【5A文】票据业务专题讲座.pptx

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1、票据业务专题讲座2票据的概念和原理一票据业务模式和关键要素二国内外发展现状和趋势三典型案例四对陕西的启示五目录3有价证券的统称汇票、本票、支票商业汇票广义票据概念，主要用于学术研究《票据法》的票据外延商业银行票据业务对象，亦是业界和学界探讨和研究的主要范畴（一）票据的概念一、票据的概念和原理4《票据法》中票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。一、票据的概念和原理（一）票据的概念5支票本票汇票银行汇票商业汇票银行本票商业本票现金支票转帐支票银行承兑汇票商业

2、承兑汇票票据（二）票据概念的层次划分一、票据的概念和原理6（三）票据的区别产品使用特点签发人付款人是否需要银行授信银行汇票多用于异地结算使用，见票即付，有效期为1个月银行银行结算类产品，无需授信商业汇票银行承兑汇票多用于异地结算使用，见票即付，期限最长为6个月（电票1年）法人及其他组织承兑银行信贷类产品，需要授信商业承兑汇票多用于异地结算使用，见票即付，期限最长为6个月（电票1年）法人及其他组织承兑人信贷类产品，办理贴现需要授信，签发时无需授信本票用于本地结算使用，见票即付，有效期为2个月银行银行结算类产品，无需授信支票用于本地结算使用，见票即付，

3、有效期为10天单位或个人银行结算类产品，无需授信一、票据的概念和原理承兑——即承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为7票据信用使市场经济主体之间的债权债务关系更加明晰票据信用推动经济主体在经济交往中更加严谨诚信单个经济主体诚信自律相互叠加影响，营造集体诚信氛围健全信用体系打造诚信经济（四）票据对经济发展的意义1.票据信用是建设信用体系的重要载体一、票据的概念和原理82.票据支持中小企业融资，推动经济结构调整转型我国中小微企业对GDP贡献已达到60%，承载了80%的就业。陕西省分别为50%和70%2013年，全国

4、累计签发商业汇票20.3万亿元，同比增长13.3%。中小型企业签发的银行承兑汇票约占三分之二。票据承兑对小微企业的融资支持明显围绕票据业务创新，大力支持文化产业、旅游产业、现代服务业、战略新兴产业做大做强，推动经济结构调整转型一、票据的概念和原理（四）票据对经济发展的意义9票据利率是市场化最早、程度较高的市场利率之一，在货币市场上一定程度发挥了基准利率的作用，又因为票据资产兼具资金产品和信贷产品的双重属性，票据利率是反映实体经济资金融通需求和金融机构货币信贷供给的重要价格实体经济可根据票据利率的波动，提前预判市场环境的变化趋势，并做好应对措施，推动

5、实体经济调整经营管理模式，紧盯市场需求与消费市场新动向，准确定位客户群体，建立差异化的竞争策略，同时强化内部管理和成本控制，提高抗风险能力3.票据利率传导机制，促使实体经济提高经营管理水平，提升整体经济的抗风险能力一、票据的概念和原理（四）票据对经济发展的意义104.互联网金融与票据业务创新将深化对实体经济的服务，激发市场活力经营理念经营方式业务体系战略导向思维方式行为方式市场机会以客户为中心物理+网络渠道整合跨市场的产品创新加强合作，完善服务功能互联网思维注重自身信用为实体经济提供了巨大的商机一、票据的概念和原理（四）票据对经济发展的意义11票据

6、的概念和原理一票据业务模式和关键要素二国内外发展现状和趋势三典型案例四对陕西的启示五目录12银行承兑汇票（Bankers’Acceptance)转贴现（Inter-bankDiscount）贴现(Discount)三大主要票据业务其它复合或衍生票据业务产品的基础二、票据业务模式和关键要素（一）主要票据业务再贴现(Rediscount)13要素关系特点模式是指工商企业（出票人）向银行申请开立并承兑银行承兑汇票，银行予以审查之后同意承兑，到期向收款人或持票人支付票面金额。按照相关规定，银行需审查客户（出票人）与票面收款人之间是否存在真实贸易背景，即以真

7、实交易关系为基础。银行可向客户收取承兑手续费，此外还可根据与客户的约定收取其它费用。另外银行还可要求客户存入一定比例的保证金作为到期支付票据金额的担保。上述收费收益和保证金存款收益是该项业务的主要盈利模式。二、票据业务模式和关键要素1.银行承兑汇票业务定义企业银行申请承兑（一）主要票据业务14定义要素关系特点模式贴现是指工商企业持票人为融通资金，在所持有票据未到期前向银行申请贴现，银行经审查并同意贴入相应票据后，按约定的贴现率计算并扣除贴现利息后将剩余金额支付给持票人。贴现利息一般由持票人支付，亦可由其买方即票据直接前手支付，或由第三方支付，或协商

8、支付；持票人亦可委托第三人代理其向银行申请贴现。贴现利息为贴现业务的主要盈利模式；贴现率的制定和管理是银行贴现业务以及票据