图雅非法集资案

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1、图雅非法集资案讲义2011年7月19日，一个电话将中国银行内蒙古分行行长张凤槐的妻子骗出门并绑架。绑架者提出了离奇的要求：要么交付2亿元赎金，要么允许此前被调离岗位的中行呼和浩特市支行三名工作人员复职三个月。次日，在与蒙古国接壤的内蒙古自治区乌兰察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人质。绑架案的主使人图雅落网。绑架案侦破后，图雅等人实际控制的账户被冻结。案件侦查开始由绑架案向金融诈骗案延伸。事实证明，这是一起涉及数家银行、历经数年的非法集资案，而图雅操控着一个庞大的地下资金网，这个地下资金网的每一步都需要银行工作

2、人员配合：（图）1.图雅自称“与中行内蒙古分行合作”，对外高息揽储，专门针对大额储户，承诺比定期利率高的利率，出具存单给客户。2.储户除获取银行利息外，还与图雅另行签约，许诺20％-50%的回报率；3.图雅利用银行大额无折存单管理的模糊地带，操控银行有关工作人员前后台合作，将这些储户资金转走，并按照图雅的指示，进入指定账户，投机获利。2005年起，图雅就已成为农行的合作伙伴，后因农行不断排查，特别是农行股改上市前加大了案件排查力度，在发现问题员工的违规操作行径后，将相关人员调离了岗位。图雅发现难以为继，只得转而在其

3、他银行寻求机会，转而进入中行。2010年，图雅以大客户身份在中行进行个人理财，通拉嘎则是对口服务的客户经理。经过几番交往后，双方信任感逐渐加深，以至于图雅将其存折、密码等支付凭证交由其代为保管，亦为她操作资金进出。后来，通拉嘎觉察到个中端倪时，已被绑上图雅的生意链条。然而，在图雅抽佣分成的许诺下，她由被动转为主动，双方私下签署合作协议。另外，通拉嘎还伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪。据说，这位包商行员工后来参与设计了整套方案，他本人亦成为重要操盘手。而图雅是用一套房产收买了这对未婚夫妇

4、。而另一名中行后台男性员工，据称也收受了一套房子和数额不详的现金。直至今年6月，中行总行大额账户监控系统发出警报，内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查。中行内蒙古分行随后将呼和浩特支行三名工作人员停职。因为中行突然采取行动，导致资金链崩盘。这也是造成这起绑架案的根本原因。图雅的手法是借新还旧的“庞氏骗局”变种：储户资金存入银行后，一方面可以获得比活期存款率略高的利息；另一方面，这些储户同时与图雅签署合约，回报率基本在20％以上，有时甚至高达50％。图雅的办法便是一面用新钱还旧钱，一面放私贷。一个拆东

5、墙、补西墙的游戏就此运转起来。这些资金按照图雅的指示，进入需要资金周转的企业。经年日久后，所谓结算平台也逐步扩展，并通过银行“内鬼”间的私人关系向其他银行延伸。案例分析下面我将从四方面来分析造成这起案件的原因金融工具l银行大额无折存单存单是是指受理存款业务的银行或其他金融机构发给存款人的存款凭证，是存款人提取存款的证明。储户将存款存入银行账户后，图雅通过银行内应在柜台给储户开立假存单，储户和图雅约定将存单和密码交由前者保管半年。图雅则利用这一时间差，挪用存款谋取高利，将资金转手贷给不同的企业，或从事矿权倒手买卖及房

6、地产开发。图雅自己就在北京置办了多套房产。在中行的无折存单管理中，无存折开户的账户号不对外，一般看不到，只有分行系统里显示，总行除非特别核查，否则很难实时掌握。图雅也正是钻了这样的空子，联通内应来编织自己的骗局。l高息协议图雅与储户签署的高息协议，回报率基本在20％-50％。当前我国的法制和金融监管体制仍不健全，人民普遍欠缺金融知识，金融市场被政府用行政命令严格管束，在官定利率和信贷配额的作用下，利率不能有效的反映市场上的资金供求关系，无论是存款利率还是贷款利率都被压得过低，于是造成一方面人民没有到银行存款储蓄的积

7、极性，另一方面这个社会却存在着严重的“资金饥渴”。　　社会的投资和融资渠道不健全，股票市场和证券交易及其不发达。同时存在着比较严重的通货膨胀，而社会却没有提供有效的途径来加以预防，结果就造成了人民在现行金融体制下，为储蓄不得不“强制性”的缴纳“通货膨胀税”。于是乎，人们在不愿意接受现行利率又无法获得有效的投资渠道的情况下，在如此的高息利诱下，必定陷入这样的骗局之中。民间借贷9月1日至15日，四大行存款出现罕见天量负增长，较8月末减少4200亿元左右，同期四大国有商业银行贷款增量仅870亿元左右，显示出存款可能正加速

8、流出主流银行体系。今年以来，在宏观经济政策的“前松后紧”和体系内外“利率双轨制”带来的巨大套利空间背景下，民间融资较往常更为活跃。必要的民间融资原本对于正规金融而言，是一种有益的补充，但一旦超越界限，又会落入非法集资的陷阱。二者的区别在于，民间融资是对特定的对象进行拆借，往往只有一两个人，且资金用途主要是解决实际的生产和生活需要；非法集资则有聚众揽存之嫌，往