建设银行信用风险管理对策研究

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1、042025286马锄松建设银行信用风险管理对策研究图表目录图1论文结构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4图2建设银行不良贷款率走势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6图3产业资本周期循环过程示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10图4建设银行信用风险成因比较图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯22图5建设银行现有信用风险管理组织架构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯25图6德意志银行风险管理组织机构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯26图7德意志银行风险官体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

2、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27图8德意志银行的风险管理的“三道防线”⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯28图9建设银行现有风险信息报告路径⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29图10德意志银行矩阵式风险信息报告路径⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯30图11建设银行现行信贷风险管理基本流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯31图12建设银行现有授信业务流程示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯37图13建议采用的垂直、集中和独立的风险管理组织架构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯45图14建议采用的风险总监体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4

3、5图15建议采用的矩阵式风险信息报告路径⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯··⋯⋯⋯⋯·46图16建议采用的矩阵型授信业务作业流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯52表l国际一流商业银行的不良资产率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯7表2建设银行信用风险成因占比⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯15表3建设银行授信流程主要风险点和风险防范措施⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯54表4建设银行授信业务主要风险预警信号和应对措施⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯56论文独创性声明本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢

4、的地方外，不包含其他人或其他机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中做了明确的声明并表示了谢意。作者签名：论文使用授权声明曰期：龇。

5、o。娓本人完全了解复旦大学有关保留，使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阕；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印．缩印或其他复制手段保存论文。保密的论文在解密君遵守此规定。作者签名：马劲本幺导师签名：—盥日期．幽台，o．彩建设银行信¨{风险管理对策研究摘要建设银行从1996年开始尝试建立”统一授信、审贷分离、分级审批

6、、责任分明”的授信管理体制，后来又引进了客户信用评级体系和贷款风险分类制度。然而，到目前为止，中国建设银行信用风险管理体系仍然存在很多问题，与世界一流商业银行相比依然存在很大差距。本文对建设银行信贷风险成因及信贷风险管理现状进行了分析，并且采用对比分析的方法，结合国际一流商业银行信贷风险管理的成功经验和做法，从组织架构、风险信息报告路径、信贷管理基本流程、信用评级和授信授权、授信业务流程、内部控制制度、风险文化、风险管理人员和管理信息系统等方面提出了建设银行改进和完善信贷风险管理的针对性途径。本文主要运用对比分析和引用分析方法，运

7、用企业管理学和金融学的相关知识来撰写。本文对建设银行信贷风险管理问题进行了系统性的分析，对改进信贷风险管理、防范和化解信贷风险提出了对策，所以，对建设银行的信贷风险管理发展具有理论和现实意义。关键词：建设银行、信用风险、信用风险成因、信贷风险管理、组织架构、对策042025286马劲松建设银行信用风险管理对策研究AbstractChinaConStmctionBank(CCB)beginto时tosetup“awardletter，ex哪ineloanseparate，hierarchicalex锄inationandapprov

8、al，responsibili够clearlydemarcatedinunison”awardlettermanagementsystemandi11troducedcuStomer’s枷ngsystema11dloanriskratingsystemlate￡However，uptoda把，tl】erearesmla掣eatdealsofquestionsinthecreditriskmanagementsystemofCCB．r111isanicle锄lysisthccausesofcrcditriska11dtheprese

9、mconditionofloallriskmallagementiIlCCB，adopt也ecorl仃astanal)mcalmethod．Coll仃ast也esuccessfulexperienceaIldwaythattllefordgnadv