【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度.doc

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1、【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度总则一、为了进一步规范项目调查工作【Work】、项目审查经理工作【Work】、项目审批工作【Work】，明确项目各环节工作【Work】人员工作【Work】职责，加快工作【Work】效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本制度。二、本制度包括项目经理的尽职调查制度、项目审查经理人员的尽职审查经理制度、公司有权审批人（终审委员会）的尽职审批制度三部分组成。第一部分尽职调查尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及

2、反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《融资担保项目调查报告》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。一、调查人的职责在部门经理的统一安排下，由项目经理A角完成。（一）、在整个项目的操作过程中项目经理A角的职责是：1、受理客户担保申请，对担保项目进行审核；2、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作【Work】；【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度第26页共26页【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度3、约定时间，组织与协调对项目进行实地调查、方案设计；4、对整个项目所有提

3、交资料的真实性负责；5、就所经办项目独立发表评价意见；6、对落实反担保物的抵（质）押登记工作【Work】负责；7、及时对已担保客户的担保档案（权利证书）进行归集、整理，完善后移交保后监管经理统归档；8、独立完成《融资担保项目调查报告》。9、监督和核对担保申请人的签名和盖章，完成面签工作【Work】。10、提前一个月对已担保客户发送备款通知书，客户到期还款后及时要求贷款银行签署《担保责任解除通知书》，并送保后监管经理归档保管；11、负责落实保后监管工作【Work】，完成所有的保后监管工作【Work】表格；12、负责经办担保业务各类报表的编报工作【

4、Work】；13、负责新品种的宣传推广工作【Work】；14、完成公司交办的其他工作【Work】。（二）在整个项目的操作过程中项目经理B角的职责1、在项目调查中与A角形成互为补充又相互监督，并形成相应的B角报告。2、侧重于客户资信状况真实性的披露。应采取合理、有效的调查方式，如实反映调查采取的方式和依据，并对调查工作【Work】的有效性和可靠性负责。3、对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。4、对于项目存在的问题，发表独立客观的意见。【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度第26页共26页【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度

5、（三）业务部部门经理的职责：1、执行业务管理制度，制定和实施业务拓展方案和工作【Work】计划2、根据担保项目的难易程度，合理选择项目跟踪人员A角、B角；3、督促、协助、指导项目经理操作项目的各环节工作【Work】及并培训其相关知识，共同推进项目的进展；4、复核项目经理收集项目资料的真实性、完整性；5、审查经理项目经理提交的《融资担保项目调查报告》的真实性、完整性，6、对所提交项目可行性、真实性、整体质量负责。（四）尽职调查的程序(procedure)是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具

6、《融资担保项目调查报告》(见附表7)。二、调查内容（一）尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。1、项目调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。2、资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。3、融资用途合理性调查评价主要是对担保申请人融资的具体用途、期限长短等方面内容进行调查，根据掌握的资料对融资用途是否合理进行评价。【优品制度】大型上市

7、集团项目操作尽职工作制度第26页共26页【优品制度】大型上市集团项目操作尽职工作制度4、还款来源可靠性调查评价是对担保申请人到期时的现金流量进行调查，根据掌握的数据对还款资金落实的可靠性进行评价。5、反担保措施可控性调查评价是对担保申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料对万一发生风险后风险是否可控，担保公司的利益是否会受到损失进行评价。6、调查内容细节，参见附件一《项目调查内容》三、调查结论1、计算担保业务风险度（1）根据调查情况对担保申请人进行信用评级(评级办法见《中小企业信用等级评分表》)，并确定风险权重

8、；（2）根据调查情况确定融资期限，并确定风险权重；（3）评价落实反担保措施，并确定风险权重；（4）计算担保业务的风险度并确定风险程度并根据公司相关规定