全球金融危机前后中国银行业金融监管的应对与改革探究

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1、全球金融危机前后中国银行业金融监管的应对及改革探究引言引言一、研究背景和意义自2007年2月美国次贷危机爆发以来，花旗、摩根大通、美林、德意志银行、瑞银集团、瑞士信贷第一波士顿银行、美国银行等银行金融机构的经营出现巨额亏损，花旗、美林、瑞银的CEO先后易人，危机愈演愈烈。世界排名第五的投行贝尔斯登更因巨额亏损，公司股价由60美元直跌至2美元，最终破产并被摩根大通银行协议收购。国际货币基金组织（IMF）于2008年4月8日在华盛顿发布的《全球金融稳定报告》预计，美国房价下跌和抵押贷款拖欠情况的增加可能导致与抵押贷款市场和相关证券

2、有关的损失总额达到5650亿美元，若加上美国发放的与商业房地产、消费信贷贷款和公司的贷款及发行的证券，潜在损失总额可能增加到9450亿美元。这一评估结果令业界一片哗然，比之前经济学家和金融机构对这场危机损失所公开发表的预期都更为悲观。一系列华尔街金融事件表明局部金融风险迅速向整个金融体系蔓延，美国的次贷危机已引发美国华尔街的金融风暴，结果导致全球金融危机。这促使美国监管当局再次反思自20世纪90年代以来放松金融管制的实践和美国监管体系中存在的弊端。为了防止危机进一步拖跨经济，美国财政部于2008年3月推出了近80年来最广泛的金

3、融监管改革计划，该计划引起了美国金融界各方的普遍关注和争议，正式实施该计划尚需时日，但一旦实施必将对美国金融监管和银行业运行产①生深远的影响。改革开放30余年间，中国银行业改革发展成绩斐然。中国确立了分业经营、分业监管的金融体制，推动了商业银行股份制改革进程。从当年分设工农中建四大国有专业银行到改制上市而今工农中建交五大国有上市股份银行，逐步迎接对外资的全面开放，中国银行业在走向现代金融企业的改革发展过程中不断取得新的成绩。但随着银行经营商业化程度的不断提高，银行业竞争加剧激烈，金融改革市场化进程不断加快，在繁荣的金融市场背后

4、隐藏着巨大的市场风险甚至破产倒闭的威胁。金融全球化的发展，银行危机的外溢效应逐渐加强，使得一个国家的银行危机往往发展为某一区域或者更大范围内的金融危机，影响范围和危机成①李荣国.美国金融监管的变革及对我国的启示[D].北京：北京交通大学，2009.1引言全球金融危机前后中国银行业金融监管的应对及改革探究本不断扩大。作为亚洲新兴市场的代表之一，中国在这次次贷危机中固然保持了稳定的经济增长态势，但不可否认的是，中国在此情况下也难以独善其身，中国经济也将受到影响，尤其是近期对贸易等方面影响较大。从长远的发展来看，次贷危机的启示更为重

5、要。随着国际化步伐的加快及与国际金融业联系的加强，中国金融业尤其银行业在全球金融危机中遭受的损失也远大于以往。此次全球金融风暴深刻表明，片面追求创新与收益而忽视必要有效的监管的自由放任的金融管理模式，必将导致金融市场危机四伏、险象环生。事实证明，金融市场的健康发展需要市场调节，更需要有效的政府监管，政府对银行金融体系的有效监管是保证金融市场有序运作的重要基石。通过全面、严格、持续的银行业监管，充分防范系统性风险，是实现金融市场健康、稳定、持续发展的有力保障，有利于金融市场与经济社会长远发展，因而建立有效的银行业金融监管具有非常

6、重要的现实意义。由于银行活动在我国金融活动的比重大，使得银行监管更显重要，中国金融监管面临着巨大的压力和挑战。而世界经济金融全球化的浪潮冲击以及我国进入WT0后的强大压力，要求我国银行业国际化进程必须进一步加快。基础差、问题多、压力大，使得中国银行业存在的诸多问题与隐患更加复杂化。经济发展过程中，市场监管已经成为重要的内容。监管理念和监管环境的建立，监管制度的完善和监管水平的提高等都成为反思次贷危机的重要内容之一。世界经济金融全球化、金融工具多样化等浪潮风起云涌，深刻地改变了整个金融体系及其中各因素之间的内在关系，也改变了金融

7、风险的分布、积聚状态。传统的金融监管体制和监管理念在今后的监管实践中可能越来越不能适应经济与金融发展的要求。对此，中国应在重新审视传统金融监管理念的基础上，对现行监管体系的有效性和安全性进行反思，改革和改进既有的监管方式、监管内容、监管手段和监管技术。二、文献综述（一）关于银行业金融监管的内涵和边界界定问题研究银行业监管首先要理解金融监管的内涵。对于金融监管的内涵许多学者从不同的视角做了解析。王广谦（1999）认为金融监管即金融监督与金融管理，他认为金融监管内涵应包括广义与狭义两个层次。从狭义层次分析，金融监督是中央银行或其他

8、金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理；广义层次的金2全球金融危机前后中国银行业金融监管的应对及改革探究引言融监管是在上述狭义金融监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业①自律性组织的监管、社会