黄河农村商业银行操作风险管理分析

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1、宁夏大学硕士学位论文第一章绪论第一节论文的选题目的、意义商业银行操作风险的产生，是伴随着商业银行的诞生而来的。但商业银行对操作风险的认知程度和管理水平却与其年龄极不相称。对商业银行操作风险的研究，经历了从简单到复杂、从单一到全面、从零散到系统的过程。特别是近年来，随着经济全球化与世界经济格局的改变，金融业也在发生着微妙的变化，银行业更是被格外关注。现代银行业，经营风险的能力越强，获得盈利的机会就越多。为了获得更多的盈利，对风险的管理就处于举足轻重的地位。目前，操作风险已经与信用风险、市场风险并列成

2、为银行业三大风险。操作风险管理对银行业金融机构的生存和发展至关重要。为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、控制和化解风险的决策以及由此采取行动的动态过程就是风险管理。本文将通过比较法与案例分析法，以黄河农村商业银行的操作风险管理现状作为研究对象，全面并且细致地介绍商业银行操作风险的定义、产生原因及主要特征。该论文选题，试图通过对黄河农村商业行操作风险管理现状的全方位的陈述与分析，找出其在对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制等过程中存在的问题，并针对具体情况提出合理化建议，通过建立与该

3、行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，对其所面对的操作风险能够准确迅速地认知并评估，设计并实施合理有效的控制操作风险的措施以化解评估确定的风险，对操作风险管理进行有效监督以及建立快速反应的报告反馈制度等途径，达到对操作风险识别、评估、监测和控制的各个环节的有效管理，从而提高风险管理水平，完善内部控制机制，降低风险损失，促进该行稳步发展。第二节论文的研究方法由于本文的研究对象是黄河农村商业银行操作风险管理，而黄河农村商业银行作为众多银行业金融机构中的一员，与其他银行有着诸多相同之处，同

4、时，黄河农村商业银行作为一个2008年由农村信用合作社改制为农村商业银行的地方性金融机构，自身也存在很多与众不同之处。所以，比较法在本文中将被运用。研究商业银行的操作风险管理，就不得不提到案例。银行业作为特殊的高风险行业，几乎每一次受到社会关注都是因为案件爆发。上世纪90年代后期操作风险问题与日俱增，特别是近两年层出不穷加速暴露。如2005年黑龙江河松街支行诈骗案、2006年深圳发展银行违法放贷案、中国银行开平支行前行长资金挪用案等等。此类案例不胜枚举，而且这些案件只是冰山一角，还有大量案件因为各

5、种原因尚未被公诸于众。本文将通过收集整理和分析真实案例的方法，来帮助解释和说明相关理论和论点，从而达到使论文更加生动和丰富的效果。除了上述提到的比较法和案例分析法将作为主要研究方法外，本文还将根据论述需要适当加入图表法等。-1．宁夏大学硕士学位论文第一章绪论第三节论文研究的主要思路及框架结构商业银行的经营管理在激烈的金融业市场竞争中的地位举足轻重，众所周知，经营管理的核心毫无疑问是风险管理。随着我国金融业对外开放程度逐渐加大，外资金融机构纷至沓来，我国金融业的竞争变得更加水深火热。同时，作为内陆省

6、份的宁夏，也逐渐进入各大金融机构的视野，近年来招商、中信等银行接踵而至，华夏、平安等银行也摩拳擦掌，使得宁夏当地金融业竞争也日益激烈。作为由农村信用合作社华丽转身为股份制农村商业银行，黄河农村商业银行如何从体制最深处防范和化解经营管理中存在的风险，建立一个健康并且可持续发展的银行风险管理体系，不仅是当前也是今后一个时期的关键。商业银行风险管理机制是否健全合理符合自身特点，是直接关系着银行的风险程度和风险管理的能力的命脉之所在。本文将按照提出问题、分析问题和解决问题的逻辑，从行业普遍现状描述到个体案

7、例研究的顺序，对黄河农村商业银行操作风险管理进行论述。第一章为导论部分，将简要陈述论文选题的目的、意义、研究方法和主要思路；第二章主要包括商业银行操作风险的含义、类型、内在原因、特征、基本构架和方法等理论：第三章的重点在于详细表述黄河农村商业银行操作风险管理的现状、内部控制存在的问题以及与其他银行之间的异同对比；第四章将针对前章分析出的问题，从优化管理结构、完善管理制度、加强内部控制以及建立全面的防御体系等方面，提出完善黄河农村商业银行操作风险管理的建议。．2．宁夏大学硕士学位论文第二章商业银行操

8、作风险相关内容概述第一节商业银行操作风险及主要类型一、风险的定义风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性1。换言之，风险是在某一个特定的时间段内，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离或差别。从经济学的角度讲，风险一般是指未来有可能出现的的消极结果或损失发生的潜在可能。这一定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；而是损失的可能性。二、风险的组成要素(一)风险因素风险因素，是指增加风险事故发生的概率或影响其程度的任何事件。构成风险因素的条件越多