互联网金融运作模式与发展策略研究

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1、UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsDissertationforDoctoralDegreeTitleResearchontheDevelopmentModeandStrategyofInternetFinanceNameZhangxiaomingMajorFinanceResearchOrientationFinancialTheoryandPolicySchoolShanxiUniversity

2、ofFinanceandEconomicsSupervisorProfessorHedexuMay6，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文

3、的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月山西财经大学博士学位论文摘要2013年以来，互联网金融在短时间内得到了快速发展，第三方支付、P2P、众筹等业务模式迅猛发展，给传统金融业形成强大的冲

4、击。本文借鉴互联网与金融两个领域的相关理论，综合运用历史研究法、对比分析法、逻辑推理法和案例分析法，对互联网金融的运行模式与发展策略进行分析。互联网金融的运行模式包括传统金融的互联网化、第三方支付、新兴金融业态三个方面内容。本文认为互联网金融既表现为近两年涌现出的新兴金融业态，也不能忽视了传统金融的互联网化，甚至传统金融的互联网化对实体经济发展具有更重要的意义。借助于互联网渠道，传统金融表现出一些新的特点，比如支付更加便捷、交易成本更低、信息不对称程度降低、市场交易更有效率。支付是国家经济金融正常运行

5、不可或缺的基础与平台。随着互联网技术与金融业务模式的逐渐结合，支付方式在互联网金融的驱动下迅速发展并演变出诸多创新模式，形成了全新的支付领域。第三方支付体系不仅是互联网金融创新的代表，更是发展成为我国现有支付体系中不可或缺的重要组成部分。电商金融模式、P2P借贷模式、众筹模式、互联网理财等互联网金融模式是近两年来新兴并且快速成长的代表模式，本文对这些模式的基本概念、组成部分和运行模式等进行了考察。互联网同金融相结合不仅能够大大的便利人们的日常生活，而且在很大程度上改变了人们的日常行为方式和企业的日常经

6、营方式。虚拟化、网络化的互联网金融带来了巨大的创新动力和盈利契机。分析互联网金融的发展趋势，需要考察互联网金融的现实价值、风险特征和影响因素。对实体经济而言，互联网金融不仅有效补充了传统金融机构服务的空白，同时也增强了金融市场的竞争，为我国全面深化金融改革、完善金融市场体系以及完善社会主义市场经济带来了契机。从战略价值来看，互联网金融的出现把发展中国家和发达国家放在了相似的起跑线上，但由于中国互联网巨大的人口基数和优势，互联网金融对中国在金融赶超上或许具有更加重要的现实意义。在互联网金融尚处于初期发展

7、阶段的情况下，技术、平台和监管等环境还不够成熟，使得互联网金融不仅具有金融机构普遍存在的风险，还具有自身所特有的一些风险。除了这些风险之外，互联网金融发展还取决于监管法律法规能否正1互联网金融的运作模式与发展策略研究确地规范和引导、互联网金融行业能否进行有效的自律与合作、互联网金融的支持技术和系统的安全性能否提高、互联网金融机构或平台的风险控制能力是否得到改善以及传统金融机构对此如何反应等五个因素。本文充分认识到互联网金融具有很多区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互

8、联网化、运营高效化、用户行为价值化等特点，这些特点是传统金融所不具备的。本文认为，从发展策略来看，要充分发挥这些优势，还有赖于合理的引导与监管。为此，本文从功能监管和机构监管两个方面入手，对中国互联网金融的监管与发展策略进行了讨论。关键词：互联网金融网络借贷运作模式发展策略2山西财经大学博士学位论文AbstractTheInternetfinanceisthehottesttopicinthefinancialfieldoverthepasttwoyea