包商银行村镇银行发展战略分析

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1、第一章绪论1．1研究背景和意义随着中国经济发展进入“工业反哺农业、城市支持农村"的历史新时期，“三农”问题逐渐成为构建社会主义和谐社会的重中之重，而金融的有效支撑则成为实现农业发展、农村繁荣和农民增收这三大目标的关键环节。然而，现实中的农村金融仍然是整个金融体系中的软肋，其发展仍面临重重障碍。农村金融在发展过程序中也存在诸多的问题和困扰，与城市金融相比，其综合发展水平还存在较大的差距。为了更好地解决农村地区金融机构网点覆盖率低，资金供给不足以及金融市场竞争不完全等问题，银监会于2006年出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(下称

2、《意见》)，《意见》中明确了农村金融机构日后的发展方向以及设立目标，先后在四川、青海、吉林、湖北、内蒙古、甘肃六个省区设立新型农村金融机构试点，随后迅速在全国范围内展开。n3目前全国共31个省(自治区、直辖市)成功开设了农村金融机构的试点工程。截止2011年年底，全国共31个省(自治区、直辖市)增设了农村金融机构的试点工程，全国已组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家、贷款公司10家、农村资金互助社50家，且村镇银行现已成为新型农村金融机构的新生主力军。心3村镇银行的设立是农村金融机构模式变革的重要组成部分，设立村镇银行具有重要的实践意义，主要体现在以下几方面：第一，设

3、立村镇银行有利于拓宽农村金融供给模式。中国农村金融建设起步较晚，金融供给模式单一不足。按照“多元投资，紧贴农村，管理灵活，高效营运，服务三农”的原则，在中国偏远及贫困农村地区设立村镇银行，既可以改善中国金融机构单一的模式，又可以融通中国城乡之间的金融资源，这在一定程度上有利于缓解城市资金富余而农村资金短缺且融资渠道过少的状况，最终使得农村资金农村用，城市多余资金流入农村。∞3第二，设立村镇银行有利于促进农村金融市场的竞争。农村信用社在农村地区不仅长期占有金融市场的垄断地位，而且还是农村地区金融体制改革的重1第一章绪论点，但是，其改革效果却并不明显。现在，农村地区村镇银行的快速发展以

4、及邮政储蓄银行逐渐向中小额贷款业务发展，农村金融市场固有的格局已被打破，竞争程度也必然会日益激烈，客观上刺激着农村金融服务的高效运转。第三，设立村镇银行有利于深化农村金融体制改革。现在发起村镇银行的金融机构越来越多，有的地方甚至有外资银行发起的村镇银行，这些有外资背景的村镇银行的经营管理模式也各不相同，这样为优化农村金融改革，提高村镇银行服务质量提供了竞争的条件。同时，各村镇银行也不断的进行产品创新，推出适合服务“三农’’的新产品和新服务，对推进农村金融改革提供了有利的条件。村镇银行从组建之初就面临着重重困难，第一，部分村镇银行在发展的过程中逐渐转向小企业主或出口企业上，因为这些小

5、企业主或出口企业的贷款金额相对较高，而并非是将主要精力投放在“高风险、高成本、低收益’’的农业贷款上，这就偏离了村镇银行设立的初衷；第二，与其他银行或农信社相比村镇银行的信誉度较低，因此，吸收存款十分困难；第三，村镇银行由于规模不够大，而且也未加入到银联中，所以客户不论办理什么业务都需要到网点，包括最简单的存取款也必须到网点，这样使得客户办理业务非常不便；第四，村镇银行结算系统落后，不能参加同城票据交换，也不能在人民银行开立清算账户，因此，不能满足企业客户的需求，使得部分客户流失，从而失去市场良机，这些都是村镇银行在设立过程中面临的问题。H1设立村镇银行有利于培养民间金融机构，促进

6、民间资金进入金融行业，完善农村金融结构体系，推动金融市场的全面竞争。村镇银行要想充分发挥其在金融调控方面的能力，并且保证在发展过程中顺利进行，那么就需要对制约发展的这些问题进行彻底的解决。在这一背景下，包商银行积极响应党中央、国务院加强农村金融体系建设的号召，抓机遇，顺潮流，从长远战略布局上选择发展村镇银行，积极参与到党和国家号召的推动农村金融市场发展大军中，主动承担起党和国家帮扶“三农”的社会责任，用自己的力量为那些苦于资金短缺的农牧户提供全新的金融服务，从而推动农村经济发展，促进农民增收，缩小贫富差距和地区差距，最终实现小康社会。2第一章绪论1．2国内外研究综述1．2．1国外研

7、究现状国外在研究农村金融方面起步较早，理论体系也比较完善。美国经济学家麦金农肯定了金融发展对整个国民经济发展和个人家庭收入的增加有着巨大的影响作用。但同时他也发现了在发展中国家存在着“金融抑制"现象，从而提出了“金融抑制理论”。麦金农指出，在发展中国家存在“金融压制”的现象，就是说发展中国家的政府会根据市场经济发展的情况主动干预金融市场的发展，即通过行政手段调整银行利率的高低，这在一定程度上会影响金融机构自由良性的发展。另外一位美国经济学家肖继承和发展了麦金农的观点，