网络金融研究

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1、网络金融研究网络金融,又称电子金融(ｅ-ｆｉｎａｎｃｅ),是指在国际互联网(Ｉｎｔｅｒｎｅｔ)上实现的金融活动。网络金融的发展有其必然性:在电子商务体系中网络金融是必不可少的一环；电子商务的发展改变了金融市场的竞争格局,从而促使金融业走向网络化；降低交易成本，提高了金融机构的经营效率。网络金融具有四个特征：业务创新，网络金融以客户为中心的性质决定了它的创新性特征。这种创新在金融的各个领域都在发生。管理创新，包括两个方面:一方面,金融机构充分重视与其他金融机构、信息技术服务商、资讯服务提供商、电子商务网站等的业务合作，另一方面,网络金融机构的内部管理也趋于网络化。市场创新，一方面,金融市场开始走

2、向国际联合，另一方面,迫于竞争压力，一些证券交易所都在制定向上市公司转变的战略。监管创新，网络金融监管呈现自由化和国际合作两方面的特点中国网络金融包括网络银行和网络证券。我国网络银行的服务还处于初级阶段，业务种类不多，业务量较小，网上业务还不能成为银行盈利的手段。存在的问题主要有安全问题、支付与结算问题、金融管理者和经营者的管理观念问题。网络证券的发展问题表现在两个方面，一是政策与监管问题，二是技术问题。对中国网络金融的发展的建议如下：一是加快支付系统和金融网络系统的建设。近期内,我国支付系统建设应加快解决网络基础设施的建设问题、支付工具及安全问题。二是建设现代化的金融法制体系。未来的以电子商

3、务为代表的网络经济将更加强调法制。我国在法制建设上仍然比较落后,这种落后不仅仅表现在法律体系不完善上,还表现在法律的制定常常跟不上社会环境的发展和变化上,从而由保护变成阻碍社会发展的力量了。因此必须尽快修改现有法律条款或重新制定适合电子货币结算特点的法律法规。三是改革专业化金融体制。目前要做的是研究、设计与中国国情相适应的全能型金融机构的模式,在保持金融系统稳定发展的前提下逐步改革专业化的金融体制。作者：狄卫平梁洪泽西南财经大学中国金融研究中心刘梅摘自《金融研究》2000年第11期对网络银行的初步研究根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。

4、网络银行主要有两种形式：网络分支银行和纯网络银行。网络银行与传统银行的区别在于：在产业组织方面,网络银行存在的基础不再是传统银行所拥有的交易成本、信息完备性、监督的有效性和经济性等优势，而是技术领先优势、智力优势。在业务种类方面，网络银行虽然也从事个人业务和企业业务，但一般只从事零售或小额的业务，以及公共信息服务（包括利率、汇率信息，经济、金融新闻等）、投资理财服务和综合经营服务。在经营管理模式上，资产负债管理的重要性有所下降，网络银行更加注重综合配套管理、技术标准管理、个性化服务管理。在资产负债结构方面，网络银行的利润将更多的来源于中间业务和表外业务，而非传统的存贷利差。在经营绩效评价方面，

5、网络银行将把客户结构作为一个重要的绩效衡量指标。对网络银行的监管涉及到三个问题：一、监管网络银行的依据。虽然网络银行在相当程度上改善了信息不对称问题，但对某一类人和某些特定信息而言，信息获取成本、甄别成本仍然很高，此外由于网络银行控制其资产的能力不断提高，其风险偏好加大，储户的监督成本也会增高。这些市场缺陷要求仍需对网络银行实施审慎监管。二、网络银行的竞争力与规范监管的协调。严格的监管，可能产生两个问题：有可能会降低国内银行的竞争力，造成银行业的衰败；有可能造成社会资源和福利的损失。三、监管方式与规则。欧美国家一般采取两种方式进行监管，首先是建立一个专门的工作机构或小组，负责及时跟踪、监测包括

6、网络银行在内的电子金融业的发展情况，其次是根据网络银行的发展状况，修改那些不适应数字和网络经济中的旧规则，同时制定一些新的监管规则和标准，内容主要包括：市场进入、业务扩展、日常检查与信息报告。我国网络银行发展的特点有三：跳跃性发展；业务方式演变迅速；形式都是网络分支银行，尚无纯网络银行出现。这些特点反映了我国网络银行的快速发展和广阔前景。作者：谢平西南财经大学中国金融研究中心刘梅摘自中国经济科学教育网货币性质的再认识与货币供给理论的发展现代金融创新，尤其是电子货币的发展，改变了传统的货币概念，形成了多元化的货币体系。在非央行货币的影响下，货币供给和货币供给理论正在发生显著的变化。在主流经济理论

7、中，货币要么被假定不存在(即“货币中性论”)，要么被看作是经济分析框架的既定条件。但在货币问题上，独辟蹊径的“新货币经济学”曾提出了4个新观点：1、什么是货币，货币到底具有何种性质，才是货币经济学需要解决的首要任务。2、现代货币并不是自然演进的产物，而是法律限制和政府管制的结果。在自由放任的竞争性市场环境中，不加强制而又被普通接受的纸币不会存在，也不会出现集记账单位(价值尺度)和交换媒介为一身的现