[精选]网上票据业务080325.pptx

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1、中信银行网上票据业务系统介绍产业金融部二〇〇八年三月1中信银行网上票据业务系统介绍1.业务概述2.产品特点3.适用客户4.系统实现5.业务流程6.市场情况7.项目开发21.业务概述1.1什么是网上票据1.2产品及功能31.1什么是网上票据网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的创新产品。网上票据业务是依托于我行公司网银系统、信贷管理系统、核心账务系统等信息系统实现的票据业务。我行公司网银客户向我行申请并开通网上票据业务功能后，可通过公司网银申请中信银行电子票据的签发、贴现、托收、背书转让、质押等

2、，或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管，并通过公司网银进行托管票据的贴现、托收、质押申请，我行按照客户申请为其办理相应业务。网上票据业务所指的票据包括实物票据和中信银行电子票据（目前仅指银行承兑汇票）。41.2产品及功能电子票据签发贴现托收背书转让质押查询实物票据托管（票据库）托管和撤销托管网上贴现申请网上质押申请网上托收申请查询52.产品特点2.1电子票据2.2实物票据托管62.1电子票据产品特点通过中信银行网上票据系统产生，在中信银行客户间使用以电子介质形式存在，无纸面形式一经签发/背书转让

3、,收款人/被背书人自动实时收到,并自动成为中信银行托管状态到期无需发出托收申请，由中信银行自动托收优势票据处理全流程电子化，提高了银行票据业务办理效率票据介质电子化，从根源上杜绝假票，降低客户和银行对票据的真伪判别成本。72.2实物票据托管产品特点就地托管,网上查询票据情况可以选择在票据背书栏预留印鉴网上发出贴现、托收、质押申请网上发出撤销托管申请，取回票据背书转让优势提供现金管理工具，可用于集团客户的统一票据管理银行代为保管票据，保证票据流通的安全性，帮助企业降低票据保管成本，提高财务效率83

4、适用客户供应链上供销关系较为稳定的企业客户，尤其是一方处于相对强势地位的情况，在满足客户日常频繁的结算需求的同时，降低票据传递成本，并提供短期融资工具，帮助客户稳定供销渠道。区域性和全国性集团类客户，尤其是结算方式以商业票据为主的大宗生产型及流通型客户，满足集团客户构建票据池，统一现金管理的需求。94.系统实现公司业务网上银行信贷管理系统核心账务系统客户申请账务处理1客户申请处理2存储票据信息申请信息系统票据信息更新票据信息放款指令客户经办人员客户审核人员网银柜员客户经理支行复核、审核人员放款复

5、核、审核人员放款交易员角色流程会计柜员机器柜员105.业务流程5.1电子票据签发5.2贴现5.3托收5.4实物票据托管5.5电子票据背书转让11电子票据业务流转图出票人购货单位背书人出票人开户行承兑人持票人被背书人收款人（持票人）①申请承兑②承兑并出票②实时交付电子票据③到期前交存票款收款人、持票人开户行④到期委托收款︵协议中约定︶④到期自动托收⑤划回票款⑥收妥入账背书转让④到期委托收款︵协议中约定︶⑥收妥入账贴现质押退回未用注销贴现质押125.1电子票据签发业务流程开始签发成功①客户在网银端提

6、交签发申请③客户在网银上确认承兑协议④进入银行放款审批流程②客户经理创建合同，录入《电子票据承兑协议》⑤审批通过否签发失败同意协议不同意协议拒绝通过退回修改⑥核心账务系统出票、账务处理135.2贴现业务流程④取出实票背书，交放款中心审核，然后封包入库开始贴现成功①客户网银端提交贴现申请③是否为实票？⑥交易员提交放款交易②客户经理创建合同，将合同与客户申请关联⑦核心帐务系统账务处理⑤放款审批通过否贴现失败否是通过未通过记账成功否⑧退回至客户经理处理成功不成功145.3托收业务流程开始托收完成①客户

7、在网银端提交托管实票托收申请④托收登记簿登记③核心帐务系统接收托收请求②信贷管理系统转发托收申请⑤会计人员进行托收处理⑥收妥信息反馈至信贷管理系统②托收行和承兑行账务处理是①电子票据到期信贷管理系统自动发送托收申请155.4实物票据托管业务流程开始托管成功①客户到柜台申请托管是否真票③在信贷管理系统中登记②会计柜台辨别票据真伪④作相应会计处理拒绝托管是否165.5电子票据背书转让业务流程开始转让成功①客户网银端提交背书转让申请②信贷管理系统对请求进行登记转让失败未成功处理成功否成功176.市场情

8、况同业招商银行于2005年推出“票据通”产品，标的为电子银行承兑汇票和托管实票。民生银行于2007年初开发电子票据业务系统，并开出第一张电子商业承兑汇票。央行今年初，央行支付结算司结算工具处召集主要商业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进行讨论。目前，央行上海总部正在制作全国统一电子票据产品需求。187.项目开发项目分两期实现如下功能第一期——电子票据的签发、贴现、托收、查询第二期——电子票据的背书转让、质押、退回和未用注销实物托管票据的查询、贴现/质押/托收申请业务准备《中信银行网上票据业