金融机构反洗钱分析——从基层人民银行的视角来看

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1、山东大学硕士学位论文第一章绪论1．1选题的背景和意义1．1．1选题的背景洗钱，英文名称为MoneyLaunding，不同的国家、组织对洗钱有不同的定义。洗钱的正式概念最早出现在1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。一洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程即隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。回通俗地讲就是将犯罪所得的。不干净

2、"的非法收入变成“干净"的钱。通常犯罪收益被称为。黑钱’’或“脏钱"，对犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动就被人们形象地称为洗钱。洗钱的真正目的在于掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质，把通过非法手段获得的犯罪收益通过混合，例如投资、存入银行、购买贵重物品等方式，从而达到表面的合法化。目前洗钱作为一个全球性的问题，对于国际金融体系的安全、国际政治经济秩序的危害性极大。来自国际货币基金组织的数字统计显示，全年每年洗钱的数额相当于全世界GDP的2％至5％，达1．8亿万美元，且每年以1000亿美元递增，仅毒品交易一项

3、引起的洗钱数额就高达3000亿美元。随着我国加入世贸组织，经济、金融领域的逐步放开，再加上法律制度的不健全，洗钱犯罪分子必然会进入我国进行非法收入的清洗。有关专家也曾对中国沈钱数量作过评估，认为每年的洗钱规模不少于2000亿元人民币，大体上相当于中国经济总量的2％左右!圆洗钱犯罪已成为国际公害，国际社会已普遍认识到洗钱犯罪的危害性。洗钱不仅危害到一个国家的政治、经济的稳定，同时，对一国的金融体系也构成巨大威胁，另外，随着洗钱活动的国际化趋势，它对国际社会的影响也逐渐增大。首先，动摇社会信用，影响金融业的健康发展。

4、反洗钱经验表明，通过金融系统洗钱是犯罪分子的主要渠道。当一家银行被发现被洗钱分子利用时，消息的公布会使公众。周小川：‘中国反洗钱现状与未来》，2004年代月27El反洗钱工作部际联席会议上的讲话。王洪斌徐哗韩宇t‘关于我国反洗钱工作中存在问题的研究’，I㈣2007年5月第5卷总第57期山东大学硕f’学位论文对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而商业银行作为自主经营的企业，信用是其重要的“生命线"。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制

5、约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。如国际商业信贷银行(BCCI)被关闭，洗钱犯罪在此银行的大量而频繁的发生就是一个重要的原因。其次，巧取豪夺，使社会财富大量流失境外。美国的非法收入经过清洗之后，有相当大的一部分是汇集在美国境内。而我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向境外。国际上计算资本外逃的最普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差。而在我国，这一差值常常被理解为误差或遗漏。我国的资金严重匮乏，大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。在我国，贪污

6、腐败和洗钱有着密切的关联。从一些已经暴露出的案例来看，腐败分子侵吞社会财富的途径为：把贪污腐败得来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的身份回国投资。这样，形成一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链，从而实现对国家和社会财富的赤裸裸的循环侵占。最后，洗钱资金支持刑事犯罪，破坏社会稳定。如果洗钱过程非常顺利，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望，为犯罪分子的下一次犯罪提供资金支持，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的不安定因素，扰乱社会秩序。洗钱活动不仅帮助

7、犯罪分子逃避法律制裁，而且还助长了新犯罪的滋生，扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的信誉，腐蚀公众道德。但是，在反洗钱工作中，社会公众及具体参与者在思想认识及操作上还存在一些问题，认为洗钱犯罪主要集中在大城市，基层的反洗钱工作可有可无，基于这种认识和我们国家现实的反洗钱工作水平，基层的反洗钱工作还存在很多的问题，比如在信息共享与横向联合工作机制方面、基层金融机构反洗钱的权能和工作机制方面、基层金融机构反洗钱人才方面、对客户的了解深度、存款账户管理方面，这些领域都做的不好。我作为一名长期在基层央行工作的人员，亲

8、眼目睹了这些问题的存在，亲身体会了基层金融机构在反洗钱工作中的软弱无力与由于各方面原因造成的无奈。然而，在我国经济快速发展，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，洗钱犯罪的触角已无所不及，新的‘反洗钱法》所列举的毒2山东火学硕士学位论文品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等洗钱犯罪的上游