信托开展私人银行需要复合化

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1、信托开展私人银行需要复合化　　摘　要：在当今的各类金融业务之中，私人银行业务被视为收入增长最快的一项。我国私人银行业务的增长前景更为迅猛。本文首先介绍了我国信托与私人银行的对接方式，然后详细介绍了信托开展私人银行需要复合化。　　关键词：私人银行；信托；复合化信托开展私人银行需要复合化　　摘　要：在当今的各类金融业务之中，私人银行业务被视为收入增长最快的一项。我国私人银行业务的增长前景更为迅猛。本文首先介绍了我国信托与私人银行的对接方式，然后详细介绍了信托开展私人银行需要复合化。　　关键词：私人银行；信托；复合化信托开展私人银行需要复合化　　摘　要：在当今的各类

2、金融业务之中，私人银行业务被视为收入增长最快的一项。我国私人银行业务的增长前景更为迅猛。本文首先介绍了我国信托与私人银行的对接方式，然后详细介绍了信托开展私人银行需要复合化。　　关键词：私人银行；信托；复合化　　　目前，在新兴经济体中，私人银行业务发展特别迅速。波士顿咨询公司根据当前中国经济和社会各阶层财富发展趋势预计至少在未来5年内,中国不仅会成为推动亚洲境外私人银行业务增长最大的动力来源，也是全球私人银行业发展最迅速的地区。　　一、我国信托与私人银行的对接方式　　我国各大商业银行依托着核心的高端净值人群资源，主导着私人银行市场的发展。但商业银行在经营私人银

3、行业务时也存在不可忽视的硬伤，因为缺乏资产管理能力，商业银行在设计和推出理财产品时必须依靠和联合资产管理和投资机构，这其中最为主要的交易伙伴就是信托公司。正是基于这个原因，信托公司已经在不知不觉中成为了私人银行产业价值链中的一环。在信托行业内部，不少敢于创新的信托公司已经意识到信托制度就是私人银行业发展最天然和适宜的平台。　　具备完善制度和成熟规模的国外私人银行，在推出的财富管理产品和业务时大多都采取基于信托原理的形式，这便是缘于信托在制度上有以下几方面的优势，使得信托成为高端理财最为理想的金融工具。　　首先信托制度最为突出的优势是信托财产的独立性。我国高端净

4、值人群中很大一部分来自从事实业的企业家，当设立信托成为委托人时，信托财产便和其他的个人或公司相关财产实现了风险隔离。其次，信托制度打破了传统的财产权模式，信托设立后，原先统一的财产所有权就分化为受托人财产所有权和受益人财产受益权。因此，受托人可以对财产进行集中专业化管理，从而实现资源优化整合，受益人则可以获得更有保证和高效的收益。再有就是第三方专业和独立的管理。受托人是独立而客观的存在，他严格地按照委托人的实际情况来帮他分析财务状况和需求，科学合理地为委托方制定切实可行的理财投资方案。　　　所以我国信托业的发展的主要动力理应通过充分利用和发挥信托在制度上的优势

5、，从而推动和促进完全信托化的私人银行理财产品，完成我国信托在更深层次上与私人银行的对接。　　二、私人银行核心价值意味着复合化　　我国金融和资本市场还相对封闭，私人银行所从事的事务仍以资金管理为主，但在私人银行运作中已经达成了一种公识，业务范围应当更广泛，金融产品的复杂程度也应当更高。总的原则就是要完全从客户各自的理财情况出发，按照客户需求量身定做相关产品和服务。可以包括从帮助客户管理庞大的资产，到提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。通过私人银行服务，客户还可接触到许多常人无法购买的股票、债券，获得许多投资私人公司、优先购买I

6、PO股票的机会。　　可以看出私人银行业务所需要提供的产品广度覆盖了比金融投资市场更宽的范围，这既体现了私人银行的核心价值在于立足客户各不相同的背景和投资理财需求，做专业的理财产品设计者和供应商；同时还说明只有能涉足整个金融投资领域的信托公司才能真正满足如此全面综合的理财需求。　　从另一个的角度来看，目前作为私人银行业主体的商业银行完全没有资产管理能力，根本无法独立完成对客户量身定制理财产品，创造的核心价值有限。可是，商业银行却享有了与其贡献价值所不成比例的超额利润，这都是归因于它们在高端客户的占有方面有信托不可比拟的优势，并且这种优势短期内难以打破。　　　信托

7、公司要改善自己博弈的地位，就应当结合自身独有的资源和优势和长处。一方面，要培养有自己特色和专长的业务类型，如房地产信托、矿产信托、艺术品信托和证券类信托等，另一方面又能从单一的业务类型中脱离出来，能够联手其他信托公司，甚至其他金融资产管理机构，证券公司、基金公司和银行，开展综合和复杂的理财产品，增加产品的灵活性和多元性，扩充产品线。　　因为信托公司的核心竞争力是资产管理和配置能力。能够为高端客户有效配置资产，在债券市场、融资市场、资本市场、货币市场等几个市场将委托人的资金配置进去，形成有效的收益组合，保值增值。这也就是信托公司从事私人银行业务的意义所在。抓住私

8、人银行业务的核心价值，合理抓住并利用银