投资理财综合实训报告

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1、《投资理财综合实训》实验报告书学号姓名学院专业批次电话成绩2013年7月-14-重庆工商大学《投资理财综合实训》实验报告实验时间：2013第批次学生姓名学号专业班级指导教师实验名称投资理财综合实训一、实验目的1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够掌握宏观经济分析4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法6．能够理解和掌握制定汽车消费方案7．能够理解和掌握制定消费信贷方案8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划9．能够熟练掌握金融投资工具运用10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响11．理解和掌握上市公司的变现能力、

2、营运能力和盈利能力分析12．理解和掌握杜邦财务分析方法13．理解和掌握上市公司的投资收益分析14．能够熟练掌握住房投资与规划15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划-14-二、实验题目王勇是重庆银行某支行行长，年收入80万元（收入都为税后）。妻子刘元元是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其

3、中7万为上辅导班的课时费），每5年后增长10%。现在家庭有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品50万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋4套，其价值630万元（其中一套值380万元）。一辆小汽车，现价35万元，计划两年后换车，新车购买费用100万元，旧车折旧率按40%计算。王勇在单位有“五险一金”，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支3万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学国际商学院“2+2（中法）”读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费

4、30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女

5、性平均寿命再延长3年进行计算。王勇今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。王勇退休后每月能拿到退休金6500元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出5万元（旅游休闲享乐费用增加）。请分析王勇先生家庭理财存在的问题，为王勇先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。-14-三、设计方案（一）、基本情况分析1.家庭成员基本情况分析王勇的家庭是一个三口之家，47岁，是重庆银行某支行行长，妻子刘元元是重庆某重点高中特级教师，职业较为稳定，收入较高，家里家中有一儿子17岁，

6、另外，王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁。他们的家庭生命周期正处于成长期。2.王勇年收入80万元，妻子年收入15万元，每5年后增长10%。王勇父母平均每月医药费750元，无负债。两人同时退休后家庭月支出5万元。王勇父母亲没有退休工资，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元父亲的退休工资每月1800元，母亲没有退休工资，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。儿子读书十年间教育花费350万，科研经费和奖学金100万。在不考虑同伙膨胀和其他开支的情

7、况下，王勇家退休前年结余44.935万。家底殷实，投资能力强。3.家庭财务状况家庭现有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品50万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋4套，其价值630万元。一辆小汽车，现价35万元。如图所示：-14-4.家庭目前及未来保障夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。（二）、家庭财务状况具体分析1.家庭财务报表分析资产负债表资产