中国农业银行黑龙江省分行农户小额信贷风险管理研究

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1、（工商管理硕士）中国农业银行黑龙江省分行农户小额信贷风险管理研究RISKSMANAGEMENTSTUDYONPEASANTMICROFINANCEOFAGRICULTUREBANKOFHEILONGJIANGPROVINCE张幻彬2011年9月国内图书分类号：F832.4学校代码：10213国际图书分类号：336.722密级：公开工商管理硕士学位论文中国农业银行黑龙江省分行农户小额信贷风险管理研究硕士研究生：张幻彬导师：韩东平教授申请学位：工商管理硕士所在单位：黑龙江省农业银行答辩日期：2011年9月授予学位单位：哈尔滨工业大学ClassifiedIndex:F832.4U.D

2、.C.:336.722ADissertationfortheDegreeofMBARISKSMANAGEMENTSTUDYONPEASANTMICROFINANCEOFAGRICULTUREBANKOFHEILONGJIANGPROVINCECandidate:ZhangHuanbinSupervisor:Prof.HanDongpingAcademicDegreeAppliedfor:MBAAffiliation:AgricultureBankofHeilongjiangProvinceDateofDefence:September,2011Degree-Conferring

3、-Institution:HarbinInstituteofTechnology哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文摘要2007年初，全国金融工作会议明确将面向“三农”作为农业银行股改上市的首要原则。股改后的农业银行以优秀大型上市银行为发展导向，提出了股改不改服务“三农”方向、改制不改服务“三农”目标、上市不改服务“三农”力度的发展战略定位。农户小额信贷金融需求具有金额小、频次高、时间急、风险大的特点，明显不同于城市个人业务或法人贷款客户。因此开展农户小额信贷，能否有效控制风险，成为检验农业银行服务“三农”商业运作、可持续发展的重要内容和主要衡量标准，是面向“三农”，实现做优、做

4、细、做实“三农”金融业务的核心内容。本文首先从介绍有关农户小额信贷相关内涵和理论基础解释出发，明确阐述农户小额信贷的定义、模式、实践等概念性问题，以及农户小额信贷主要风险及表现形式；其次介绍了黑龙江省农业银行农户小额信贷现状和当前存在的问题。在目前存在的问题及成因论述部分，根据实际情况提出了黑龙江省农业银行农户小额信贷风险管理中存在一系列现象，如市场定位和发展目标不够明晰、服务模式仍显单一、激励约束机制难以规范和落实、风险管理压力短期内难以缓解、资源配置不到位等方面；再次，对以上问题进行了详细的剖析，总结出在风险管理上出现以上五个方面原因；最后针对五方面的原因逐一提出了可行性对

5、策，通过更新观念，突出服务“新三农”；创新产品和营销方式，提高农户小额信贷担保能力；引入精细化管理理念和方法体系，做精做细做实做优农户小额信贷业务；加强客户经理队伍建设；关注社会舆情，防控声誉风险；构建良好的农户小额信贷风险管理文化。关键词：“三农”；农户小额信贷；风险管理-I-哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文AbstractAtthebeginningof2007,thenationalfinanceworkshopwillbeclearwillface“threeagriculture”totakeAgriculturalbanksharereformgoingonthe

6、marketthemostimportantprinciple.AfterthesharereformAgriculturalbanktaketheoutstandinglarge-scalegoingonthemarketbankasthedevelopmentguidance,proposedthesharereformdoesnotchangetheservice“threeagriculture”thedirection,theremanufacturenottochangetheservice“threeagriculture”thegoal,goingonthema

7、rketnottochangetheservice“threeagriculture”dynamicsdevelopmentalstrategylocalization.Thepeasanthouseholdjotcreditfinancedemandhastheamounttobesmall,thefrequencyishigh,thetimeisanxious,theriskmajorcharacteristic,obviousisdifferentinurbanindividualse