外资银行市场准入制度比较及借鉴研究

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1、西南财经大学硕士学位论文外资银行市场准入制度比较及借鉴研究姓名：杨耀申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：史代敏;陈野华20071101摘要入世以来，外资银行以多种方式进入中国，2006年12月底的《外资银行管理条例》的颁布标志着我国银行业的全面对外开放，我国外资银行的开放从以前的主动开放转变为被动开放，开放的动力也由以前的招商引资转变为外国的强烈要求。而目前我国的商业银行改革工作还并没有结束。面对外、资银行的冲击，我国的对外开放步伐是否过快，而欧美发达国家本身是否做到了其要求我国的在外资银行准入方面的开放程度。它们在外资银行准

2、入管理方面有一些什么样的限制，我国加入的WTO协议对外资银行开放又有哪些具体的规定，我国在外资银行准入管理的问题上需要向发达国家和新兴市场国家学习哪些经验。这些都是值得深思的问题。本文从以上的问题入手，通过分析比较世界上其他一些国家外资银行准入法律制度和wro中的外资银行市场准入制度规则，来探讨我国在此领域存在的问题和原因，试图能对我国外资银行市场准入法律制度的完善提出一些有益的建议。以此达到完善我国外资银行市场准入制度，兼顾外资银行带来的有利因素和负效应，充分利用外资银行达到促进我国银行业，并保障我国金融安全的目的。迄今为止，国

3、内关于外资银行监管制度的文献很多，但是单从外资银行市场准入法律制度的角度来作出详尽探讨的，却很少。而且近几年来，针对入世承诺和我国银行业的发展，出台了许多新的法律法规，因此，对现有的外资银行市场准入法律制度作出系统的评述还比较少，在这方面的研究还有待深化。本文研究的意义在于：我国加入WTO的基本承诺已经全面兑现，在面向外资银行全面开放人民币零售业务并对外资银行市场准入法律作出调整的背景下，如何借鉴国际经验和在遵守WTO规则的前提，结合我国具体情况，完善我国外资银行市场准入法律制度，使其符合中国金融开放的要求．具有重外瓷银行市场准入

4、制度比较及借鉴研究要的理论意义与实践意义．本文运用了实证分析与规范分析相结合、比较借鉴与探索创新相结合等研究方法，有宏观的研究、又有微观的比较，从而比较系统地研究外资银行市场准入法律制度。全文分为五个部分。第一部分“外资银行准入管理的相关概念”系统介绍了文章所要涉及的基本概念，给出了外资银行的定义，分析了外资银行进入采取新设进入和并购进入两种模式。并对这两种模式进行具体的分析。然后分析了各国对外资银行采取的监管模式。在本章的最后，系统分析了对外资银行的一些具体的限制条件，主要包括：申请人资格限制，准入范围限制(包括地域范围和业务范

5、围)，组织形式限制，参股比例限制。其中前三种主要针对新设进入的方式，后者针对并购进入的方式。第二部分“世界贸易组织、巴塞尔协议关于外资银行进入的规定”系统的分析了世界贸易组织在银行业市场开放问题上的一系列文件。市场准入问题是WTO法律体制最为关注的问题。因此，WTO规则中的银行市场准入规则是外资银行市场准入法律制度的一个非常重要的组成部分。在本章中，笔者详细分析了WTO规则中有关银行市场准入的规则，并分析了这些规则对于世界各国外资银行市场准入法律制度的影响，以期对我国的外资银行市场准入法律制度的完善有所启示。巴赛尔委员会给各国为银

6、行业市场准入确立了统一的标准。具体表现为它对银行机构设定的许可程序及审批标准作了全面的规定，作者进行全面的分析，并对我国对这些规定的执行情况进行了分析。。第三部分“我国外资银行的现状和相关管理法规”分析了我国外资银行的现状，以及外资银行发展的几个阶段，以及目前阶段外资银行加速进入表现的一些特点。然后分为两个部分系统分析我国对外资银行采取新设进入模式和并购进入模式采取的一些限制。在本部分的最后分析我国对外资银行的政策导向是大力提倡外资银行以子行形式进入中国，限制其分行组织形式。并逐步取消了外资银行的超国民待遇。这一政策在目前阶段是非

7、常合理的但对给予外资银行国民待遇持保留意见。第四部分“不同国家的外资银行准入情况”主体分为两个部分，一是E≈美2摘要发达国家的外资银行准入法律制度，以及它们对外资银行准入的限制．研究这些国家时以美国和英国作为代表。对这两个国家的外资银行准入制度分为新设进入和并购进入进行了非常系统的分析。两国在立法中都给予进入的外资银行国民待遇，但对外资银行的进入资格进行非常严格的审批。其二是新兴市场国家如新加坡，马来西亚等，这些和中国情况较为类似的国家在外资银行准入管理上采取的一系列稳定本国金融业措施。为最后一部分的比较分析打下基础。一第五部分。

8、我国外资银行准入的存在的问题及对它国经验的借鉴”是基于前文基础上的发展。本部分先分析我国银行业还有需要保护的必要。再在此基础上从总体的法律框架，以及细节上的新设准入和并购准入3个不同方面论述我国外资银行准入制度存在的缺陷。并结合前文中其它国家对外资