外资银行进入对中东欧转型国家银行业的影响

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3、其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名:剑孤.2呻年供月28日前言前言中东欧转型国家是指，中东欧国家中最早由计划经济转变为市场经济的波兰、匈牙利、捷克、斯洛伐克、斯洛文尼亚5个中欧国家和立陶宛、拉脱维亚、爱沙尼亚3个波罗的海沿岸国家，。这8个国家不仅银行体系改革的时间和路径基本一致，而且都于2004年加入欧盟，成为欧盟的最新成员。在过去的20年时间里，世界各国银行体系结构方面的一项重大变化就是外资银行参与程度的上升。伴随20世纪80年代金融自

4、由化、国际化与一体化的发展，受“华盛顿共识”2新自由主义经济思潮的影响，拉美与亚洲许多新兴市场国家逐渐放松了金融管制，允许外资银行进入本国;但是与这些国家的情况不同，在中东欧转型国家，外资银行是在该地区从计划经济体制向市场经济体制转轨的特殊背景下，借国有银行改革的时机大举进入的。改革前，中东欧转型国家的银行业在中央集权的体制下，已经积压了多方面问题:资金和信贷市场被垄断，服务水平低，经济效益差，缺乏有效的激励机制和治理结构，不能自主经营、自负盈亏、自担风险;特别是伴随计划经济的解体，国有银行赖以生存的基

5、础逐渐消失，不良资产剧增，这些问题最终使中东欧各转型国家的银行体系陷入危机。在这样的背景下，作为经济转轨的一部分，中东欧转型国家普遍开始了银行业改革。中东欧转型国家国有银行改革的目的是建立多元化的产权结构，以此实现银行效益和稳定性的提高3。而通过引进外资银行，将国有银行出售给外国投资者既可以在较短的时间内实现产权多元化，还可以利用其雄厚的资金，先进的技术和管理经验达到提高银行效率的目的;除此之外，面临着欧盟的发展，中东欧转型国家要想加入就必须扩大金融业的开放度。基于上述原因，中东欧转型各国都将引进境外战

6、略投资者作为其主要策略。自此外资银行开始大举进入，至2005年，从数量份额上看，最高的波兰已经达到81%而最低的斯洛文尼亚也达到了36%;从市场份额上看，该比例更高，斯洛伐克外资银行的资产己占该国银行业总资产的97%(见表3.1,3.3)。随着外资银行的进入程度不断上升，中东欧转型国家银行业的竞争环境.李石凯.后转型时期的中东欧银行业.中国金融.2006.6z针对拉美国家爆发的债务危机，美国学者为廉姆森1989年提出了“华盛顿共识”。其核心思想就是自由化、市场化、私有化和财政稳定化。3刘锡良，凌秀丽.中

7、东欧国有银行产权改革研究.中国金融山版社.2006.5:2前言发生了巨大的变化，这自然产生两个问题:外资银行的进入到底是否有助于提高银行业的效率;对银行体系的稳定性又有怎样的影响呢?本文将围绕这两个问题展开研究。中国和中东欧转型国家一样，也处于经济转型时期，在经济特征和银行体制改革的许多方面都有较强的可比性，因此，对中东欧转型国家外资银行进入的相关问题进行深入研究，总结其效果和经验，对指导我国银行业改革和金融业开放具有重要的现实意义。具体而言:第一，中国作为转型国家，其商业银行体系与中东欧转型国家相似。

8、二者的商业银行体系都是从计划经济“大一统”的体制发展而来;商业银行服务水平和经济效益不高;不良资产问题严重;目标都是建立良性运转的银行体制。第二，中国国有银行改革的路径与中东欧转型国家也相似，都是从清理不良资产和再资本化开始，到引入国外战略投资者，改变国有银行的产权结构，完善公司治理结构。第三，中国和中东欧转型国家都面临外部压力。中东欧转型国家面临来自加入欧盟的压力，而中国有履行加入WTO承诺的压力。特别是2006年底，我国履行入世协议，取