中国普惠金融发展进程及实证研究

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1、中国人民银行工作论文No.2015/2PBCWorkingPaperNo.2015/22015年2月11日February11,2015中国普惠金融发展进程及实证研究1焦瑾璞黄亭亭汪天都张韶华王瑱摘要：本文研究了中国普惠金融的发展现状，并与国际水平进行比较。在借鉴国际经验的基础上，结合中国国情，在金融服务的“可获得性”、“使用情况”及“服务质量”3个维度下，建立包含19个指标的普惠金融指标体系，使用层次分析法确定指标权重，采集各省数据，计算2013年中国的普惠金融发展指数，对各省的普惠金融发展水平进行比较，对各项指标的得分情况进行分析和解读，并提出政策建议。本文

2、是文献中首次对全国各地普惠金融发展水平展开了定量评估和实证分析的尝试。这项目研究对探寻我国普惠金融发展方向具有理论和政策含义。Abstract:ThispaperdevelopsasetofindicatorstomeasurefinancialinclusioninChina.BasedontheinternationalexperienceandChina’slocalcontext,weestablishanindicatorsystemoffinancialinclusionconsistingof19indicatorsunderthreedimens

3、ions:accessibility,usageandqualityoffinancialservices.WeemploytheAnalyticHierarchyProcesstodeterminetheweightsoftheindicators,gatherdatafromallprovinces,andcalculatethe2013ChinaFinancialInclusionDevelopmentIndexbywhichwecancomparethefinancialinclusionlevelsacrossregions.Weanalyzeande

4、xplainthelevelsoftheseindicators,andprovidepolicyrecommendationsforimprovement.ThispaperisthefirstformalattempttomeasurefinancialinclusionattheprovinciallevelinChina.IthasboththeoreticalandpolicyimplicationsforfuturedevelopmentoffinancialinclusioninChina.关键词：普惠金融；指标体系；普惠金融发展指数；层次分析法声

5、明：中国人民银行工作论文发表人民银行系统工作人员的研究成果，以利于开展学术交流与研讨。论文内容仅代表作者个人学术观点，不代表人民银行。如需引用，请注明来源为《中国人民银行工作论文》。Disclaimer:TheWorkingPaperSeriesofthePeople'sBankofChina(PBC)publishesresearchreportswrittenbystaffmembersofthePBC,inordertofacilitatescholarlyexchanges.Theviewsofthesereportsarethoseoftheautho

6、rsanddonotrepresentthePBC.Foranyquotationsfromthesereports,pleasestatethatthesourceisPBCworkingpaperseries.1焦瑾璞、黄亭亭、汪天都、张韶华、王瑱就职于中国人民银行金融消费权益保护局。人民银行成都分行范智勇对本文亦有贡献。联系人汪天都的电邮为wtiandu@pbc.gov.cn。本文内容为作者个人观点，不代表人民银行。1一、引言联合国把普惠金融（financialinclusion，亦译为包容性金融）定义为能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体

7、系。这一概念最早被联合国用于“2005国际小额信贷年”的宣传中，后被联合国和世界银行大力推行，主要包括四个方面的内容：一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务；二是金融机构稳健，要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管；三是金融业实现可持续发展，确保长期提供金融服务；四是增强金融服务的竞争性，为消费者提供多样化的选择。普惠金融最初的基本形态是小额信贷和微型金融，经过多年发展，已基本涵盖了储蓄、支付、保险、理财和信贷等金融产品和服务。其中有的侧重交易的便利，有的侧重居民生活的改善，而有的则侧重对创业投资的支持。无论采取哪种方式，普惠金融最终都将着力于提高

8、资源配置效率和增进社会福