【5A版】高端客户财富传承讲座.ppt

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1、高端客户财富传承讲座家业“常”青：客户已经是私人银行客户，我们财富管理的重点是帮客户更加富裕还是让客户富裕下去？306.ManagementAgenda_Insurance人性：喜欢谈如何赚更多的钱贝恩报告：真正有钱人的改变趋势为何必须思考传承问题？资产传承的定义与工具Q&A大纲：4“高档”的市场：我们常常忽略一些事上证综指长期走势图（2000年—迄今）“高档”的市场:你是否害怕？恐慌？506.ManagementAgenda_Insurance人性：喜欢谈如何赚更多的钱贝恩报告：真正有钱人的改变趋势为何必须思考传承问题

2、？资产传承的定义与工具Q&A大纲：贝恩报告：财富安全、财富传承和子女教育重要性提高创造更多财富和对生活品质的追求仍然是中国高净值人群的主要财富目标。财富安全成为中国高净值人群的一个主要关注点。贫富差距、法制环境与政策不确定性。随着第一代富人年纪增长，财富传承和子女教育的关注程度提高。高资产净值人士对传承规划的占比福布斯私人财富调研2007年世界财富报告(%)806.ManagementAgenda_Insurance人性：喜欢谈如何赚更多的钱贝恩报告：真正有钱人的改变趋势为何必须思考传承问题？资产传承的定义与工具Q&A大

3、纲：财富管理的阶段财富累积资产增值资产保全财富传承有钱人完成几样？婚姻对家庭财富的影响力逐年增加见微知著：个税改革“高收入者多缴税，中等收入者少缴税，低收入者不纳税。税法实施原则社会观感，公平原则资产传承：遗产税征收草案资产传承：遗产赠与税通过购买人寿保险，指定受益人，实现财富传承。去世后的保险赔偿金以现金形式支付，能够增加遗产的流动性，节省高额遗产赠与税。做与不做蔡万霖遗产约1563亿,应纳税782亿,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成6亿.资产传承：100亿遗产税1606.ManagementAgenda_

4、Insurance人性：喜欢谈如何赚更多的钱贝恩报告：真正有钱人的改变趋势为何必须思考传承问题？资产传承的定义与工具Q&A大纲：制定财富计划，将拥有的各种资产或负债进行安排，实现财富由上一代向后代传递资产传承按照意愿传承财富保值节税避免家庭纠纷增强遗产的变现性财富传承的工具19遗嘱：遗嘱是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。有效遗嘱必须注意以下问题：1、遗嘱人必须具备完全民事行为能力2、设立遗嘱不能进行代理3、遗嘱是要式法律行为（必须是书

5、面的）资产传承：遗嘱？资产传承：信托？伸出坟墓的一只手控制未来的资金运用一般信托，遗嘱信托，保险金信托资产保护（不受破产影响）对年幼子女作生活和教育上安排避免后人争产，没有遗嘱的流弊可以富超过三代BUT目前境内承做者少保险？保险公司被保险人存款、股票、基金、债券、房地产…(受保监会规范)投保人(被继承人)受益人(继承人)投被保人同一人或具备保险利益签定保险合同*定期或特别给付管理运用健告、生调定期提供受益人生活给付长期照顾家人降低财产被挪用风险降低受益人任意挥霍或不当投资的风险交付保费22私人银行产品体系Q&A资产保全规

6、划：投资资产为了资金运用效益，投资於风险性资产，必然隐含风险計算方式是依据：客户风险属性、投资性资产存量，计算资产泼动度，为投资的资产作资产保全《举例》依据全球资产配置模型估算客户目前投资组合波动度VaR=30%，则代表在95%信心水凖之下，最大亏损在30%以内如果投资金额为2000万，为了预防万一，并确保未来的家业常青资产保全之保额规划上限：保额＝投资部位＝2,000万下限：保额＝投资部位*30%＝600万资产保全规划：防意外发生《保险法》第三十四条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书

7、面同意，不得转让或者质押。”当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖。（此时保险还可以融资贷款）举例：企业经营公共安全事件博弈行业保险法第五十六条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。这立法逻辑是：以被保险人死亡为给付保险金的人身保险，被保险人与受益人不是同一人，有可能发生为赚取保险金故意制造保险事故而谋害被保险人

8、的危险。因此，保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同生效的前提是：这种保险合同必须经被保险人同意，且是书面同意，并由被保险人认可了保险金额。同时，由于父母与子女的特殊关系，保险法规定父母为其未成年子女投保的人身保险，不受上述规定的限制。台湾的保险法，更加明确深入，因为有受益人，并且保险是社会安定机制，因为受益人与投保