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1、2002年第9期金融研究No.9,2002(总267期)JournalofFinancialResearchGeneralNo.267日本的中小企业金融政策沈炳熙高圣智(中国人民银行驻东京代表处,日本东京)摘要:从金融方面支持中小企业发展,既是日本经济政策的重要内容,也是实现经济复苏的重要措施。日本政府在采取政策措施解决这一问题上取得了一定的成效。本文在介绍日本支持中小企业金融政策的同时,着重分析了这种金融政策的客观基础,即与经济两重结构相对应的金融两重结构,探讨了可供我国借鉴的经验和教训。全文共分四个
2、部分:第一,与日本经济两重结构相对应的金融两重结构,分析中小金融机构在支持中小企业发展中的作用;第二,日本中小企业信用担保制度,分析该制度在帮助中小企业融资中的作用;第三,日本政府支持中小企业发展的最新金融措施,分析新形势下转变观念,更新支持方式的必要性;第四,对日本的经验教训进行简要分析,提出政策建议。关键词:中小企业;金融政策中图分类号:F833.0文献标识码:A文章编号:1002-7246(2002)09-0053-08一、与经济两重结构相对应的金融两重结构从金融上支持中小企业发展所以十分重要,取决于日
3、本的经济结构。日本经济结构的一个突出特点,就是资本主义从自由竞争发展到垄断后,中小企业在国民经济中的地位仍然极为重要。据统计,目前在全国600多万个企业中,中小企业占99%以上,职工人数占80%以上,营业额约占40%左右,远远高于西方各国。这种极少数巨型垄断企业与为数众多的中小企业并存的局面,被称作日本经济的两重结构。毫无疑问,战后日本经济的高速发展是以现代化大型重化工业为主体实现的。为了促进经济的高速发展,日本大力强化都市银行、长期信用银行和信托银行等面向大企业的金融机构的功能,使其在支持大型重化工业中发挥了积
4、极的作用。与此同时,在政府的支持下,日本还逐步建立了一整套维持中小企业生存和发展的中小金融机构。这就是日本独特的与经济两重结构相对应的金融两重结构。当然,大银行也对中小企业放款,而且近年来还有增加的趋势,但是,大收稿日期:2002-07作者简介:沈炳熙(1952-),男,杭州市人,经济学博士,研究员,供职于中国人民银行驻东京代表处。高圣智(1961-),男,长春市人,经济学硕士,副研究员,供职于中国人民银行驻东京代表处。53银行对中小企业的贷款,主要是为了填补大企业贷款减少所带来的空白,具有很大的不稳定性。在支持中小
5、企业生存和发展中起主导作用的仍是各种专门为中小企业服务的中小金融机构,包括民间中小金融机构和政府金融机构两大类。1.民间中小金融机构民间中小金融机构主要包括地方银行、第二地方银行、信用金库、信用组合、劳动金库等。民间中小金融机构及其分支机构众多而密集,全国共有2000多家,占全部民间金融机构及其分支机构总数的40%以上。地方银行:地方银行是主要为本地企业服务的银行。由于除东京、大阪、名古屋等少数大城市外,多数地方的企业主要是中小企业,因此地方银行从总体上讲,其主要服务对象是中小企业。目前日本全国共有地方银行64家。第
6、二地方银行:第二地方银行的前身是50年代初建立的具有合作性质的相互银行。在经济高速增长时期,相互银行业务范围不断扩大,金融功能得到强化。1989年至1990年,相互银行分批转变为普通银行。这些银行转换后被称为第二地方银行协会加盟行,简称第二地方银行,目前共有53家。第二地方银行的性质和地方银行并无两样,只是在规模、人员素质、贷款结构、贷款对象等方面与地方银行有差别。信用金库:信用金库是根据1951年制定的信用金库法在信用协同组合的基础上改组而成的合作制金融机构。它有以下三个特点:一是实行会员制,且会员限于本地
7、的小企业、小事业单位和个体业主;二是采用合作制,表决权一人(自然人和法人)一票;三是业务范围有一定限制。全国信用金库联合会是以全国信用金库为会员的信用金库中央机关,它同时也是一家独立的金融机构。信用组合。信用组合与信用金库的前身都是信用协同组合,战后,一部分更具银行色彩、实力较强的信用协同组合转化为信用金库,其余的还是信用组合。它们比信用金库的规模要小,在相互合作方面的特点更为突出,业务限于组合内的成员,互相融资的宗旨更为明确。信用组合最多时达到544家,目前大概还有300家左右。全国信用协同组合联合会是信用组合
8、的中央机关,它只是一个协会组织,不是独立的企业法人。劳动金库。劳动金库是劳动组合、消费生活协同组合及其它劳动者团体为加强共济活动,提高劳动者生活水平而建立起来的合作性质的金融机构。初建时属于信用协同组合,1953年实施劳动金库法,改为劳动金库。1955年又建立了其中央机构劳动金库联合会。该联合会的性质与信用组合的全国联合会基本相同。2
