理财规划综合实训》-理财基础.ppt

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1、第一章理财基础第一节理财的概念第二节理财的必要性第三节理财目标的设定第四节个人客户经理岗位第五节理财规划的内容、程序、原则第六节理财计算基础-货币时间价值第七节理财师考试案例：刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都干财务工作。工作5年后，都存储了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房。张先生买了一辆“奥迪”小汽车。5年后的今天：刘先生的房子，市值60万元。张先生的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样学历、同样的社

2、会经验，为何两人财富不一样？第一节理财的概念1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划——（美国）G·维克托·霍尔曼等理财的概念2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策——（加拿大）夸克·霍等3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。理财是一个过程确定目标制定计划实施管理过程4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标

3、，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。——国际金融理财标准委员会说明：在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。个人理财与公司理财的区别服务的对象不同服务对象的风险承受能力不同理财的目标不同个人理财：效用最大化公司理财：利润最大化生命周期

4、不同个人理财：终生，期限一般较长公司理财：公司存续期，期限一般较短理财的主要内容不同理财=投资？思考：理财等于投资吗？参考答案理财投资范围广窄目标生活无忧资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势第二节理财的必要性思考：为什么需要理财？生命周期假说（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年）理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房结婚、育儿旅游、购车子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬二

5、、理财的必要性1.防范各种个人风险疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业2.实现个人和家庭财产的保值增值。3．为家庭成员提供教育资金和住房4.提供退休后的生活保障5．减轻税收负担6．为遗产传承作准备理财的必要性（从个人角度看）二、理财的必要性个人资产增加消费增加，消费需求多样化金融投资产品和渠道多样化个人风险增加，财务风险增加就业模式改变、社会保障体系重建人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（从社会角度看）第三节理财目标的设定理财大道上我在哪里？Step0Step1Step2财务安全财务自由小知识

6、1：从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过财务安全度指标来判断：财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。例如：刘某家庭2007年1月1日拥有金融资产共计60万元，到2007年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这说明刘某资产安保值能力较好。小知识2：所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以

7、满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之，则表示个人财务自由度小。例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益，则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明该家庭个人财务自由度大。理财目标的三个层次实现财务自由实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系人生各阶段理财目标

8、人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车子女大学教育期小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值家