互联网金融发展对我国商业银行影响

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1、关于学位论文独创声明和学术诚信承诺IYll2塑397I,I,

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3、1,IIIIIIIillllllIIIIIIIIIIIIIII11111111本人向河南大学提出博士学位申请。本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的，对所研究的课题有新的见解。据我所知，除文中特别加以说明、标注和致谢的地方外，论文中不包括其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。在此本人郑重承诺：所呈交的学位论文不存在舞弊作伪行为，文责自负。学位申请人(

4、学位论文作者)签名：盎药菊201争年f月向目关于学位论文著作权使用授权书本人经河南大学审核批准授予博士学位。作为学位论文的作者，本人完全了解并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求，即河南大学有权向国家图书馆、科研信息机构、数据收集机构和本校图书馆等提供学位论文(纸质文本和电子文本)以供公众检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校学术发展和进行学术交流等目的，可以采取影印、缩印、扫描和拷贝等复制手段保存、汇编学位论文(纸质文本乖电子文本)。(涉及保密内容的学位论文在解密后适用本授权书)学位获得者(学位论文作者)签名：业蕴鸯201斗年f月乃日学位论文指导教师签名：形劳201≮

5、年SAlo日摘要互联网被认为是迄今为止人类最伟大的发明，它在短短的几十年时间里极大地促进了社会的发展，改变了人们的生活方式，其影响力已经渗透到各个行业，金融行业也不例外。互联网金融是互联网技术和金融业务相融合的新兴领域，是一种建立在移动、安全等网络技术水平之上，拥有便捷、通畅、低成本优势，具备互联网“开放、平等、协作、共享”精神的新型金融业态，互联网金融包括但不限于第三方支付、虚拟货币、P2P网络借贷、众筹融资和互联网销售。互联网金融的产生和发展有其深厚的理论基础和现实基础。金融抑制和金融深化论、金融功能论、长尾理论、平台经济理论是互联网金融的理论基础。以云计算、大数据、社交网络、

6、搜索引擎为代表的现代信息科学技术的发展为互联网金融的发展奠定技术基础；大型互联网企业具备金融服务素质使互联网企业开展金融服务成为可能；长期金融抑制造成了个人消费者和中小企业的金融服务需求得不到满足，这些客户成为互联网金融业务发展的主要对象。从互联网金融的发展现状来看，互联网金融整体呈现的特点为降低了金融交易成本，提高了服务效率，服务的对象主要是银行所忽视的长尾客户，其能迅速发展主要得益于监管的缺失，其扩张是盲目的，产品同质化严重，整体对风险的控制能力还较弱，经营风险较高。互联网金融的这些发展特点决定了其对商业银行不可避免造成影响。互联网金融的高速发展对商业银行的影响既有弊端，又有利

7、端。从弊端来看，互联网金融将会弱化我国商业银行的中介地位，对商业银行的资产、负债、中间业务造成不同程度的冲击，减少了银行的利润来源，压缩了银行的盈利空间，同时给我国商业银行的经营带来一定的风险。从有利的一面来看，互联网金融的发展促进了我国商业银行的产品创新，加快了商业银行的业务结构调整步伐，影响整个银行业的市场结构，国有银行独大的局面将被打破，这在某种程度上也有利于我国银行业向利率市场化发展。和互联网金融企业相比，我国商业银行拥有资金雄厚、认知和诚信度高，庞大的客户基础，较强的经营能力、风险承受能力和丰富的人才优势。我国商业银行的不足之处主要在于传统经营模式仍未发生根本转变，收入来

8、源仍以存贷利差为主，且没有充分利用好互联网工具，在大数据的挖掘上存在缺陷，对长尾客户服务不足。我国商业银行应当借助互联网金融带来行业大洗牌的契机，加快转型步伐，加大对信息技术的投入，构建服务性银行，并且始终把风险控制放在第一位。只有这样我国商业银行才能在激烈的市场环境下赢得生存和发展。本文以互联网金融的相关概念和相关理论为切入点，分析了互联网金融的发展原因、发展现状和发展特征。在此基础上系统阐述了互联网金融对我国商业银行的不利影响和有利影响。最后，通过分析商业银行自身的优势和劣势，简要提出一些应对互联网金融影响的对策建议。关键词：互联网金融，发展，商业银行，影响IIABSTRACT

9、IntemetisconsideredtobethegreatestinventionofmankindsinceitWaSinvited．Itisamotivatorwhichgreatlypromotedthedevelopmentofsociety，changingpeople’Sproductionandlifewithaveryshorttime．VariousindustrieshasbeenpenetratedbyInternetbecauseofits