我国商业银行个人理财业务风险地研究

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1、摘要随着我国金融开放和金融国际化的发展，我国商业银行金融创新步伐的加快，同时由于我国人均收入水平的不断提高，个人及家庭财富的不断积累增加，百姓已不满足于传统的投资渠道，对专业的理财需求增强，因此，商业银行个人理财业务近年来呈现出快速发展的趋势。2005年底开始的一波大牛市，更是成就了理财产品的辉煌。但是，另一方面，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。发展过程中出现的盲目和恶性竞争也给商业银行带来了新的风险隐患。同时由于我国居民普遍风险意识不强，对于银行理财产品的认识更是以为是传统储蓄业务的替代品，再加上银行业

2、在我国居民心目中是稳健和保障的代名词，这无疑加大了理财业务的风险。研究如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，完善商业银行理财业务风险管理体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，加强对居民的风险教育与风险提示，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。本文主要通过运用理论与实践相结合、国内与国际现状比较等方法，对我国商业银行个人理财业务的风险问题进行研究，主要包括以下内容：第一部分介绍我国商业银行个人理财业务概述及发展现状。先从相关文献、专著及学术论文中着手分析，阐明个人理财业务的概念，并在深刻剖析

3、我国商业银行个人理财业务的发展背景的基础上，着重对个人理财业务的发展现状进行分析。第二部分对我国商业银行个人理财业务的风险点进行分析。分析了目前我国商业银行个人理财业务存在的风险点，主要包括法律风险、声誉风险、从业人员操作风险、流动性风险和汇率风险等等。第三部分阐述我国商业银行个人理财业务发展的风险防范对策。首先介绍了主要发达国家和地区经验借鉴，对美国、日本及我国台湾地区个人理财业务的风险防范措施进行了研究。在此基础上，借鉴先进经验，结合中国国情，分别从监管层和被监管层两方提出了风险防范对策。关键词：个人理财，风险，对策IABSTRACTPersonalfinancingbusi

4、nessofcommercialbankshasbeendevelopingfastinrecentyearsbasedonthefollowingtworeasons.Oneisthefastcreatingprocessofcommercialsbanksowingtothefinanceopenpolicyandinternalizationtrend.Theotheristheincreasingpersonalincomeanddesirefortheprofessionalfinancingservice.Thebullmarketappearingattheendo

5、f2005becomesagreatachievementofpersonalfinancingbusiness.Butontheotherhand,alotofproblemsofdomesticfinancingbusinessariseowingtothelimitfromfinancinglawregulation,managementsystemandfinancemarketdevelopmentlevel.Alsoblindandcut-throatcompetitionbringsnewrisktocommercialbanks.Generallyspeaking

6、,Chinesepeopledonothavegoodknowledgeofrisk.Theyconsiderbanktobethesynonymforsafetyandguarantee.Thisincreasesrisktofinancingbusiness.Thusresearchonhowtodealwiththoseproblems,strengthensupervisionandimproveriskmanagementonfinancingbusiness,promoteeducationofriskawarenessbecomesfoundationofaheal

7、thy,regulatedandsounddevelopmentofcommercialbankfinancingbusiness.ThispaperstudiesriskproblemofChina’scommercialbankpersonalfinancingbusinessthroughcombiningtheorytopracticeandmakingcomparisonbetweendomesticandinternationalsituation.Themainco