我国金融消费者保护监管体系之构建研究

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1、学位论文独创性声明本人声明兹呈交的学位论文是本人在导师指导下完成的研究成果。论文写作中不包含其他人已经发表或撰写过的研究内容，如参考他人或集体的科研成果，均在论文中以明确的方式说明。本人依法享有和承担由此论文所产生的权利和责任。论文作者签名：签名日期：学位论文版权使用授权声明本人同意授权华侨大学有权保留并向国家机关或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权华侨大学可以将本学位论文的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。论文作者签名：指导教师签名：签名日期：签名日期：摘要摘要金融消费者权益保护

2、，不仅是金融立法监管框架中不可缺少的一部分，也是现代金融监管的核心目标和首要基础价值。近年来，中国的金融消费者权益受损现象频发，与金融领域中金融消费者公平贸易、安全和知情等基本权利不能得到有效保障息息相关，而我国法律对金融消费者的界定还无确切的定义，只有一些相关内容被有关法律法规和部门规章所涉及。因此，从中国的金融现实着手，适当吸收借鉴国外金融消费者保护的法律构建有效的经验，逐步完善金融监管的法律制度显得极为现实和必要。本文从金融消费者的概念和规制理论着手，从立法理念和制度落实为重点实现金融消费者保护的目标，介绍美英等国相关法律制度，分析我国不足，吸收外国先进经验，总结出完善监

3、管立法、行政监管及行业监管等相关举措，借此构建适应我国国情的金融消费者保护途径框架，希望为进一步强化我国金融消费者保护贡献自己的微薄之力。本文主体分为四大部分。由于我国目前并未确定金融消费者概念，第1章主要尝试对金融消费者概念进行探讨，将其与一般消费者及金融投资者进行比较区分，然后再详细分析有效性的理论基础。第2章以金融市场及金融法律体系发达的国家为例，分析介绍了美国和英国金融消费者保护监管的相关制度，借以得出对我国金融监管保护体系构建和完善的借鉴意义。第3章对我国金融业中消费者保护的现状进行阐述，指出造成缺陷和不足的深层次原因。第4章从立法、行政监管、行业监管、融入第三方社会

4、监督机制等几个方面，对我国金融消费者保护监管制度提出了完善措施。关键词：金融消费者金融监管监管制度IAbstractAbstractFinancialconsumerprotection,notonlyisanindispensablepartoftheframeworkoffinancialsupervisioninlegislation,butalsothecoreobjectivesandtheprimarybasicvalueofmodernfinancialsupervision.Inrecentyears,China'sfinancialfieldoffinanci

5、alconsumerrightsItisoftenseen.damagesituation,iscloselylinkedwiththefinancialconsumersevenbargain,safetyandinformedthebasicrightsarenoteffectivelyprotected,whileChina'slegaldefinitionoffinancialconsumerhasnoprecisedefinition,onlyafewrelevantcontentisrelevantlaws,regulationsanddepartmentalrul

6、esinvolved.Therefore,fromChina'sfinancialreality,appropriateabsorptionuseforeignfinancialconsumerprotectionlawstoconstructeffectiveexperience,andgraduallyimprovethelegalsystemoffinancialsupervisionistofocus,tosafeguardthefinancialconsumerrightsandinterestsasthefundamentalpurpose,isextremelyp

7、racticalandnecessary.Thisarticlefromthefinancialconsumerconceptandregulationtheorysetsaboutfromtheconceptandsystemoflegislation,clearfinancialconsumerprotectiongoals,andtotheUSandtheUKintheadvancedideaandthesystemreformoffinancialconsumerprotection