通过信托平台发展具有中国特色的私人银行

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1、学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明!⋯一虢付矽《i年了月1日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位

2、论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：导师签名：入存叭枷罗年了月J日细I；年J月lEt第1章私人银行及发展现状1．1，私人银行简介私人银行起源于瑞士日内瓦，开始是专门服务于200万美金以上的超级富翁家族，后来逐步演变以财富管

3、理为核心，面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。自上世纪80年代以来，私人银行受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展，现已成为金融发展的重点领域和利润增长的重要来源。过去几年美国私人银行业的年均盈利增长13％，远远高于一般的零售银行业务。目前，在瑞银集团、花旗银行、荷兰银行等国际知名银行的收入构成中，私人银行业务收入的比重一般为6％至10％，并且在逐年递增。1．2、私人银行在中国的发展现状在中国，私人银行现处于起步阶段，市场潜力很大，美林集团财富报告显示，中国内地100万美元资产以

4、上的高收入阶层已多达32万人，成为全球私人银行业瞩目的热点地区。瑞士友邦、汇丰银行等纷纷在中国开办了私人银行业务；中资银行也不示弱，2007年3月中国银行携手苏格兰皇家银行合作推出私人银行业务；今年以来，交行、工行、招商已相继在上海设立私人银行部门，光大和民生也有推出私人银行的计划。私人银行一时间成为中国金融服务领域最热门的话题。近日，兴业银行财富管理部总经理王台贝透露，“目前中国的私人银行业务可以说是全国性失败一。业内人士的语出惊人，是“危言耸听"，还是无情地揭开了国内私人银行业务的“伤疤"?

5、’放眼国内，私人银行的市场表现确实不尽如人意，各种困惑一直伴随业务的发展。私人银行一方面受到政策限制、法律缺失、监管薄弱、国内金融市场等客观因素的制约，另一方面定位不明、产品单一、配套措施缺失等自身的不足也极大影响了业务发展。1．3、私人银行在中国发展的障碍银行业自身不足作为约束私人银行在中国的发展的重要因素，主要表现在以下几个方面：1．3．1私人银行定位不准和核心服务缺失国内的银行提供的服务还仅仅停留在概念的炒作上，缺乏实质的内容。就国内的私人银行来说，在缺乏资产管理等核心服务的情况下，更多地

6、在增值服务上动足脑筋，推出了管家服务，机场贵宾通道、医院就诊贵宾通道、高尔夫等非核心服务，更像是“贵宾理财"的升级版。事实上在上海、北京等地的中国富裕阶层所需要的个性化、高私密性的财务咨询、规划、避税及信托等服务并未得到很好的满足。有人戏称，国内私人银行与个人理财唯一的差别，就是前者提供的咖啡更为昂贵。1．3．2国内私人银行推出的产品种类比较单一且同质化现象严重就国内银行而言，由于尚未能混业经营，在政策上受到多种限制。因为法律风险的顾虑，很多私人银行的专属产品(如委托贷款、私募股权投资等)缺乏法

7、律定义，在国内还没有彻底放开。富豪们对私募产品的兴趣大于公募产品，而投行业务恰是国内银行的软肋，虽然银行可把产品外包，但在目前来说，国内银行未必擅长于此。值得注意的是，外资银行同样面临瓶颈，中资银行尚可得到集团证券、基金等相关机构支持，而外资银行经营受到的限制更多，私人银行的产品更为单一。1．3．3组织体系的不配套并不适合私人银行运作要求目前国内实行的是总行以行政管理为中心、分行以经营为中心的横向式的经营管理体制，这种模式致使银行的资源配置过于分散、效率低下，难以发挥私人银行所要求的整体资源优势

8、，不利于全行的集约化经营。1．3．4缺乏高素质金融人才和专业理财团队在国外，私人银行为客户配备“一对一”的专职理财师，每个理财师身后都有一个投资团队做服务支持，他们精通各类金融产品，熟悉法律会计，掌握的知识非常渊博，具有良好的从业经验，随时可以按照客户的要求设计专门的产品或2理财方案。而国内银行的私人银行经理队伍就显得稚嫩不少，国内私人银行业务基本依赖单一客户经理，并且客户经理大多是对公业务或储蓄业务的转岗人员，他们的知识结构和专业技能远远不能适应高端客户财富管理的要求，理财建议还停留在传统储蓄