中国普惠金融发展的分布动态比较研究

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1、中国普惠金融发展的分布动态比较研究　　一、引言　　联合国在“2005国际小额信贷年”的宣传中首次提出普惠金融的概念，被定义为能全面有效地为社会上所有阶层和群体提供金融服务的金融体系，普惠金融是小额信贷基础上的扩充，旨在降低金融排斥的程度，致力于让金融服务全面渗透于中低层收入阶层、边远地区困难群体和小微企业等弱势群体。　　2013年11月，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中正式提出发展普惠金融。从我国金融发展情况来看，金融资源配置不均衡现象长期存在且严重，金融排斥程度明显，更多优质的金融资源集中在大型企业和城市富裕人群手中，使

2、得小微企业、边远地区和低收入阶层的金融需求难以得到满足。这就加剧了各企业部门发展的失衡，同时也阻碍了社会经济结构的调整，因此建立普惠金融体系日渐凸显重要性和紧迫性。　　基于此，本文在此研究基础上，利用变异系数方法，测算出2008～2013年中国31个省份的普惠金融指数，比较中国普惠金融发展的区域差异，同时分析差异原因，并提出对策建议，旨在为中国金融的区域协调发展提供参考依据。　　二、普惠金融指数的测度研究方法及数据说明　　（一）研究方法　　现有的测度普惠金融指数的成熟方法是选取几个衡量普惠制金融发展程度的指标，根据变异系数法、熵权法等确定指标权重，然后在指数权

3、重确定的基础上构建普惠金融指数（InclusiveFinanceIndex，IFI）。　　鉴于指标选取的全面性、科学性、有效性及数据可获得性原则，本文拟从供给和需求角度，从金融服务的范围和金融服务的使用这两个维度来衡量普惠制金融的发展水平。金融服务的范围进一步划分为地理维度的服务渗透性和人口维度的服务可得性两方面，金融服务的使用主要考察存款和贷款的使用情况，具体选取的6个衡量普惠制金融发展水平的指标如表1所示。　　然后，我们采用变异系数法确定各指标的权重，消除各个指标单位不同的差异，衡量各个指标的不同程度，每一项指标都得到一个标准系数，再将变异系数求和，确定每

4、一项指标的变异系数占总体的比值即为该指标的权重。即先分别计算第i项指标的平均数和标准差，（i=1，2，…，n），那么其变异系数为，由此，得到各指标的权重。　　最后在指数权重的基础上测度普惠金融指数。具体过程为将不同量纲的指标归一化，即第i个指标的计算公式为，其中为变异系数法所确定的指标权重，为第i个指标的实际观测值，和分别为第i个指标的最大值和最小值。　　那么普惠金融指数IFI可以表示为：　　其中为第i个地区的普惠金融指数。普惠金融指数，当时，代表完全不存在金融排斥，普惠制金融发展水平越高，反之越低。　　（二）数据与说明　　本文所分析的样本为2008-2013

5、年中国31个省市的面板数据，共计186个样本。原始数据主要于2009-2014年《中国统计年鉴》、《中国区域经济统计年鉴》，各年份的银行业金融机构从业人数和银行业金融机构网点数于2008-2013年各省市当年的《区域金融运行报告》。各项指标变量的统计性描述如表2所示。　　三、实证分析　　表2确定了均值，标准差，最值后，按照前文的计算公式，计算得出2008～2013年中国31个省份的普惠金融指数（以下简称IFI），2013年全国IFI均值为0.103，总体水平偏低，这表明中国普惠金融的提升空间较大。全国IFI近6年的指标数据逐年增加，IFI基本呈现上升趋势，均保

6、持正的年均增长率。而其中，东部地区、中部地区和西部地区的2013年IFI均值分别为0.215、0.053和0.034，这表明中国普惠金融差异呈现东部向中西部梯度递减的现象。由其均值排名可以看出，IFI较高的地区主要集中在东部，尤其是沿海发达地区，其IFI均值高于全国平均水平的108.03%。再看中部和西部地区，二者发展水平相近，均未到全国发展平均水平，仅达到全国平均水平的51.6%和33.2%。　　同时，在考察期内，各地区普惠金融指数的时序演变差异基本呈现稳定增长型和波动增长型两种格局。（1）稳定增长型地区。北京、天津、浙江、福建、山东、广东、海南这些东部省份

7、总体出现增长态势，且每年增长率稳定，平均增长率分别为3.48%、5.29%、4.89%、3.97%、5.22%、4.00%、4.07%。而中部地区仅有河南省一直保持正的增长率，保持在3.21%。西部地区的省份广西、重庆、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、西藏8个城市也呈现稳定增长的态势，其中新疆和西藏年均增长率保持在14.23%和13.56%高速增长期。（2）波动增长型地区。在东部地区，河北、辽宁、上海、江苏这4个省市总体上呈现上升状态，但增长率波动明显，其中辽宁省波动幅度最大，年均增长率仅为2.72%。山西、吉林、黑龙江、安徽、江西湖北、湖南这7个中部地区省份增

8、长率有正有负，其中吉林省波动幅度较大，